न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प (NYCB) अपने वाणिज्यिक रियल एस्टेट (CRE) ऋणों पर पर्याप्त नुकसान उठाने के बाद एक टर्नअराउंड रणनीति लागू करने के लिए तैयार है। मुद्रा के पूर्व नियंत्रक जोसेफ ओटिंग के नेतृत्व में बैंक के नए प्रबंधन से पहली तिमाही की आय रिपोर्ट के दौरान अपनी योजना का विस्तार करने की उम्मीद है, जिसे अभी तक मंगलवार तक निर्धारित नहीं किया गया है।
बैंक के बाजार मूल्य में लगभग $6 बिलियन की गिरावट आई है, और CRE ऋणों के अपने मुख्य व्यवसाय में हुए नुकसान के कारण इसे रेटिंग में गिरावट का सामना करना पड़ा है। स्टीवन मेनुचिन की लिबर्टी स्ट्रेटेजिक कैपिटल के नेतृत्व में $1 बिलियन के निवेश ने अस्थायी राहत प्रदान की है। हालांकि, NYCB को अभी भी अपनी पूंजी को मजबूत करने और अपने CRE जोखिम को कम करने की चुनौती का सामना करना पड़ रहा है, जो बढ़ती ब्याज दरों से प्रतिकूल रूप से प्रभावित हुआ है।
विश्लेषकों और निवेशकों ने NYCB के कुछ CRE ऋणों को ऑफलोड करने और इसकी बैलेंस शीट में विविधता लाने के महत्व पर जोर दिया है। बैंक ने पहले ही लाभ पर वाणिज्यिक सहकारी ऋण बेच दिया है, और अन्य ऋणों के लिए गैर-बैंक बोलीदाताओं से ब्याज मिलता है। फिर भी, लगातार उच्च ब्याज दरों की उम्मीद के कारण खरीदारों को आकर्षित करने के लिए ऋण बिक्री पर बड़ी छूट की आवश्यकता होती है, जिसके परिणामस्वरूप बैंक को नुकसान हो सकता है, यह इस बात पर निर्भर करता है कि ऋण का मूल्यांकन उसकी बैलेंस शीट पर कैसे किया जाता है।
वर्ष की शुरुआत के बाद से बैंक के शेयरों में 70% की गिरावट आई है, जो 1996 के आसपास के बाद से अपने सबसे निचले स्तर पर पहुंच गया है। वॉल स्ट्रीट के विश्लेषक एक साल पहले रिपोर्ट किए गए लाभ के विपरीत, NYCB को नुकसान की रिपोर्ट करने का अनुमान लगा रहे हैं। निवेशक बैंक की क्रेडिट गुणवत्ता और पूंजी पर्याप्तता को समझने के लिए उत्सुक हैं, साथ ही भविष्य की कमाई के लिए इसकी संभावनाओं को भी समझते हैं।
NYCB का CRE ऋण संकेंद्रण 31 दिसंबर, 2023 तक इसकी मूर्त सामान्य इक्विटी का लगभग छह गुना था, जो मूडीज के अनुसार रेटेड अमेरिकी बैंकों में सबसे अधिक था। निजी इक्विटी खरीदारों के साथ बैंक की भागीदारी ने पूंजी को स्थिर करने में मदद की है, लेकिन शासन और रणनीतिक दिशा के बारे में सवाल अभी भी बने हुए हैं।
न्यूयॉर्क रियल एस्टेट पर अपनी निर्भरता को कम करने के लिए, जो पांच दशकों से इसका फोकस रहा है, NYCB को अन्य ऋण देने वाले क्षेत्रों और शुल्क-उत्पादक व्यवसायों में शाखा लगाने की आवश्यकता होगी। फ्लैगस्टार बंधक व्यवसाय राजस्व विविधीकरण में योगदान कर सकता है, खासकर जब ब्याज दरें अंततः कम हो जाती हैं।
बैंक से यह भी प्रदर्शित करने की अपेक्षा की जाती है कि उसकी गैर-ब्याज आय धाराएं सीआरई के नुकसान की भरपाई कैसे कर रही हैं, संभावित रूप से ऋण सेवा शुल्क या लागत बचत के माध्यम से। इसके अलावा, हाल ही में अधिग्रहित सिग्नेचर बैंक से NYCB की परिसंपत्तियों का एकीकरण, जिसने अपने पोर्टफोलियो में 33.5 बिलियन डॉलर जमा और लगभग 11.7 बिलियन डॉलर के वाणिज्यिक और उद्योग ऋण जोड़े हैं, पर कड़ी नजर रखी जाएगी। इस अधिग्रहण ने NYCB की बैलेंस शीट को $100 बिलियन से अधिक कर दिया, जिससे सख्त पूंजी और तरलता नियम शुरू हो गए।
NYCB ने पिछले महीने स्वीकार किया था कि सिग्नेचर बैंक की परिसंपत्तियों का उचित मूल्य परिवर्तन के अधीन हो सकता है, जो बैंक की वित्तीय स्थिति के आसपास की अनिश्चितता को उजागर करता है। जैसे ही बैंक अपनी रिकवरी को नेविगेट करता है, रनिंग पॉइंट कैपिटल के सीआईओ माइकल एशले शुलमैन जैसे विश्लेषक ध्यान देते हैं कि इस तरह के टर्नअराउंड आमतौर पर हफ्तों के बजाय वर्षों तक बढ़ते हैं।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
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