सिटी ने $50.00 के बनाए गए मूल्य लक्ष्य के साथ एली फाइनेंशियल (NYSE: ALLY) पर अपनी बाय रेटिंग दोहराई। फर्म का दृष्टिकोण यह है कि जबकि बाजार वर्तमान में 2024 की चौथी तिमाही के लिए एली फाइनेंशियल के चरम ऑटो क्रेडिट घाटे और ट्रफ नेट इंटरेस्ट मार्जिन (एनआईएम) पर केंद्रित है, 2026 के लिए दृष्टिकोण काफी अधिक सकारात्मक है। सिटी ने क्रेडिट घाटे में 190 आधार अंकों तक कमी और 2026 तक NIM में 4% की वृद्धि का अनुमान लगाया है, जो उन्हें एक आकर्षक निवेश अवसर मानता है।
विश्लेषक की टिप्पणियों ने तिमाही से पहले एली फाइनेंशियल के क्रेडिट के बारे में उठाई गई चिंताओं को संबोधित किया, जो मासिक प्रतिभूतिकरण डेटा पर आधारित थीं। हालाँकि, इस डेटा को एक खराब संकेतक माना गया, क्योंकि पोर्टफोलियो का केवल 5% प्रतिभूतिकृत है। इसके अलावा, 2023 और 2024 के लोन विंटेज का प्रदर्शन उम्मीद से बेहतर रहा है, जिससे पता चलता है कि महत्वपूर्ण क्रेडिट मुद्दे 2022 विंटेज तक ही सीमित थे।
2024 की चौथी तिमाही के लिए निचले NIM के बारे में, विश्लेषक ने इसे फ़ेडरल रिज़र्व के 50 आधार बिंदु दर में कटौती के बाद रीमार्केटिंग लाभ में कमी और ऑनलाइन बचत खाते (OSA) दरों में 20 आधार अंकों की कमी के लिए जिम्मेदार ठहराया। इस दर में कटौती का प्रभाव 40% बीटा था, जो 44% के अनुमानित ब्रेकेवन बीटा से थोड़ा कम था। विश्लेषक ने अनुमान लगाया कि जैसे-जैसे संचयी बीटा 65-70% तक पहुंचेगा, एली फाइनेंशियल अपने एनआईएम में पर्याप्त विस्तार का अनुभव करेगा।
सिटी के विश्लेषण से पता चलता है कि एली फाइनेंशियल की अल्पकालिक चुनौतियों पर बाजार का मौजूदा फोकस मध्यम अवधि में रिकवरी और विकास की संभावना को कम कर सकता है। ऑटो क्रेडिट घाटे में प्रत्याशित शिखर और 2024 के उत्तरार्ध के लिए NIM में एक गर्त के बावजूद, फर्म की अनुरक्षित बाय रेटिंग और मूल्य लक्ष्य एली फाइनेंशियल के भविष्य के प्रदर्शन में विश्वास को दर्शाता है।
एली फाइनेंशियल ने अपनी तीसरी तिमाही की 2024 की कमाई की सूचना दी है, जिसमें प्रति शेयर $0.95 की समायोजित आय (EPS) का खुलासा किया गया है, जो इलेक्ट्रिक वाहन लीज वॉल्यूम से संबंधित टैक्स क्रेडिट से काफी प्रभावित है। ब्याज दर में अस्थिरता और मुद्रास्फीति के दबाव जैसी चुनौतियों का सामना करने के बावजूद, कंपनी ने अपने ऑटो सेगमेंट में उपभोक्ता ऋण में $9.4 बिलियन प्राप्त करने में कामयाबी हासिल की। हालांकि, तिमाही में रिटेल डिपॉजिट में $600 मिलियन की गिरावट देखी गई।
बार्कलेज ने एली फाइनेंशियल पर $36.00 के लगातार मूल्य लक्ष्य के साथ इक्वलवेट रेटिंग बनाए रखी। इस बीच, रेमंड जेम्स ने एली फाइनेंशियल के स्टॉक को अंडरपरफॉर्म से मार्केट परफॉर्म में अपग्रेड किया और बीटीआईजी ने कंपनी पर न्यूट्रल रेटिंग दोहराई।
कंपनी की अन्य खबरों में, एली फाइनेंशियल ने Q4 2024 के लिए $0.30 के त्रैमासिक लाभांश की घोषणा की। कंपनी का बीमा खंड प्रीमियम में रिकॉर्ड $384 मिलियन तक पहुंच गया, और इलेक्ट्रिक वाहन पट्टे की उत्पत्ति कुल उत्पत्ति मात्रा का 12% थी।
इन्वेस्टिंगप्रो इनसाइट्स
एली फाइनेंशियल (NYSE: ALLY) पर सिटी के आशावादी दृष्टिकोण को पूरा करने के लिए, InvestingPro का हालिया डेटा निवेशकों के लिए अतिरिक्त संदर्भ प्रदान करता है। Q3 2024 को समाप्त होने वाले पिछले बारह महीनों के अनुसार, Ally का P/E अनुपात 12.09 है, जो बताता है कि शेयर की कमाई के सापेक्ष इसका मूल्यांकन नहीं किया जा सकता है। यह आकर्षक निवेश अवसर के बारे में सिटी के दृष्टिकोण के अनुरूप है।
InvestingPro टिप्स इस बात पर प्रकाश डालते हैं कि एली ने लगातार 9 वर्षों तक लाभांश भुगतान बनाए रखा है, जो चुनौतीपूर्ण अवधि के दौरान भी शेयरधारक रिटर्न के प्रति प्रतिबद्धता का प्रदर्शन करता है। यह विशेष रूप से आय-केंद्रित निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकता है क्योंकि कंपनी ऑटो क्रेडिट घाटे में अपेक्षित शिखर के माध्यम से नेविगेट करती है।
शुद्ध ब्याज मार्जिन में प्रत्याशित गर्त के बावजूद, Q3 2024 को समाप्त होने वाले पिछले बारह महीनों के लिए एली का राजस्व $6.76 बिलियन था, जिसका परिचालन आय मार्जिन 12.92% था। इन आंकड़ों से पता चलता है कि कंपनी 2026 तक सिटी के बेहतर प्रदर्शन के अनुमान का समर्थन करते हुए एक ठोस वित्तीय आधार बनाए रखती है।
यह ध्यान देने योग्य है कि InvestingPro एली फाइनेंशियल के लिए 7 अतिरिक्त टिप्स प्रदान करता है, जो इस स्टॉक पर विचार करने वाले निवेशकों के लिए अधिक व्यापक विश्लेषण प्रदान करता है। इन जानकारियों और अधिक विस्तृत वित्तीय मैट्रिक्स तक पहुंचने के लिए, निवेशक InvestingPro पर उपलब्ध डेटा की पूरी श्रृंखला का पता लगा सकते हैं।
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