फर्स्ट मर्चेंट्स कॉर्पोरेशन (NASDAQ: FRME) ने 2023 की चौथी तिमाही के लिए अपने वित्तीय परिणामों की सूचना दी है, जिसमें 18.3 बिलियन डॉलर की कुल संपत्ति और महत्वपूर्ण ऋण वृद्धि के साथ एक मजबूत बैलेंस शीट प्रदर्शित की गई है। एक बार के खर्चों के लिए समायोजित होने पर कंपनी की प्रति शेयर आय (EPS) $0.71 या $0.87 थी।
कंपनी की रणनीति जैविक विकास पर केंद्रित है, और यह 2024 में मध्य से उच्च-एकल अंकों की ऋण वृद्धि की उम्मीद करती है। शुद्ध ब्याज आय और गैर-ब्याज आय में मामूली गिरावट के बावजूद, कंपनी का पूंजी अनुपात और संपत्ति की गुणवत्ता मजबूत बनी रही।
मुख्य टेकअवे
- कुल संपत्ति $18.3 बिलियन तक पहुंच गई, जिसमें कुल ऋण $12.5 बिलियन और कुल जमा $14.8 बिलियन था। - चौथी तिमाही का ईपीएस $0.71 था, या $0.87 को एकमुश्त शुल्क के लिए समायोजित किया गया था। - 8.01% की ऋण उपज के साथ ऋण वृद्धि 6.6% वार्षिक रूप से मजबूत थी। - कंपनी को 2024 में मध्य से उच्च-एकल अंकों की ऋण वृद्धि की उम्मीद है। - शुद्ध ब्याज आय और गैर-ब्याज आय में गिरावट देखी गई क्रमशः $3.4 मिलियन और $1.4 मिलियन की लाइनें। - 1.64% पर ऋण हानि के लिए भत्ता के साथ मजबूत क्रेडिट गुणवत्ता बनाए रखी गई थी। - कंपनी की योजना इसके बजाय जैविक विकास पर ध्यान केंद्रित करने की है विलय और अधिग्रहण।
कंपनी आउटलुक
- 2024 में मध्य से उच्च-एकल अंकों की ऋण वृद्धि और मध्य से निम्न-एकल अंकों की जमा वृद्धि की उम्मीद। - इसके बजाय ऋण वृद्धि के लिए तरलता का उपयोग करके प्रतिभूति पोर्टफोलियो को बढ़ाने की कोई योजना नहीं है। - Q1 2024 में संभावित प्रारंभिक संपीड़न के बाद शुद्ध ब्याज आय में स्थिरता और वृद्धि का अनुमान लगाएं.- बंधक बैंकिंग के अच्छा प्रदर्शन करने और संभावित रूप से ऐतिहासिक प्रदर्शन से अधिक होने की उम्मीद है।
बेयरिश हाइलाइट्स
- पिछली तिमाही से शुद्ध ब्याज आय में $3.4 मिलियन की गिरावट आई। - गैर-ब्याज आय में $1.4 मिलियन की कमी आई, जिसका मुख्य कारण गैर-ग्राहक संबंधित वस्तुओं के कारण है। - शुद्ध ब्याज मार्जिन 13 आधार अंक घटकर 3.16% हो गया।
बुलिश हाइलाइट्स
- लोन पोर्टफोलियो यील्ड बढ़कर 6.71% हो गई। - ब्रोकरेड डिपॉजिट और होलसेल फंडिंग में कमी के साथ मजबूत कोर डिपॉजिट ग्रोथ। - कैपिटल रेशियो और एसेट क्वालिटी ने महत्वपूर्ण वृद्धि और स्थिरता दिखाई।
याद आती है
- गैर-ब्याज व्यय कुल $108.1 मिलियन था, जिसमें एक बार के शुल्क में $12.7 मिलियन शामिल थे।
प्रश्नोत्तर हाइलाइट्स
- संभावित दरों में कटौती के प्रभाव को कम करने के लिए कंपनी सक्रिय रूप से जमा लागतों का प्रबंधन कर रही है। - 2024 में फिक्स्ड रेट लोन के पुनर्मूल्यांकन से ब्याज आय में वृद्धि होने की उम्मीद है क्योंकि वे उच्च दरों पर पुनर्मूल्य करते हैं। - कंपनी की योजना 65 मिलियन डॉलर के अधीनस्थ ऋण का भुगतान करने की है, जिसके परिणामस्वरूप बचत होगी। - भविष्य के लिए एक बायबैक पर विचार किया जा रहा है, लेकिन अभी तक कोई प्रक्रिया शुरू नहीं हुई है। - प्रभावी कर दर की उम्मीद है 2024 में लगभग 15% से 15.5% हो।
फर्स्ट मर्चेंट्स कॉर्पोरेशन ने नकदी, तरलता और पूंजी को प्राथमिकता देना जारी रखा है, जैसा कि इसकी बेहतर तरलता और 8.44% के TCE अनुपात से स्पष्ट है। मूल्य निर्धारण जमा करने और विलय और अधिग्रहण पर जैविक विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए कंपनी का रूढ़िवादी दृष्टिकोण बदलती आर्थिक स्थितियों की स्थिति में एक मजबूत और स्थिर वित्तीय स्थिति बनाए रखने के उद्देश्य से एक रणनीति को दर्शाता है।
इन्वेस्टिंगप्रो इनसाइट्स
फर्स्ट मर्चेंट्स कॉर्पोरेशन (NASDAQ: FRME) ने अपने नवीनतम वित्तीय परिणामों में लचीलापन दिखाया है, लेकिन डेटा हमें कंपनी की निवेश क्षमता के बारे में क्या बताता है? आइए InvestingPro की कुछ प्रमुख जानकारियों पर ध्यान दें, जो निवेशकों को सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकती हैं।
एक उल्लेखनीय InvestingPro टिप यह है कि फर्स्ट मर्चेंट्स कॉर्पोरेशन ने लगातार 12 वर्षों तक अपना लाभांश बढ़ाया है, जो शेयरधारकों को मूल्य वापस करने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह विशेष रूप से प्रभावशाली है क्योंकि कंपनी ने लगातार 35 वर्षों तक लाभांश भुगतान बनाए रखा है, जो निवेशकों के लिए एक स्थिर और विश्वसनीय आय स्ट्रीम का सुझाव देता है। दूसरी तरफ, जबकि 5 विश्लेषकों ने आगामी अवधि के लिए अपनी कमाई को नीचे की ओर संशोधित किया है, कंपनी के वित्तीय प्रदर्शन के व्यापक संदर्भ में इस पर विचार करना महत्वपूर्ण है।
InvestingPro Data कंपनी के मूल्यांकन और लाभप्रदता का एक स्नैपशॉट प्रदान करता है। फर्स्ट मर्चेंट्स वर्तमान में 9.32 के निम्न P/E अनुपात पर कारोबार कर रहा है, जिसे Q3 2023 तक पिछले बारह महीनों के लिए 8.28 पर समायोजित किया गया है। यह इंगित करता है कि कंपनी को अपनी निकट-अवधि की आय वृद्धि के सापेक्ष अंडरवैल्यूड किया जा सकता है, इसी अवधि के लिए पीईजी अनुपात 0.42 पर है, जो उचित मूल्य पर वृद्धि की संभावना का सुझाव देता है।
Q3 2023 तक कंपनी का मूल्य/पुस्तक अनुपात 1.0 है, जो बाजार मूल्यांकन और कंपनी के बुक वैल्यू के बीच संतुलन को दर्शाता है। यह मीट्रिक, नवीनतम आंकड़ों के अनुसार 3.9% लाभांश उपज के साथ, मूल्य-उन्मुख निवेशकों के लिए आकर्षक हो सकता है जो आय और संभावित पूंजी वृद्धि का मिश्रण चाहते हैं।
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यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।