न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प (NYSE: NYCB) अपनी तीसरी क्रेडिट रेटिंग डाउनग्रेड से जूझ रहा है, क्योंकि परेशान अमेरिकी वाणिज्यिक रियल एस्टेट (CRE) बाजार में इसके महत्वपूर्ण जोखिम के नतीजों ने यूरोप और एशिया के वित्तीय संस्थानों को प्रभावित करना शुरू कर दिया है। मॉर्निंगस्टार डीबीआरएस ने गुरुवार को एनवाईसीबी की क्रेडिट रेटिंग घटा दी, फिच एंड मूडीज (एनवाईएसई: एमसीओ) द्वारा पिछले डाउनग्रेड के बाद, सीआरई के लिए बैंक के “आउटसाइज़्ड” एक्सपोज़र का हवाला देते हुए। बैंक ने आने वाले महीनों में अपने CRE पोर्टफोलियो को कम करने की प्रतिबद्धता जताई है।
NYCB के शेयर में भारी गिरावट आई है, पिछले सप्ताह से लगभग 60% की गिरावट आई है जब बैंक ने चौथी तिमाही के लिए अप्रत्याशित नुकसान की सूचना दी और कड़े नियमों के जवाब में अपने लाभांश को घटा दिया। गुरुवार तक, शेयरों में 7% की गिरावट आई थी। मॉर्निंगस्टार डीबीआरएस ने सावधानी व्यक्त की, यह देखते हुए कि हालांकि तरलता पर्याप्त लगती है, पिछले वसंत में बैंकों की हालिया विफलताएं और एनवाईसीबी के शेयर मूल्य में पर्याप्त कमी संभावित रूप से ग्राहक और जमाकर्ता के विश्वास को कमजोर कर सकती है।
निवेशकों के विश्वास को बहाल करने के प्रयासों में, NYCB के नवनियुक्त कार्यकारी अध्यक्ष एलेसेंड्रो डिनेलो ने बुधवार को घोषणा की कि बैंक अपने CRE पोर्टफोलियो से ऋण बेच सकता है या उन्हें बैलेंस शीट से स्वाभाविक रूप से परिपक्व होने की अनुमति दे सकता है। इसके अतिरिक्त, बैंक अपने सामान्य इक्विटी टियर 1 अनुपात को बेहतर बनाने के लिए गैर-प्रमुख परिसंपत्तियों को बेचने के लिए तैयार है, जो वित्तीय स्वास्थ्य का एक महत्वपूर्ण संकेतक है।
कुछ बाजार विश्लेषकों ने NYCB के हालिया संचारों पर सकारात्मक प्रतिक्रिया दी है। ड्यूश बैंक के बर्नार्ड वॉन-गिज़िकी ने बैंक के रणनीतिक अपडेट को पारदर्शिता की दिशा में एक सकारात्मक कदम के रूप में स्वीकार किया। हालांकि, अन्य लोगों ने बैंकिंग क्षेत्र में और चुनौतियों की संभावना की ओर इशारा किया है, क्योंकि विश्लेषक महीनों से आगाह कर रहे हैं कि उच्च ब्याज दरों और कम अधिभोग दरों के कारण सीआरई से जुड़े उधारकर्ताओं को ऋण चूक का खतरा है।
मूडीज इन्वेस्टर्स सर्विस के उपाध्यक्ष और विश्लेषक स्टीव लिंच ने संकेत दिया कि कुछ मुद्दे एनवाईसीबी के लिए अद्वितीय हैं, लेकिन वे बैंकिंग प्रणाली के भीतर व्यापक जोखिमों को भी दर्शाते हैं। उन्होंने चेतावनी दी कि एक बैंक में नकारात्मक घटनाएं सेक्टर के विश्वास को प्रभावित कर सकती हैं और अन्य बैंकों को भी इसी तरह के जोखिमों से प्रभावित कर सकती हैं।
गुरुवार को KBW रीजनल बैंकिंग इंडेक्स में 0.2% की मामूली बढ़ोतरी देखी गई। पिछले सप्ताह NYCB के शेयरों में बिकवाली ने घरेलू और अंतरराष्ट्रीय स्तर पर बैंकों के लिए दृष्टिकोण को कम कर दिया है, जिससे CRE जोखिम से वैश्विक संक्रमण के बारे में चिंताएं बढ़ गई हैं। जर्मनी में Deutsche Pfandbriefbank (PBB) ने अपने कुल ऋणों का 15% CRE क्षेत्र से जुड़े होने के साथ, वर्तमान स्थिति को वित्तीय संकट के बाद से सबसे गंभीर रियल एस्टेट संकट बताया। बैंक ने आश्वासन दिया है कि उसके पास रियल एस्टेट में मंदी का सामना करने के लिए पर्याप्त धन है, भले ही उसके शेयरों और बॉन्ड में एक और गिरावट आई हो। एशिया में, जापान के एज़ोरा बैंक के शेयर पिछले सप्ताह तीन साल के निचले स्तर पर पहुंचने के बाद ठीक हो गए, क्योंकि इसका 6.6% ऋण पोर्टफोलियो अमेरिकी कार्यालय रियल एस्टेट के संपर्क में था।
बैंकिंग क्षेत्र की इन चिंताओं के बावजूद, व्यापक अमेरिकी शेयर बाजार, जैसा कि S&P 500 द्वारा इंगित किया गया है, गुरुवार को स्थिर रहा, पिछले दिन रिकॉर्ड ऊंचाई पर पहुंचने के बाद अपनी स्थिति बनाए रखी। अमेरिकी ट्रेजरी सचिव जेनेट येलेन ने अमेरिकी सीआरई बाजार में कमजोरी के कारण बैंकों पर अतिरिक्त तनाव और संभावित वित्तीय नुकसान की उम्मीद को स्वीकार किया। उन्होंने उल्लेख किया कि बैंकिंग नियामक इन जोखिमों के प्रबंधन के लिए बैंकों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय कर रहे हैं।
जेफ़रीज़ में यूरोप के मुख्य अर्थशास्त्री मोहित कुमार ने पिछले साल के बैंकिंग मुद्दों पर विचार करते हुए बताया कि नियामक और केंद्रीय बैंक प्रणालीगत संकट को रोकने के लिए सुसज्जित हैं और हालात बिगड़ने पर तेज़ी से कार्रवाई करने के लिए तैयार हैं। उन्होंने कहा कि व्यक्तिगत संस्थाओं पर चिंताओं को पूरी तरह से खारिज नहीं किया जा सकता है, लेकिन एक प्रणालीगत संकट का अनुमान नहीं है।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।