आयुष खन्ना द्वारा
एक वित्तीय झटके में, RBL बैंक (NS:RATB) और SBI कार्ड्स एंड पेमेंट सर्विसेज लिमिटेड (NS:SBIC) को 17 नवंबर 2023 को सुबह के कारोबार में काफी नुकसान का सामना करना पड़ा, जो 9 से अधिक गिर गया। व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड पर भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) के कड़े उपायों के बाद क्रमशः %% और 6%।
आरबीआई ने उपभोक्ता ऋण जोखिम के लिए जोखिम भार बढ़ा दिया है, इसे 25% से बढ़ाकर 125% कर दिया है, जिसका अर्थ है कि बैंकों को अब प्रत्येक 100 रुपये के ऋण के लिए 9 रुपये से बढ़ाकर 11.25 रुपये बनाए रखने की आवश्यकता है। इस कदम का उद्देश्य अनियंत्रित से उत्पन्न होने वाली चिंताओं को दूर करना है। असुरक्षित ऋणों की वृद्धि.
बढ़े हुए जोखिम भार के कारण बैंकों और एनबीएफसी को बढ़ी हुई पूंजी को अलग रखने की आवश्यकता होगी, जिससे पूंजी की लागत बढ़ जाएगी और संभावित रूप से असुरक्षित ग्राहक ऋणों के लिए उच्च उधार दरें बढ़ेंगी।
आरबीएल बैंक और एसबीआई (एनएस:एसबीआई) कार्ड को उच्च क्रेडिट कार्ड शेयरों पर निर्भरता के कारण खामियाजा भुगतना पड़ता है। एसबीआई कार्ड, विशेष रूप से अपने एयूएम में 100% असुरक्षित ऋणों से प्रभावित है, और आरबीएल बैंक, जहां असुरक्षित ऋण कुल ऋणों का 30% से अधिक है, को विकास गुणकों पर उल्लेखनीय प्रभाव का सामना करना पड़ता है।
असुरक्षित क्रेडिट जोखिम भार बढ़ने से आरबीएल बैंक के सीईटी-1 पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ता है, जबकि आरबीआई के कदम के बाद एसबीआई कार्ड के पूंजी पर्याप्तता अनुपात में 4.2% की गिरावट का अनुमान है। उपभोक्ता ऋण जोखिम पर जोखिम भार बढ़ाने का आरबीआई का कदम आवास ऋण, शिक्षा ऋण और सुरक्षित वाहन ऋण जैसी विशिष्ट श्रेणियों को छोड़कर, बैंकों और एनबीएफसी दोनों तक फैला हुआ है।
यह समायोजन अत्यधिक असुरक्षित ऋण प्रथाओं पर अंकुश लगाने के लिए नियामक प्रतिक्रिया को रेखांकित करता है, जो ऐसे क्रेडिट पोर्टफोलियो के उच्च जोखिम वाले वित्तीय संस्थानों को प्रभावित करता है।
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