कनाडा में, बंधक चूक में उल्लेखनीय वृद्धि देश के गैर-बैंक उधारदाताओं, विशेष रूप से छोटी और ढीली-विनियमित संस्थाओं पर प्रकाश डाल रही है, जो उच्च ब्याज वाले बंधक की पेशकश करके आवास बूम के दौरान पनपे थे। कनाडाई बंधक बाजार, जिसका मूल्य C$2T है, मुख्य रूप से छह प्रमुख बैंकों द्वारा नियंत्रित किया जाता है, जिसमें रॉयल बैंक ऑफ़ कनाडा और TD बैंक शामिल हैं। हालांकि, कई कनाडाई जो इन बैंकों द्वारा निर्धारित कड़े योग्यता परीक्षणों को पास करने के लिए संघर्ष करते हैं, उनके लिए निजी ऋणदाता एक विकल्प रहे हैं, जो काफी अधिक दरों पर अल्पकालिक ऋण प्रदान करते हैं।
इन निजी ऋणदाताओं के एक प्रमुख वर्ग, बंधक निवेश कंपनियों (MIC) ने पिछले तीन वर्षों में काफी वृद्धि देखी है, जो ऐतिहासिक रूप से कम उधार लागत के कारण बंधक मांग में वृद्धि के बीच जोखिम भरे सौदे कर रही है। हालांकि, जैसे-जैसे रियल एस्टेट बाजार ठंडा हुआ और रहने का खर्च, ब्याज दरों के साथ-साथ चढ़ गया, घर के मालिक अपने बंधक भुगतानों के साथ संघर्ष करने लगे। इससे एक ऐसी स्थिति पैदा हो गई है, जहां कई एमआईसी अब घर के मालिक की चूक और संपत्ति की कीमतों में गिरावट के कारण होने वाले नुकसान की भरपाई करने के लिए कम कीमतों पर संपत्ति बेचने के लिए मजबूर हैं।
कैनेडियन अल्टरनेटिव मॉर्टगेज लेंडर्स एसोसिएशन के अध्यक्ष डीन कोएलर ने मौजूदा बाजार स्थितियों में वैकल्पिक बंधक निधियों का सामना करने वाले दबावों को स्वीकार किया। 2023 की तीसरी तिमाही के आंकड़ों से पता चला है कि निजी ऋणदाताओं के लगभग 1% बंधक अपराधी थे, जो कि उद्योग-व्यापी 0.15% की दर से काफी अधिक है। इसके अतिरिक्त, निजी उधारदाताओं ने 2023 की पहली तिमाही में नव-विस्तारित बंधक की अपनी बाजार हिस्सेदारी को 8% तक बढ़ा दिया, जो 2021 में 5.3% था, जबकि बड़े बैंकों की हिस्सेदारी 62% से घटकर 53.8% हो गई।
टोरंटो में लैंडबैंक एडवाइजर्स द्वारा किए गए शोध, जिसमें 2020 से जनवरी 2024 तक जारी किए गए 1,000 से अधिक बंधकों की जांच की गई, में पाया गया कि ग्रेटर टोरंटो क्षेत्र में लगभग 90% मकान मालिकों को डिफ़ॉल्ट के कारण बेचने के लिए मजबूर किया गया था, उन्होंने निजी उधारदाताओं से अपने बंधक प्राप्त किए थे, जिनमें से आधे से अधिक बंधक के लिए एमआईसी जिम्मेदार थे। 2024 में अब तक इस क्षेत्र में इस तरह की जबरन बिक्री की संख्या 50 है, जबकि 2023 में 558 और 2020 में 92 थी।
मार्च 2022 में शुरू हुई ब्याज दर में बढ़ोतरी के जवाब में, वित्तीय संस्थानों के अधीक्षक ने प्रमुख बैंकों को ऋण चूक से बचाव के लिए अपने पूंजी भंडार को बढ़ाने का निर्देश दिया। हालांकि, निजी ऋणदाता कम कड़े प्रांतीय नियमों के अधीन होते हैं और अपने ग्राहकों के लिए संघीय रूप से अनिवार्य बंधक तनाव परीक्षणों को अनिवार्य नहीं करते हैं। अधीक्षक पीटर रूटलेज ने टिप्पणी की है कि अनियमित ऋण में अचानक वृद्धि एक समस्या पैदा करेगी, लेकिन इस क्षेत्र की वृद्धि वर्तमान में चिंता पैदा नहीं करती है।
वित्तीय सेवा विनियामक प्राधिकरण ने उपभोक्ताओं को अप्राप्य बंधक से बचाने के लिए अभियान शुरू किए हैं और बंधक ब्रोकरेज के लिए लाइसेंस आवश्यकताओं को कड़ा कर दिया है। लैंडबैंक एडवाइजर्स के जोनाथन गिब्सन ने एमआईसी की कमजोरियों का उल्लेख किया, जिन्होंने संपत्ति के चरम मूल्यों के दौरान परिचालन शुरू किया था, और कई अब अपनी किताबों पर नकारात्मक इक्विटी का सामना कर रहे हैं।
चुनौतियों के बावजूद, कुछ अच्छी तरह से पूंजीकृत और अनुभवी निजी ऋणदाता संघर्षरत उधारदाताओं की सहायता के लिए रणनीति के रूप में विलय और अधिग्रहण की खोज कर रहे हैं। कैल्वर्ट होम मॉर्टगेज इन्वेस्टमेंट कॉरपोरेशन में व्यवसाय विकास के उपाध्यक्ष जेसी बोब्रोस्की ने ऋण या अन्य उधारदाताओं का अधिग्रहण करके बाजार हिस्सेदारी बढ़ाने में अपनी कंपनी की रुचि व्यक्त की।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।