Investing.com -- S&P ग्लोबल रेटिंग्स ने पिछले चार वर्षों में संपत्ति की गुणवत्ता में सुधार और रणनीतिक बैलेंस-शीट का हवाला देते हुए अबू धाबी कमर्शियल बैंक PJSC (ADCB) को ’A’ से ’A+’ में अपग्रेड किया है। स्थिर दृष्टिकोण के साथ ’A-1’ पर अल्पकालिक रेटिंग की पुष्टि की गई, जो इस उम्मीद को दर्शाती है कि बैंक का मजबूत पूंजीकरण और क्रेडिट गुणवत्ता सिस्टम औसत के साथ संरेखित रहेगी।
ADCB की रणनीतिक पहलों ने आर्थिक उतार-चढ़ाव और अप्रत्याशित तनावों के खिलाफ इसके लचीलेपन को मजबूत किया है। बैंक ने उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों, विशेष रूप से रियल एस्टेट और निर्माण के लिए अपने जोखिम को 2020 के अंत में कुल जोखिम के 29% से घटाकर 2024 के अंत तक 14% कर दिया है। इस बीच, अधिक क्रेडिट योग्य सरकारी और सार्वजनिक क्षेत्र की संस्थाओं को ऋण इसी अवधि में कुल ऋण का 21% से बढ़कर 27% हो गया है।
बैंक ने स्टेज 3 ऋणों के हिस्से में भी गिरावट देखी है, जो पिछले वर्ष के 4.6% से 31 दिसंबर, 2024 तक सकल ऋण के 3.6% तक गिर गया। स्टेज 2 लोन में 5.7% से 4.9% की कमी देखी गई। इन सुधारों का श्रेय सख्त अंडरराइटिंग मानकों और बढ़ी हुई ऋण वसूली रणनीतियों को दिया जाता है। ADCB का प्रावधान कवरेज अनुपात 57% से बढ़कर 77% हो गया है, जो समस्याग्रस्त ऋणों को कवर करने के लिए एक मजबूत स्थिति को दर्शाता है।
S&P ग्लोबल रेटिंग्स स्थानीय अर्थव्यवस्था के लिए बैंक के महत्व और सरकार के साथ इसके घनिष्ठ संबंधों को देखते हुए ADCB को असाधारण सहायता प्रदान करने की अबू धाबी सरकार की क्षमता को स्वीकार करती है। रेटिंग में सरकारी सहायता की संभावना के आधार पर तीन पायदान का उत्थान शामिल है। एजेंसी ने तेल उत्पादन में वृद्धि और मध्यम अवधि में ब्रेंट तेल की औसत कीमत 70 डॉलर प्रति बैरल से अबू धाबी की राजकोषीय ताकत में उछाल का अनुमान लगाया है।
ADCB का पूंजीकरण एक प्रमुख ताकत बना हुआ है, जिसमें जोखिम समायोजित पूंजी (RAC) अनुपात 2025-2026 की तुलना में 10.7% और 11.0% के बीच रहने का अनुमान है। बैंक की पांच साल की रणनीति में परिसंपत्ति प्रबंधन, निवेश सेवाओं और बढ़ी हुई व्यापारिक आय के माध्यम से गैर-ब्याज आय को बढ़ाना शामिल है। ब्याज मार्जिन में अपेक्षित कमी के बावजूद, 12%-15% की अनुमानित ऋण वृद्धि और गैर-ब्याज आय में वृद्धि से अगले दो वर्षों में 12% की औसत परिचालन राजस्व वृद्धि का समर्थन करने का अनुमान है।
स्थिर दृष्टिकोण मानता है कि ADCB अपने मजबूत पूंजी बफर को बनाए रखना जारी रखेगा और मजबूत पूर्व-प्रावधान आय के साथ किसी भी अप्रत्याशित क्रेडिट नुकसान को अवशोषित करेगा। हालांकि अगले 24 महीनों में सकारात्मक रेटिंग कार्रवाई की संभावना नहीं मानी जाती है, अगर क्रेडिट वृद्धि या जोखिम उठाने की क्षमता में उल्लेखनीय वृद्धि होती है जो बैंक के पूंजीकरण को कमजोर करती है या परिसंपत्ति गुणवत्ता संकेतकों में गिरावट होती है, तो नकारात्मक रेटिंग कार्रवाई हो सकती है।
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