अप्रैल ध्यान देने योग्य घटनाओं की एक सरणी लाता है। वसंत आम तौर पर शुरू होता है और वॉल स्ट्रीट पर एक नई कमाई का मौसम शुरू होता है। साथ ही, लाखों अमेरिकियों के लिए, मध्य अप्रैल टैक्स रिटर्न दाखिल करने की समय सीमा है। इस साल, आज, सोमवार, अप्रैल 18 है।
यूएस इंटरनल रेवेन्यू सर्विस आमतौर पर 21 कैलेंडर दिनों के भीतर योग्य करदाताओं को रिफंड जारी करती है। 8 अप्रैल तक, आईआरएस द्वारा 70 मिलियन से अधिक रिफंड जारी किए जा चुके हैं। औसत कर रिटर्न $ 3,100 से अधिक है, जो पिछले वर्ष से 10% के करीब है।
यदि आपको रिटर्न मिल रहा है, तो इस अतिरिक्त नकदी का अधिकतम लाभ उठाने के तरीके हैं। कई अमेरिकियों द्वारा इनमें से कुछ को लंबी अवधि के निवेश पोर्टफोलियो में आवंटित करने की संभावना है। उदाहरण के लिए, हाल ही में एक लेंडिंग ट्री सर्वेक्षण पर प्रकाश डाला गया है:
"46% ने अपने बचत खातों में धनवापसी करने की योजना बनाई है, जबकि 2021 में 41% और 2020 में 40% की तुलना में।"
अनुभवी निवेशकों को एहसास होता है कि उनके भविष्य के लिए निवेश करने का समय उनके पक्ष में है, खासकर सेवानिवृत्ति के वर्षों के लिए। उदाहरण के लिए, मान लें कि एक व्यक्ति अब 25 वर्ष का है, बचत में $1,000 के साथ, और 65 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्त होने की योजना बना रहा है।
1,000 डॉलर का निवेश और 40 वर्षों के लिए प्रति वर्ष 3,000 डॉलर का अतिरिक्त योगदान करने से पर्याप्त घोंसला अंडा बन सकता है। यदि वार्षिक रिटर्न 7% है, तो सालाना चक्रवृद्धि, 40 वर्षों के अंत में, निवेश पॉट $ 650,000 से अधिक हो जाता है।
इस बीच, यदि वार्षिक दर 8% है, तो कुल राशि $850,000 से अधिक है। इसलिए, उस टैक्स रिफंड का कम से कम हिस्सा निवेश करने का मतलब सेवानिवृत्ति के वर्षों में पर्याप्त पोर्टफोलियो हो सकता है।
इसके साथ ही, आज का लेख संभावित दीर्घकालिक धन के निर्माण के लिए दो एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) पेश करता है।
1. iShares MSCI USA Quality Factor ETF
- वर्तमान मूल्य: $130.25
- 52-सप्ताह की सीमा: $121.51 - $146.83
- डिविडेंड यील्ड: 1.34%
- व्यय अनुपात: 0.15% प्रति वर्ष
हमारा पहला फंड, iShares MSCI USA Quality Factor ETF (NYSE:QUAL), कुछ मूलभूत मैट्रिक्स के आधार पर US के बड़े और मध्य-पूंजीकरण (कैप) गुणवत्ता वाले शेयरों में निवेश करता है। इन शेयरों में आम तौर पर इक्विटी (आरओई) पर उच्च रिटर्न, स्थिर साल-दर-साल आय वृद्धि के साथ-साथ कम वित्तीय उत्तोलन होता है। फंड जुलाई 2013 में ट्रेडिंग शुरू करता है।
QUAL, जो MSCI USA सेक्टर न्यूट्रल क्वालिटी इंडेक्स को ट्रैक करता है, की 124 होल्डिंग्स हैं। क्षेत्रों के संदर्भ में, हम सूचना प्रौद्योगिकी, आईटी, (27.86%), स्वास्थ्य सेवा (14.46%), उपभोक्ता विवेकाधीन (11.65%), वित्तीय (10.01%) और संचार (8,99%) देखते हैं।
पोर्टफोलियो में शीर्ष 10 शेयरों में कुल संपत्ति में $ 22.6 बिलियन का एक तिहाई हिस्सा है। Johnson & Johnson (NYSE:JNJ), Apple (NASDAQ:AAPL), Nike (NYSE:NKE), Costco Wholesale (NASDAQ:COST), और Meta Platforms (NASDAQ:FB) उन नामों में से हैं।
ईटीएफ साल-दर-साल 10.5% नीचे है, लेकिन पिछले 12 महीनों में अभी भी 2.5% ऊपर है। पिछला पी/ई और पी/बी अनुपात 21.55x और 6.26x है। $125 की ओर संभावित गिरावट QUAL को बाय-एंड-होल्ड निवेशकों के लिए और भी आकर्षक बना देगी।
2. Vanguard Mid-CAP Index Fund ETF Shares
- वर्तमान मूल्य: $232.91
- 52-सप्ताह की सीमा: $216.62 - $261.53
- डिविडेंड यील्ड: 1.28%
- व्यय अनुपात: 0.04% प्रति वर्ष
कम लागत वाले ईटीएफ की तलाश करने वाले निवेशक आमतौर पर वेंगार्ड द्वारा पेश किए गए फंडों पर विचार करते हैं। हमारा अगला फंड, Vanguard Mid-CAP Index Fund ETF Shares (NYSE:VO), मिड-कैप शेयरों में निवेश करता है, जो वेंगार्ड के अनुसार, "बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन, उच्च जोखिम प्रदान कर सकता है- समायोजित रिटर्न, आकर्षक आय वृद्धि और उचित मूल्यांकन का सम्मोहक संयोजन, और कंपनियों तक पहुंच उनके विकास चक्र के चरम पर है।"
VO, जिसके पास 380 होल्डिंग्स हैं, CRSP US Mid Cap Index के रिटर्न को ट्रैक करता है। फंड ने जनवरी 2004 में कारोबार शुरू किया, और शुद्ध संपत्ति 157 अरब डॉलर से अधिक है।
प्रौद्योगिकी शेयरों में 16.40% के साथ उच्चतम टुकड़ा है। इसके बाद उद्योगपति (14.20%), उपभोक्ता विवेकाधीन (13.80%), वित्तीय (11.50%), और स्वास्थ्य सेवा (11.00%) आते हैं। लगभग सभी कंपनियां अमेरिका की हैं।
जैसा कि शीर्ष 10 होल्डिंग्स में पोर्टफोलियो का लगभग 6% शामिल है, यह एक केंद्रित फंड नहीं है। प्रमुख नामों में सॉफ़्टवेयर समूह Synopsys (NASDAQ:SNPS) जो सिलिकॉन डिज़ाइन पर केंद्रित है; Occidental Petroleum (NYSE:OXY); चिकित्सा उपकरण कंपनी DexCom (NASDAQ:DXCM); Centene (NYSE:CNC), जो स्वास्थ्य देखभाल योजनाएं प्रदान करता है; और सेमीकंडक्टर विशेषज्ञ Cadence Design Systems (NASDAQ:CDNS) शामिल है।
साल की शुरुआत से अब तक फंड में करीब 8.5 फीसदी का नुकसान हुआ है। VO ने नवंबर 2021 में रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंच गया। लेकिन उसके बाद से ETF के शेयरों पर दबाव बना हुआ है। हमारा मानना है कि लंबी अवधि के निवेशक वीओ में गिरावट पर विचार कर सकते हैं।