भारत में ऋण देने के परिदृश्य में एक महत्वपूर्ण बदलाव देखा जा रहा है क्योंकि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) के लिए बैंकों का जोखिम तेजी से बढ़ा है, मार्च 2021 में ऋण राशि 7.75 लाख करोड़ रुपये से बढ़कर सितंबर 2022 तक ₹9.23 लाख करोड़ हो गई है। इस वृद्धि ने प्रणालीगत जोखिमों के बारे में चिंताएं बढ़ा दी हैं, जैसा कि सेंटर फॉर एडवांस्ड फाइनेंशियल रिसर्च एंड लर्निंग (CAFRAL) ने उजागर किया है।
बैंक वर्तमान में ₹93,240 करोड़ से अधिक के असुरक्षित ऋणों से जूझ रहे हैं, जो विशेष उल्लेख खातों (SMAs) के भीतर तनाव में हैं या अतिदेय हैं, सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने 31 मार्च, 2023 तक अपने निजी समकक्षों की तुलना में उच्च SMA दरें दिखा रहे हैं। भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) तनावग्रस्त खातों को तीन श्रेणियों में वर्गीकृत करता है: SMA-0 30 दिनों के अतिदेय के बिना तनाव को इंगित करता है, SMA-1 खाते 31 से 60 दिन के अतिदेय होते हैं, और SMA-2 खाते 61 से 90 दिन के अतिदेय होते हैं।
व्यक्तिगत ऋण देने के क्षेत्र में, असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण मार्च 2017 से सामान्य व्यक्तिगत ऋणों की वृद्धि से आगे निकल गए हैं। ये अब बैंकों के कुल पर्सनल लोन क्रेडिट का एक-तिहाई हिस्सा हैं, जो ₹40.9 लाख करोड़ है। इस सेगमेंट के भीतर, NBFC का कुल ₹10.9 लाख करोड़ का हिस्सा है।
16 नवंबर को, RBI ने उपभोक्ता ऋण और NBFC के जोखिम पर जोखिम भार में 25 प्रतिशत अंकों की वृद्धि करके इन विकासों का जवाब दिया। यह कदम तब आया जब क्रेडिट कार्ड प्राप्तियों में साल-दर-साल 29.9% की वृद्धि देखी गई, जो सितंबर तक ₹2.17 लाख करोड़ तक पहुंच गई।
असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों की मांग जनसांख्यिकीय बदलाव, आर्थिक औपचारिकता और फिनटेक के विकास से प्रेरित हुई है, जिसमें डिजिटल पहचान सत्यापन पर इंडिया स्टैक के प्रभाव का प्रभाव भी शामिल है। केयर रेटिंग्स ने फिनटेक एनबीएफसी को असुरक्षित ऋण खंड में मंदी के लिए सबसे कमजोर के रूप में पहचाना है, इसके बाद निजी और सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों ने हाल ही में किए गए सर्वेक्षण के आधार पर संभावित प्रभावों का आकलन किया है।
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