इस साल की शुरुआत में कई बैंकों के पतन के मद्देनजर, अमेरिकी बैंक पर्यवेक्षकों ने वित्तीय संस्थानों की जांच तेज कर दी है, जिसका उद्देश्य आगे की विफलताओं को टालना है। बढ़ी हुई निगरानी सिलिकॉन वैली बैंक, सिग्नेचर बैंक (OTC:SBNY), और फर्स्ट रिपब्लिक बैंक (OTC:FRCB) के पतन के बाद हुई है, जो बैंक बैलेंस शीट पर उच्च ब्याज दरों के प्रभाव पर जमाकर्ताओं की चिंताओं से आंशिक रूप से उत्पन्न हुए थे।
बैंकिंग उद्योग के सूत्रों से पता चला है कि नियामक आश्चर्यजनक समीक्षा कर रहे हैं और कुछ मामलों में, बैंकों की गोपनीय पर्यवेक्षी स्वास्थ्य रेटिंग को डाउनग्रेड कर दिया है। नियामक प्रमुख बैंकों को यह भी चेतावनी दे रहे हैं कि यदि वे पहचाने गए मुद्दों का समाधान नहीं करते हैं तो उन्हें अपनी गतिविधियों पर प्रतिबंध का सामना करना पड़ सकता है। शीर्ष अधिकारियों से व्यक्तिगत रूप से यह सुनिश्चित करने का आग्रह किया जा रहा है कि उनके बैंकों की समस्याएं हल हो गई हैं।
पहली बार रिपोर्ट की गई यह बढ़ी हुई विनियामक गतिविधि, पर्यवेक्षण को मजबूत करने के लिए फेडरल रिजर्व और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) जैसी एजेंसियों द्वारा व्यापक प्रतिबद्धता का हिस्सा है, हालांकि प्रक्रिया की बारीकियां गोपनीय रहती हैं।
पर्यवेक्षण का फोकस छोटे, मध्यम आकार और बड़े बैंकों तक फैला हुआ है। विशेष रूप से, FDIC और अन्य नियामकों ने बैंकों की “CAMELS” रेटिंग की अप्रत्याशित समीक्षा शुरू की है, जो विभिन्न मैट्रिक्स में सुरक्षा और सुदृढ़ता का आकलन करती है। इन समीक्षाओं के कारण कुछ बैंकों के लिए डाउनग्रेड हुए हैं, जिनमें अपर्याप्त पूंजी, प्रबंधन के मुद्दे और वाणिज्यिक अचल संपत्ति के संपर्क में आना शामिल है, जो वर्तमान में दबाव में है।
डाउनग्रेड की गई CAMELS रेटिंग के परिणाम महत्वपूर्ण हैं, जिससे संभावित रूप से जमा बीमा प्रीमियम में वृद्धि हो सकती है और विलय और आपातकालीन फ़ेडरल रिज़र्व लिक्विडिटी तक पहुँचने जैसी गतिविधियों पर प्रतिबंध लग सकता है।
इंडिपेंडेंट कम्युनिटी बैंकर्स ऑफ़ अमेरिका (NASDAQ: ESXB) की एक वरिष्ठ कार्यकारी ऐनी बाल्सर ने पुष्टि की कि सदस्यों को अक्टूबर के आसपास इन ऑफ-साइकल समीक्षाओं की सूचनाएं मिली थीं। हालांकि, प्रभावित बैंकों के नामों का खुलासा नहीं किया गया है।
ऑफ-साइकिल डाउनग्रेड की संवेदनशीलता के बावजूद, नियामकों ने संकेत दिया है कि वे इस उपाय का उपयोग संयम से करेंगे। मिशिगन के सामुदायिक बैंकर्स के सीईओ माइकल टियरनी ने साझा किया कि नियामक तरलता और ब्याज दर जोखिम प्रबंधन पर अधिक जोर दे रहे हैं।
FDIC ने स्वीकार किया है कि ऑफ-साइट मॉनिटरिंग एक दीर्घकालिक अभ्यास है जो बैंक के जोखिम प्रोफ़ाइल में बदलाव के शुरुआती संकेत प्रदान कर सकता है। एजेंसी मौजूदा मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण में मुद्रास्फीति और उच्च दरों को महत्वपूर्ण चुनौतियों के रूप में उद्धृत करती है।
फर्स्ट रिपब्लिक के पतन के बाद से, दो छोटे बैंक विफल हो गए हैं, एक और हाल ही में FDIC की समस्या बैंकों की सूची में जोड़ा गया है। कई ऋणदाता आर्थिक मंदी के खिलाफ एहतियात के तौर पर बड़े नकदी भंडार बनाए हुए हैं।
बड़े बैंक बढ़े हुए दबाव से मुक्त नहीं हैं, पर्यवेक्षक अक्सर शीर्ष प्रबंधन को मुद्दों को हल करने में विफल रहने के लिए संभावित प्रतिबंधों के बारे में चेतावनी जारी करते हैं। ये प्रतिबंध नई व्यावसायिक गतिविधियों को प्रतिबंधित कर सकते हैं और कुछ निवेशों के लिए विनियामक अनुमोदन की आवश्यकता होती है। ऐसे प्रतिबंधों से बाहर निकलना एक लंबी और चुनौतीपूर्ण प्रक्रिया हो सकती है।
नियामक वरिष्ठ अधिकारियों से अधिक व्यक्तिगत जवाबदेही की भी मांग कर रहे हैं, कभी-कभी सी-सूट के अधिकारियों या बोर्ड के सदस्यों के साथ ब्रीफिंग की आवश्यकता होती है ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि वे बैंक की समस्याओं को सक्रिय रूप से संबोधित कर रहे हैं।
स्टेट बैंक सुपरवाइजर्स के सम्मेलन के करेन लॉसन ने इस बात पर प्रकाश डाला कि जैसे-जैसे जोखिम बढ़ता है, पर्यवेक्षक उसी के अनुसार प्रतिक्रिया देंगे। राज्य नियामक इस साल की शुरुआत में हुई घटनाओं से सीखते हुए, मुद्दों को तेजी से हल करने के लिए और अधिक सक्रिय उपायों पर विचार कर रहे हैं।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।