कनाडाई बैंक ग्राहक जमा पर प्रतिस्पर्धात्मक लड़ाई के लिए कमर कस रहे हैं क्योंकि ब्याज दरों में कमी की संभावना बचतकर्ताओं को उच्च उपज देने वाले, जोखिम भरे निवेश की ओर ले जाने की धमकी देती है।
उद्योग विश्लेषकों और बैंक अधिकारियों के अनुसार, दरों को कम करने के संभावित परिदृश्य के परिणामस्वरूप ग्राहक अपने पैसे को निश्चित आय वाले उत्पादों से स्थानांतरित कर सकते हैं, जैसे कि गारंटीकृत निवेश प्रमाणपत्र (GIC), जो वर्तमान में लगभग 5% ब्याज की पेशकश करते हैं, ताकि वे कहीं और बेहतर रिटर्न प्राप्त कर सकें।
महामारी के दौरान, कनाडाई बैंकों ने ग्राहकों की जमा राशि में वृद्धि देखी, जिसमें लगभग C$350 बिलियन की बचत हुई, मुख्यतः GIC में। हालांकि, बैंक ऑफ कनाडा के गवर्नरों ने इस साल के अंत में संभावित दरों में कटौती का संकेत दिया है, अगर अर्थव्यवस्था अनुमानित पैटर्न का पालन करती है, तो ये जमा जल्द ही प्रवाह में हो सकते हैं। ग्राहकों को बनाए रखने के लिए बैंकों को जमा पर दिए जाने वाले ब्याज को बढ़ाना पड़ सकता है, जिससे उनके लाभ मार्जिन को कम किया जा सकता है।
KBW ने इस बात पर प्रकाश डाला कि कनाडाई उपभोक्ता अब अपने पैसे पर रिटर्न के बारे में अधिक मांग कर रहे हैं, यहां तक कि घटती दर के माहौल में भी। वेरिटास इन्वेस्टमेंट रिसर्च के एक विश्लेषक के अनुसार, उपभोक्ता व्यवहार में यह बदलाव बैंकों को अधिक प्रतिस्पर्धी जमा दरों की पेशकश करने के लिए प्रेरित कर रहा है। उन्होंने कहा कि इस प्रतिस्पर्धा से बैंकों की लागतों पर दबाव बढ़ रहा है।
कनाडाई बैंकों ने ऐतिहासिक रूप से अपने वैश्विक समकक्षों की तुलना में मध्यम से लंबी अवधि के ऋण और वाणिज्यिक पत्र पर अधिक भरोसा किया है, उनकी 36.8% धनराशि ऋण से आती है। बैंक ऑफ़ कनाडा के आंकड़ों के आधार पर, यह बड़े अमेरिकी बैंकों के लिए 26.1% और यूरोपीय बैंकों के लिए 28% से अधिक है।
जैसे-जैसे बैंक परिपक्व होने वाले टर्म डिपॉजिट से संक्रमण को नेविगेट करते हैं, वे उपभोक्ता जमा में सी $350 बिलियन के भाग्य पर विचार कर रहे हैं। रॉयल बैंक ऑफ़ कनाडा के सीईओ डेव मैके ने पिछले महीने इस बारे में अनिश्चितता व्यक्त की कि क्या ये फंड इक्विटी या अन्य निवेश उत्पादों में स्थानांतरित होंगे, या अन्य तरीकों से मांग को प्रोत्साहित करेंगे।
बैंकों के लिए रणनीति ऋण वृद्धि पर भी निर्भर करेगी, जो वर्तमान में कमजोर है। जेफ़रीज़ ने सुझाव दिया कि बैंक भविष्य में ऋण की मात्रा बढ़ने की प्रत्याशा में जमा पर बाजार हिस्सेदारी को सुरक्षित करना चाह सकते हैं।
जनवरी 2024 के अंत में, कनाडा के पांच बड़े बैंकों में जमा वृद्धि 2.98% की औसत दर तक धीमी हो गई थी, जो महामारी शुरू होने के बाद से सबसे कम है। इसकी तुलना में, ऑस्ट्रेलियाई बैंक, जो एक समान बाजार में काम करते हैं, महामारी युग की सब्सिडी समाप्त होने पर मुनाफे को प्रभावित करने के लिए प्रतिस्पर्धा की उम्मीद कर रहे हैं, और अमेरिका में, महामारी बचत का एक महत्वपूर्ण हिस्सा पहले ही खर्च किया जा चुका है।
कनाडा के दूसरे सबसे बड़े बैंक, टीडी बैंक में कनाडाई रिटेल ऑपरेशंस के प्रमुख रेमंड चुन ने ब्याज दरों के मध्यम होने के कारण कुछ जमा राशि इक्विटी में स्थानांतरित होने का अनुमान लगाया है। इस बीच, बैंक ऑफ़ नोवा स्कोटिया की एक ऑनलाइन बैंक सहायक कंपनी टेंजेरीन के सीईओ गिलियन रिले ने बदलते ब्याज दर के माहौल के अनुकूल नए उत्पादों को पेश करने का संकेत दिया, जो कि टेलीकॉम कंपनियों द्वारा ग्राहकों को बनाए रखने के लिए नवाचार करने के तरीके के साथ समानांतर चित्रण किया गया है।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।