Bank of California (BANC) ने विलय के बाद से अपनी पहली पूर्ण तिमाही में सकारात्मक परिणामों की घोषणा की है, जिसमें एक रणनीतिक बैलेंस शीट रिपोजिशनिंग पर प्रकाश डाला गया है जिसके कारण शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि हुई और एक व्यापक शुद्ध ब्याज मार्जिन हुआ। विलय के कारण बैंक ने जमा एकत्र करने और लागत बचत में महत्वपूर्ण प्रगति की है, हालांकि ऋण शेष सपाट रहे हैं।
बैंक के सक्रिय क्रेडिट प्रबंधन में कुछ वाणिज्यिक रियल एस्टेट क्रेडिट को अपग्रेड करना और ऋण हानि भंडार को मजबूत करना शामिल था। खर्चों को कम करने और लाभप्रदता में सुधार करने पर ध्यान देने के साथ, कैलिफोर्निया के बैंक का लक्ष्य 2024 के अंत तक अपने लाभप्रदता लक्ष्यों को हासिल करना है।
मुख्य टेकअवे
- कैलिफोर्निया के बैंक ने विलय के बाद औसत परिसंपत्तियों (ROAA) पर 8.5% रिटर्न हासिल किया। - बैंक ने मजबूत तरलता की सूचना दी, जिसमें तरलता का स्तर अपूर्वदृष्ट और असंपार्श्विक जमाओं के कुल दोगुने से अधिक है। - ब्याज और परिचालन खर्च को कम करने पर ध्यान देना भविष्य के लाभप्रदता लक्ष्यों को पूरा करने के लिए केंद्रीय है। - कैलिफोर्निया के बैंक को 90% या उससे कम का स्थिर ऋण-से-जमा अनुपात बनाए रखने की उम्मीद है। - बैंक ऑफ कैलिफोर्निया 90% या उससे कम का स्थिर ऋण-से-जमा अनुपात बनाए रखने की उम्मीद करता है। - बैंक संभावित दरों में कटौती से बचाने के लिए गैर-प्रमुख ऋणों और हेजिंग रणनीतियों की बिक्री पर विचार करना।
कंपनी आउटलुक
- कैलिफोर्निया के बैंक ने इस वर्ष की चौथी तिमाही तक 1.1% ROAA और मूर्त सामान्य इक्विटी (ROTCE) पर लगभग 13% रिटर्न का अनुमान लगाया है। - बैंक की योजना नई फंडिंग के साथ लोन अपवाह को संतुलित करने की है, जिसका लक्ष्य कुल ऋण स्तर को स्थिर रखना है। - गैर-ब्याज-असर जमा में वृद्धि जमा की लागत को कम करने के लिए प्राथमिकता है। - बाजार की चुनौतियों के बावजूद, बैंक अपनी मजबूत बैलेंस शीट और कैलिफोर्निया बाजार की स्थिति के बारे में आशावादी है भविष्य के विकास के लिए।
बेयरिश हाइलाइट्स
- बैंक ने तीन कार्यालय ऋणों में क्रेडिट माइग्रेशन देखा है, जिसे सामान्य माना जाता है, और उनका मानना है कि यह उचित रूप से आरक्षित है। - बैलेंस शीट के आकार के आसपास अनिश्चितता है, बैंक टर्म फंडिंग के सिकुड़ने की उम्मीद के साथ इसे चुकाया जाता है।
बुलिश हाइलाइट्स
- बैंक ऑफ कैलिफोर्निया की गैर-ब्याज-असर वाली जमाओं में Q2 में वृद्धि जारी है। - बैंक संपत्ति की उपज अर्जित करने में त्रैमासिक 15 आधार बिंदु सुधार की उम्मीद करता है। - लक्ष्य आगे की पूंजी तैनाती पर विचार करने से पहले सामान्य इक्विटी टियर 1 (CET1) पूंजी अनुपात को लगभग 11% तक बढ़ाना है।
याद आती है
- सिविक लोन पोर्टफोलियो, जिसमें निवेशक-स्वामित्व वाले एकल परिवार के घर और ब्रिज लोन शामिल हैं, खराब प्रदर्शन कर रहा है और समय के साथ इसे बेचा या खत्म होने दिया जा सकता है।
प्रश्नोत्तर हाइलाइट्स
- क्रेडिट-लिंक्ड नोट, जिसका मूल्य लगभग $125 मिलियन है, लगभग 2.65 बिलियन डॉलर के ऋण को कवर करता है और नुकसान का पहला 5% अवशोषित करता है। - सीईओ जेरेड वोल्फ ने नए ग्राहक संबंधों को आकर्षित करके गैर-ब्याज-असर वाली जमा राशि बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करने पर जोर दिया। - बैंक सक्रिय रूप से विभिन्न क्षेत्रों में प्रतिभाओं को काम पर रख रहा है और जोड़ रहा है।
कैलिफोर्निया के बैंक के रणनीतिक प्रयासों ने इसे कैलिफोर्निया और उसके बाहर के अन्य बैंकों के खिलाफ प्रभावी ढंग से प्रतिस्पर्धा करने के लिए तैयार किया है। जबकि डीपस्टैक उद्यम के योगदान में देरी होगी, बैंक ऑफ पीएसी वेस्ट से बैंक की बढ़ी हुई शुल्क आय एक सकारात्मक संकेत है। अपनी बाजार उपस्थिति को अनुकूलित करने और काम पर रखने की पहल के लिए बैंक की प्रतिबद्धता व्यवसाय के विकास और परिचालन दक्षता के लिए एक दूरदर्शी दृष्टिकोण को इंगित करती है।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।