फिनिश लाइन का ज्ञान होना

हम में से अधिकांश लोग अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए निवेश करते समय पहले एक उत्पाद लेते हैं और अगले दृष्टिकोण को संसाधित करते हैं। दूसरे शब्दों में, हम अक्सर अपना अधिकांश ध्यान उन उत्पादों के आसपास अपने वित्तीय उद्देश्यों की संरचना करने का प्रयास करने से पहले सही निवेश उत्पादों का चयन करने में लगाते हैं। हालांकि, निवेश का सबसे महत्वपूर्ण घटक वास्तव में लक्ष्य निर्धारण है। यह हमारे वित्तीय लक्ष्यों को पहले निर्धारित किए बिना निवेश के सामान खरीदने के लिए पाठ्यक्रम और फिनिश लाइन के स्थान को जाने बिना दौड़ लगाने के समान होगा। इसलिए, अपनी वित्तीय योजनाओं को विकसित करते समय, हमें अपना अधिकांश समय और ऊर्जा अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देने, निर्धारित करने और मात्रा निर्धारित करने (यह निर्धारित करने में कि हमें कितने धन की आवश्यकता है) में खर्च करना चाहिए। तीनों कारकों में से प्रत्येक के लिए बहुत सावधानीपूर्वक निर्णय की आवश्यकता है। और मैं इन तत्वों में से प्रत्येक पर विस्तार से चर्चा करूँगा और प्रदर्शित करूँगा कि इस टुकड़े में उन्हें सफलतापूर्वक कैसे संभालना है।

हम अपने पैसे का क्या करना चाहते हैं, इसकी स्पष्ट समझ होना और इसे लिखना हमारे वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से निर्धारित करने की दिशा में पहला कदम है। इस स्तर पर हमारे सभी लक्ष्यों को बताना महत्वपूर्ण होगा, साथ ही समय-सीमा जिसके द्वारा हम उन्हें पूरा करने की उम्मीद करते हैं। इसलिए, उदाहरण के लिए, हम इसे एक लक्ष्य के रूप में निर्धारित करते समय 15 वर्षों में सेवानिवृत्त होने के अपने लक्ष्य को लिख सकते हैं। इससे हमें प्रत्येक लक्ष्य के लिए तैयारी करने में लगने वाले समय का अनुमान लगाने में मदद मिलेगी।

फिर हम अपने वित्तीय उद्देश्यों को उनकी समय सीमा के साथ निर्धारित करने के बाद अपने लक्ष्यों को प्राथमिकता दे सकते हैं। महत्व के क्रम में हमारे वित्तीय लक्ष्यों को रैंकिंग करते समय प्रत्येक उद्देश्य को प्राप्त करने से हमारे जीवन को जो वास्तविक मूल्य मिलेगा, वह मुख्य विचार होना चाहिए। इस कसौटी के आधार पर हमारे वित्तीय लक्ष्यों को दो श्रेणियों, आवश्यक लक्ष्यों और आकांक्षी लक्ष्यों में विभाजित किया जा सकता है। सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना, हमारे बच्चों की शिक्षा और/या विवाह आवश्यक उद्देश्यों के उदाहरण हैं। अधिकांश लोग इन उद्देश्यों को साझा करते हैं, और उन्हें प्राप्त करने से किसी की खुशी और कल्याण में काफी सुधार हो सकता है। दूसरी ओर, आकांक्षी लक्ष्य प्रत्येक व्यक्ति के लिए अधिक व्यक्तिपरक और अद्वितीय होते हैं।

इस तरह के उद्देश्यों में एक नई कार या घर प्राप्त करना, यात्रा का आयोजन करना आदि शामिल हो सकते हैं। इन लक्ष्यों तक पहुँचने से मिलने वाली कोई भी खुशी आमतौर पर केवल थोड़ी देर के लिए होती है। इसलिए, अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं को निर्धारित करते समय, हमें कभी भी अपने आकांक्षात्मक लक्ष्यों को अपने मौलिक उद्देश्यों से आगे नहीं रखना चाहिए। परिणामस्वरूप, अपने आकांक्षी लक्ष्यों के लिए योजनाएँ बनाने से पहले, हमें पहले यह सुनिश्चित करना चाहिए कि हमारे प्राथमिक लक्ष्य अच्छी तरह से परिभाषित हैं और उनकी एक ठोस नींव है। इसके अतिरिक्त, हमें सावधान रहना चाहिए कि अपने महत्वाकांक्षी लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए धन का उपयोग करके अपने मौलिक लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने भविष्य के निवेशों से समझौता न करें। जब हम अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राथमिकता देते हैं तो दो आवश्यक लक्ष्यों या दो आकांक्षात्मक लक्ष्यों के बीच चयन करना आम तौर पर हमारे परिवारों के साथ असहमति का कारण बनता है। उदाहरण के लिए, हममें से कुछ लोग रिटायरमेंट प्लानिंग को प्राथमिकता देना चाहते हैं, जबकि हमारे पति या पत्नी हमारे बच्चों की शिक्षा के लिए प्लानिंग को प्राथमिकता देना चाहते हैं।

अंत में, हमारे वित्तीय लक्ष्यों को व्यवस्थित करने के लिए एक बार का प्रयास नहीं होना चाहिए। हमें समीक्षा करनी चाहिए कि हमारे लक्ष्यों को कैसे प्राथमिकता दी जाती है और हमारी वित्तीय स्थितियों और वास्तविक दुनिया की स्थितियों में बदलाव के अनुसार आवश्यक समायोजन करना चाहिए। उदाहरण के लिए, अगर मैं एक नया ऑटोमोबाइल खरीदने जा रहा था, उससे कुछ दिन पहले या एक हफ्ते पहले मेरी नौकरी छूट गई, तो मुझे उस खरीदारी को स्थगित करना पड़ सकता है और कुछ पैसे का उपयोग व्यय को कवर करने के लिए करना पड़ सकता है जब तक कि मुझे नया रोजगार नहीं मिल जाता।

हमारे वित्तीय लक्ष्यों की मात्रा निर्धारित करना उन्हें निर्धारित करते समय विचार करने वाला अंतिम पहलू है। हमारे प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आवश्यक धन राशि का एक उचित अनुमान प्राप्त करना उनकी गणना करने की दिशा में पहला कदम है। और चूंकि यह हमें अपने प्रत्येक लक्ष्य के लिए गंतव्य निर्दिष्ट करने में सक्षम बनाता है, यह वह कदम है जो हमारे वित्तीय उद्देश्यों को स्थापित करने की प्रक्रिया में सबसे महत्वपूर्ण है। जबकि हमारे अल्पकालिक उद्देश्यों को परिमाणित करना सीधा है, हमारे दीर्घकालिक उद्देश्यों के लिए ऐसा करना अधिक कठिनाई प्रस्तुत करता है। यह इस तथ्य के कारण है कि हमें अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों की लागत पर मुद्रास्फीति के प्रभाव को ध्यान में रखना होगा। इसे पूरा करने का सबसे अच्छा तरीका यह है कि हम अपने प्रत्येक वित्तीय उद्देश्य की वर्तमान लागत की गणना करके शुरुआत करें।

अगला कदम मुद्रास्फीति की दर के सटीक अनुमान की गणना करना है जो संभावित रूप से प्रत्येक लक्ष्य पर लागू होगा। मुद्रास्फीति की उचित दर पर हमारे संपूर्ण निवेश क्षितिज के दौरान प्रत्येक लक्ष्य की वर्तमान लागत को भी बदलना चाहिए। आइए उस परिदृश्य को लें जहां मैं एक डिग्री शुरू करना चाहता हूं जिसकी लागत 15 वर्षों में 10,00,000 रुपये होगी और मैं इसमें अपना नामांकन कराना चाहता हूं। 72 के नियम को लागू करना, जो बताता है कि कितनी जल्दी पैसा दोगुना हो जाता है और 72/ब्याज दर के रूप में प्रदान किया जाता है, मेरे लक्ष्य को प्राप्त करने की लागत लगभग हर 7 साल (72/10 = 7.2) दोगुनी हो जाएगी, यह मानते हुए कि कॉलेज की कीमतों का अनुभव 10% की दर से मुद्रास्फीति। इसलिए, 15 वर्षों के बाद, मुझे अपनी पसंद के पाठ्यक्रम के भुगतान के लिए 40,00,000 रुपये से कुछ अधिक की आवश्यकता होगी।

हालाँकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि हमारे प्रत्येक लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए चाहे कितने भी धन की आवश्यकता क्यों न हो, हम अभी भी उस राशि तक सीमित रहेंगे जो हम अलग से रख सकते हैं और प्रत्येक माह निवेश कर सकते हैं। इसलिए हमें यह मूल्यांकन करने की आवश्यकता होगी कि हम अपनी वर्तमान मासिक निवेश राशियों के साथ अपने उद्देश्यों को कितनी अच्छी तरह पूरा कर सकते हैं। यदि हम वर्तमान स्तर पर वांछित परिणाम प्राप्त करने में असमर्थ हैं तो हमारी मासिक निवेश राशि बढ़ाना आवश्यक हो सकता है। सबसे बड़ी वृद्धि के बाद भी, यदि अभी भी कोई अंतर है, तो हमें थोड़े कम खर्चीले विकल्पों पर विचार करने या अपने उद्देश्यों को आंशिक रूप से निधि देने की आवश्यकता हो सकती है। उदाहरण के लिए, यदि विदेश में एमबीए की लागत 1 करोड़ रुपये है, जिस समय हम कोर्स शुरू करने वाले हैं और हम केवल 50 लाख रुपये ही जुटा पाए हैं, तो हम भारत में एमबीए करने पर विचार कर सकते हैं, जिसकी लागत 50 लाख रुपये से कम होगी। , या हम विदेशी एमबीए करना चुन सकते हैं, जिसके लिए हम 50 लाख रुपये का भुगतान करेंगे और शेष 50 लाख रुपये छात्र ऋण के माध्यम से जुटाएंगे। हमें इस तथ्य की अनुमति नहीं देनी चाहिए कि हम अपने लक्ष्यों को केवल आंशिक रूप से वित्तपोषित कर सकते हैं, हमें उनके लिए योजना बनाने से रोक सकते हैं, क्योंकि उस स्थिति में, हमें पूरी राशि उधार लेनी पड़ सकती है या लक्ष्य को पूरी तरह से छोड़ देना चाहिए।

उनके लिए योजना बनाने से पहले वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करने का महत्व इस बिंदु से स्पष्ट रूप से स्पष्ट हो जाना चाहिए। हमारी वित्तीय नियोजन गतिविधियों की शुरुआत में वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना यह सुनिश्चित करेगा कि हम हमेशा अपने अंतिम लक्ष्यों के प्रति सचेत रहें। यह हमें अपने निवेश निर्णयों पर विचार करने में सक्षम करेगा। इसके अतिरिक्त, इसका अर्थ यह होगा कि हम अपने वित्तीय उद्देश्यों के अनुसार अपने पोर्टफोलियो की संरचना करते हैं, दोनों के बीच संरेखण में सुधार करते हैं। यह सब सुनिश्चित करेगा कि हम हमेशा यह समझें कि जब बात अपने वित्त के प्रबंधन और अपने उद्देश्यों को पूरा करने की आती है तो हम एक निश्चित तरीके से कार्य क्यों कर रहे हैं। और यह मुख्य लाभ है जिसकी हम अपने वित्तीय लक्ष्यों को स्थापित करने की प्रक्रिया से प्राप्त होने की उम्मीद कर सकते हैं।