Bank of California (BANC) ने अपनी रणनीतिक वित्तीय योजनाओं और परिचालन अपडेट का विवरण देते हुए अपनी चौथी तिमाही की कमाई सम्मेलन का आयोजन किया। बैंक ने बैलेंस शीट रिपोजिशनिंग के सफल समापन की सूचना दी, जिसमें विरासत पोर्टफोलियो की बिक्री और उच्च लागत वाली फंडिंग में कमी शामिल है। आगामी तिमाहियों में शुद्ध ब्याज मार्जिन के लिए एक आशावादी दृष्टिकोण प्रस्तुत किया गया और 2024 तक ब्याज खर्चों में लगातार गिरावट का अनुमान लगाया गया। कैलिफोर्निया का बैंक कैलिफोर्निया में अपनी बाजार स्थिति पर भरोसा रखता है और ग्राहक संबंधों और लाभप्रदता में वृद्धि का अनुमान लगाता है।
मुख्य टेकअवे
- पुराने पोर्टफोलियो की बिक्री के साथ सफल बैलेंस शीट रिपोजिशनिंग और उच्च लागत वाली फंडिंग में कमी। - आकर्षक पैदावार के कारण मल्टीफ़ैमिली पोर्टफोलियो के एक हिस्से को बनाए रखना। - Q1 के लिए शुद्ध ब्याज मार्जिन में अनुमानित वृद्धि और 2024 के माध्यम से ब्याज व्यय में गिरावट। - Q1 के लिए OPEx अनुपात 210% से 220% के बीच अनुमानित है, विलय लागत बचत वर्ष भर में चरणबद्ध होने के साथ। - ऋण शेष फ्लैट से थोड़ा सपाट होने की उम्मीद है 2024 के अंत में नीचे, 2025 में अपेक्षित वृद्धि के साथ। - स्वच्छ क्रेडिट गुणवत्ता और ऋण पोर्टफोलियो की तरलता पर जोर दें.- फोकस ऋण-से-जमा अनुपात को 90% से कम बनाए रखने और गैर-ब्याज वहन जमाओं को बढ़ाने पर। - 2025 की चौथी तिमाही तक 110 ROA का लक्ष्य रखते हुए, लाभप्रदता को प्रबंधित करने के लिए बैलेंस शीट में कमी की संभावना।
कंपनी आउटलुक
- कैलिफोर्निया का बैंक मूर्त पुस्तक मूल्य वृद्धि का अनुमान लगाता है और पोर्टफोलियो अवधि को कम करने की योजना बनाता है। - बैंक अपने भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार करने पर काम कर रहा है, जिसमें वर्ष के अंत में नए कार्यक्रमों की उम्मीद है। - Q1 में मूल्यांकन किए गए BTFP और उच्च लागत वाले ब्रोकर डिपॉजिट के खिलाफ अतिरिक्त लिक्विडिटी तैनात की जाएगी।
बेयरिश हाइलाइट्स
- 2024 के अंत तक फ्लैट से थोड़ा कम प्रोजेक्शन के साथ, 2025 तक लोन बैलेंस में वृद्धि नहीं हो सकती है। - वर्चुअल कार्ड प्रोग्राम से मासिक शुल्क आय में रीटूलिंग के कारण वर्ष के अंत तक तेजी आने की उम्मीद नहीं है।
बुलिश हाइलाइट्स
- बैंक नई प्रतिभाओं को जोड़ रहा है, जिसमें वेंचर के प्रमुख और कॉर्पोरेट संचार प्रमुख शामिल हैं। - कैलिफोर्निया में मजबूत बाजार स्थिति ग्राहक संबंधों में वृद्धि और लाभप्रदता बढ़ाने के अवसर प्रदान करती है। - मजबूत वित्तीय प्रदर्शन देने और फ्रैंचाइज़ी मूल्य बढ़ाने में विश्वास।
याद आती है
- HOA व्यवसाय में एक ग्राहक से संबंधित $16.8 मिलियन का एकमुश्त खर्च। - 19.5 मिलियन डॉलर के परिचालन व्यय के रूप में दर्ज की गई उधार सुविधा की समाप्ति।
प्रश्नोत्तर हाइलाइट्स
- जेरेड वोल्फ ने एक बार $16.8 मिलियन खर्च और $19.5 मिलियन उधार लेने की सुविधा की समाप्ति को स्पष्ट किया। - ऋण पोर्टफोलियो में बदलाव में प्रीमियम वित्त और सिविक के ऋण में कमी शामिल है, जबकि छात्र ऋण नीचे चल रहे हैं। - उद्यम तकनीकी क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित करते हुए, पीएसीवेस्ट के साथ विलय से जमा वापस लाने के प्रयास। - पीएसीवेस्ट के साथ कार्ड साझेदारी और भुगतान व्यवसाय में गति बढ़ाने पर प्रकाश डाला गया।
इन्वेस्टिंगप्रो इनसाइट्स
चूंकि Bank of California (BANC) अपनी रणनीतिक पहलों और वित्तीय योजना को नेविगेट करता है, InvestingPro डेटा का उपयोग करके सहकर्मी विश्लेषण अतिरिक्त संदर्भ प्रदान कर सकता है। PacWest Bancorp (PACW) एक उल्लेखनीय तुलना है, खासकर जब BANC अपनी बाजार स्थिति और वित्तीय प्रदर्शन को बढ़ाने पर केंद्रित है।
InvestingPro डेटा से पता चलता है कि Q4 2023 तक पिछले बारह महीनों के लिए PACW का मूल्य/आय (समायोजित) अनुपात 6.51 के निम्न स्तर पर है, जो उद्योग के औसत की तुलना में संभावित अवमूल्यन को दर्शाता है। यह सुझाव दे सकता है कि बैंकिंग क्षेत्र में मूल्य की तलाश करने वाले निवेशकों को PACW एक आकर्षक विकल्प मिल सकता है। इसके अतिरिक्त, इसी अवधि के लिए 0.71 के मूल्य/पुस्तक अनुपात के साथ, PACW का बाजार मूल्यांकन उसके बुक वैल्यू से कम है, जो अक्सर उन निवेशकों को आकर्षित करता है जो अपने आंतरिक मूल्य से कम कीमत पर संपत्ति की मांग करते हैं।
इस बीच, Q4 2023 तक पिछले बारह महीनों के लिए PACW का रिटर्न ऑन एसेट्स (ROA) 1.1% है, जो इसकी परिसंपत्तियों से लाभ उत्पन्न करने में इसकी दक्षता को दर्शाता है। यह बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है, क्योंकि यह उनके परिसंपत्ति उपयोग की प्रभावशीलता को दर्शाता है। हालांकि, यह उल्लेखनीय है कि Q4 2023 तक पिछले बारह महीनों के लिए PACW की लाभांश वृद्धि में 96.0% की कमी आई है, जो आय-केंद्रित निवेशकों के लिए एक लाल झंडा हो सकता है।
InvestingPro टिप्स बताते हैं कि PACW की मौजूदा कीमत 52-सप्ताह के उच्च स्तर का केवल 25.07% है, जो एक महत्वपूर्ण गिरावट का संकेत देती है, InvestingPro उचित मूल्य 10.75 है, जो संभावित अवमूल्यन का संकेत देता है।
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InvestingPro की जानकारी, Bank of California के ऑपरेशनल अपडेट को पूरा करती है, जो बैंकिंग क्षेत्र और संभावित निवेश के अवसरों के बारे में व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करती है।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।