Associated Banc-Corp का Barclays सम्मेलन: विकास, मार्जिन और AI

मंगलवार, 15 सितंबर 2026 — Associated Banc-Corp (ASB) ने Barclays के 24वें वार्षिक ग्लोबल फाइनेंशियल सर्विसेज सम्मेलन में अपनी व्यापक पुनरुद्धार योजना प्रस्तुत की, जिसमें मजबूत ग्राहक वृद्धि, बेहतर डिपॉजिट मिश्रण और एक बड़े कमर्शियल नेटवर्क की जानकारी दी गई। प्रबंधन ने निकट भविष्य के एकीकरण कार्य, कुछ व्यापक आर्थिक सावधानी और निरंतर निवेश की जरूरतों की ओर भी इशारा किया, क्योंकि बैंक अपनी अगली रणनीतिक योजना की तैयारी कर रहा है।

मुख्य बिंदु

• Associated ने कहा कि उसका ग्राहक आधार लगभग 2% की गिरावट से बदलकर लगभग 2% की वृद्धि पर आ गया है, और निकट भविष्य में 3% का लक्ष्य है।
• बैंक ने कहा कि मार्जिन सुधार 239 आधार अंकों के निचले स्तर से बढ़कर 320 के दायरे की ओर बढ़ा है, जिसमें डिपॉजिट वृद्धि और आवासीय रियल एस्टेट की घटती हिस्सेदारी का योगदान रहा।
• कमर्शियल बैंकिंग मुख्य विकास इंजन बनी हुई है, जिसमें 2026 की पहली छमाही में $1.2 बिलियन की C&I वृद्धि हुई और पिछले वर्ष भी $1.2 बिलियन की वृद्धि हुई थी।
• American National Corporation का एकीकरण समय पर चल रहा है, सिस्टम रूपांतरण तीन सप्ताह के भीतर होने वाला है और लागत बचत योजना से आगे है।
• प्रबंधन ने कहा कि AI, ट्रेजरी मैनेजमेंट और Omaha, Twin Cities, Kansas City तथा Dallas में बाजार विस्तार भविष्य के प्रमुख विकास क्षेत्र हैं।

रणनीतिक अवलोकन

अध्यक्ष और मुख्य कार्यकारी Andy Harmening ने कहा कि बैंक ने पांच वर्षों में अपने व्यवसाय मॉडल को नया रूप दिया है, जिसमें घटते ग्राहक आधार से बढ़ते ग्राहक आधार की ओर बदलाव किया गया और उत्पाद श्रृंखला का विस्तार किया गया। उन्होंने कहा कि कंपनी ने डिजिटल सेगमेंटेशन, उपभोक्ता सुविधाओं और विशेष व्यवसायों में निवेश किया है, साथ ही प्रमुख मेट्रो बाजारों में एक बड़ा कमर्शियल नेटवर्क भी बनाया है।

• घरेलू वृद्धि माइनस 2% से सुधरकर लगभग प्लस 2% हो गई है, और निकट भविष्य में प्लस 3% का लक्ष्य है।
• कमर्शियल वृद्धि मजबूत रही है, जिसमें $7 बिलियन से अधिक के पोर्टफोलियो आधार पर पांच वर्षों में लगभग $6 बिलियन की पोर्टफोलियो वृद्धि हुई है।
• बैंक ने Chicago, Twin Cities, Kansas City और Dallas में विस्तार किया है, साथ ही Milwaukee में भी वृद्धि की है।
• प्रबंधन ने वर्तमान अवधि को एक महत्वपूर्ण मोड़ बताया, जो डिजिटल टूल्स, उत्पाद नवाचार और भौगोलिक विस्तार द्वारा समर्थित है।

वित्तीय परिणाम

Associated ने कहा कि उसके मार्जिन और फंडिंग प्रोफाइल में सार्थक सुधार हुआ है। Harmening ने कहा कि बैंक 239 आधार अंकों के निचले स्तर से 320 के दायरे की ओर बढ़ा है, जिसे बैलेंस शीट पुनर्गठन और मजबूत डिपॉजिट वृद्धि का समर्थन मिला है।

• जून के अंत की तुलना में मुख्य ग्राहक फंडिंग साल-दर-साल 2%, फिर 4%, फिर 6% बढ़ी।
• जून-से-जून की तुलना में नॉन-इंटरेस्ट-बेयरिंग डिपॉजिट एक लंबे समय के बाद पहली बार बढ़े।
• आवासीय रियल एस्टेट बैलेंस शीट के 36% के शिखर से घटकर 18% पर आ गई।
• कमर्शियल पाइपलाइन अगस्त-से-अगस्त की तुलना में 30% से अधिक बढ़ी।
• पाइपलाइन पुल-थ्रू अस्थायी रूप से धीमी हुई क्योंकि ग्राहकों ने ब्याज दरों, टैरिफ और नीतियों का आकलन किया।
• बैंक ने कहा कि वह थोड़ा एसेट-सेंसिटिव बना हुआ है, इसलिए उच्च-दर का माहौल लाभप्रदता में मामूली मदद कर सकता है।

Harmening ने कहा कि बैंक अपनी स्थिति को लेकर सहज है, भले ही दरें एक चौथाई अंक बढ़ें, यह कहते हुए कि ऐसा कदम विकास की उम्मीदों को नुकसान नहीं पहुंचाएगा और लाभप्रदता को थोड़ा बढ़ा सकता है।

कमर्शियल बैंकिंग और डिपॉजिट रणनीति

कमर्शियल लेंडिंग Associated के लिए एक प्रमुख इंजन बनी हुई है। Harmening ने कहा कि बैंक ने 2026 की पहली छमाही में $1.2 बिलियन की C&I वृद्धि हासिल की, जो पिछले वर्ष जोड़े गए $1.2 बिलियन के बराबर है। उन्होंने कहा कि पांच वर्षों में बैंक ने $7 बिलियन से अधिक के आधार पर कमर्शियल पोर्टफोलियो को लगभग $6 बिलियन बढ़ाया है।

• रिलेशनशिप मैनेजर की नियुक्ति वृद्धि का एक प्रमुख कारक रही है।
• बैंक ने Chicago, Kansas City, Dallas और अन्य बाजारों में अनुभवी बैंकर टीमों का विस्तार किया है।
• फ्रेंचाइज वर्टिकल्स, एसेट-बेस्ड लेंडिंग और इक्विपमेंट फाइनेंस वृद्धि में योगदान दे रहे हैं।
• कैपिटल मार्केट्स और सिंडिकेशन क्षमताओं का अब पूरे प्लेटफॉर्म पर व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है।
• प्रबंधन ने कहा कि कमर्शियल पाइपलाइन मजबूत बनी हुई है, भले ही ग्राहक व्यापक आर्थिक पृष्ठभूमि का आकलन करने के लिए रुके हों।

Associated ने अपनी डिपॉजिट रणनीति को व्यापक-आधारित बताया। Harmening ने कहा कि बैंक डिपॉजिट, ऑपरेटिंग अकाउंट और मिश्रण सुधार में "सभी विकल्पों" की वृद्धि का पीछा कर रहा है।

• डिपॉजिट वृद्धि ग्राहक अधिग्रहण और मौजूदा ग्राहकों के साथ गहरे संबंधों दोनों से हो रही है।
• सेगमेंट मैनेजमेंट बैंक को तेजी से बढ़ते हुए अकाउंट की गुणवत्ता सुधारने में मदद कर रहा है।
• ट्रेजरी मैनेजमेंट कम लागत वाले डिपॉजिट और अकाउंट प्राइमेसी का एक प्रमुख स्रोत बनता जा रहा है।
• प्रबंधन ने कहा कि बैंक अगले 12, 24 और 36 महीनों में एक महत्वपूर्ण फंडिंग रनवे देखता है।

परिचालन अपडेट

अधिकांश चर्चा American National Corporation के एकीकरण पर केंद्रित थी, जिसका उपयोग Associated अपनी पहुंच और उत्पाद श्रृंखला का विस्तार करने के लिए कर रहा है। Harmening ने कहा कि सिस्टम रूपांतरण तीन सप्ताह के भीतर निर्धारित है और लागत बचत समय से आगे है।

• Two मॉक रूपांतरण पूरे हो चुके हैं।
• कर्मचारी सर्वेक्षणों ने दोनों कंपनियों के बीच मजबूत सांस्कृतिक तालमेल दिखाया।
• प्रमुख प्रतिभाओं को बनाए रखा गया है, विशेष रूप से जोखिम प्रबंधन में।
• कमर्शियल पोर्टफोलियो की अधिकांश समीक्षा पूरी हो चुकी है, और Associated के क्रेडिट मॉडल के अनुरूप समायोजन किए गए हैं।
• कुछ छोटे पोर्टफोलियो की पहचान की गई जो मॉडल में फिट नहीं थे और उन्हें संबोधित किया गया।

प्रबंधन रूपांतरण के बाद तत्काल अवसर देखता है, विशेष रूप से Omaha और Twin Cities में।

• Omaha में 20 शाखाएं हैं और यह नेटवर्क में दूसरा सबसे तेजी से बढ़ने वाला प्रमुख मेट्रो बाजार है।
• Twin Cities पहले से ही डिपॉजिट मार्केट शेयर में नंबर 10 पर हैं, और घनत्व व पैठ बढ़ाने की गुंजाइश है।
• Chicago, Kansas City और Dallas में भी अनुभवी बैंकर नियुक्तियों के साथ विस्तार किया जा रहा है।
• रूपांतरण के बाद Omaha में प्राइवेट वेल्थ लॉन्च होने की उम्मीद है, और Twin Cities में पहले से ही नियुक्तियां की जा चुकी हैं।
• HOA टाइटल और इक्विपमेंट फाइनेंस उन विशेष व्यवसायों में शामिल हैं जिन्हें Now बड़े पैमाने पर किया जा रहा है।

प्रौद्योगिकी, डिजिटल और AI

Associated ने कहा कि प्रौद्योगिकी Now बचत और वृद्धि का एक सीधा स्रोत है। Harmening ने कहा कि बैंक के पास 30 AI उपयोग के मामले प्रक्रिया में हैं और आंतरिक रूप से टूल्स बनाने से पहले ही एक बड़ा लागत लाभ प्रदर्शित हो चुका है।

• बैंक ने कहा कि एक आंतरिक विकास परियोजना की लागत $45,000 थी, जबकि खरीद विकल्प $800,000 का था।
• धोखाधड़ी और जोखिम ढांचे में भी इसी तरह के अवसरों की खोज की जा रही है।
• उपभोक्ता पारिस्थितिकी तंत्र को बेहतर बनाने के लिए एक नए डिजिटल प्रमुख को नियुक्त किया गया है।
• एक नए खरीद प्रमुख को विक्रेता रणनीति को विकास प्राथमिकताओं के साथ संरेखित करने में मदद के लिए नियुक्त किया गया है।
• कमर्शियल बैंक के लिए AI का एक नया प्रमुख अनुसंधान, डिलीवरी और ग्राहक अनुसंधान दक्षता पर केंद्रित है।

प्रबंधन ने कहा कि कंपनी 2027 में संभावित लॉन्च के लिए सात नई उपभोक्ता क्षमताएं भी तैयार कर रही है। इनमें पेचेक अर्ली एक्सेस और आसान क्रेडिट मॉनिटरिंग जैसी सुविधाएं शामिल हैं, जिनके बारे में Harmening ने कहा कि ये एक ग्राहक-नेतृत्व वाली उत्पाद रणनीति को दर्शाती हैं।

उपभोक्ता बैंकिंग और वेल्थ

Associated ने कहा कि उसकी उपभोक्ता रणनीति बुनियादी डिपॉजिट संग्रह से आगे बढ़कर गहरे घरेलू संबंधों की ओर जा रही है। Harmening ने कहा कि बैंक ने डिजिटल सेगमेंटेशन में निवेश किया है और अपने उपभोक्ता उत्पाद श्रृंखला का विस्तार किया है, विशेष रूप से डिपॉजिट पक्ष पर।

• ग्राहकों की जरूरतों को पूरा करने के लिए पेचेक अर्ली लॉन्च किया गया।
• ग्राहक अनुभव के भीतर क्रेडिट मॉनिटरिंग में सुधार किया गया है।
• संबंधों को गहरा करने और अकाउंट की गुणवत्ता सुधारने के लिए सेगमेंट मैनेजमेंट का उपयोग किया जा रहा है।
• बैंक मास-मार्केट दृष्टिकोण से अधिक मास-अफ्लुएंट मॉडल की ओर बढ़ रहा है।
• प्राइवेट वेल्थ के प्लेटफॉर्म का एक बड़ा हिस्सा बनने की उम्मीद है, विशेष रूप से Omaha और Twin Cities में।

क्रेडिट गुणवत्ता और जोखिम

प्रबंधन ने कहा कि क्रेडिट रुझान स्थिर बने हुए हैं और कोई नई समस्या क्षेत्र सामने नहीं आई है। Harmening ने कहा कि डेलिंक्वेंसी (भुगतान में चूक) स्थिर है, जिसे उन्होंने पोर्टफोलियो में स्थिरता का एक प्रारंभिक संकेत बताया।

• C&I बुक में कोई उभरती समस्या नहीं पाई गई।
• कमर्शियल रियल एस्टेट में कोई उभरती समस्या नहीं पाई गई।
• आवासीय पोर्टफोलियो में FICO स्कोर लगभग 800 या उससे थोड़ा कम है।
• ऑटो पोर्टफोलियो में FICO स्कोर लगभग 790 है।
• उपभोक्ता आधार को सुपर-प्राइम बताया गया है।
• Associated ने कहा कि वह अनुकूल क्रेडिट माहौल के बावजूद सक्रिय रह रहा है और लापरवाही से बच रहा है।

पूंजी आवंटन और 2027 का दृष्टिकोण

Associated ने कहा कि उसने शेयर पुनर्खरीद के लिए $200 मिलियन से अधिक को मंजूरी दी है और तीसरी और चौथी तिमाही में विकास को वित्त पोषित करते हुए पूरे प्राधिकरण का उपयोग करने की उम्मीद है।

• प्रबंधन ने कहा कि बैंक वर्षों में अपनी सर्वश्रेष्ठ पूंजी स्थितियों में से एक में है।
• एकमुश्त रूपांतरण व्यय 2026 के अंत तक काफी हद तक पीछे रह जाने चाहिए।
• बैंक को उम्मीद है कि वह 2027 में मजबूत मार्जिन, बेहतर रिटर्न और पूंजी तैनात करने के अधिक अवसरों के साथ प्रवेश करेगा।
• Harmening ने कहा कि कंपनी अपनी तीसरी रणनीतिक योजना की योजना के दूसरे दौर में है।
• योजना के घरेलू वृद्धि, मार्जिन विस्तार और टैंजिबल कॉमन इक्विटी पर रिटर्न पर केंद्रित होने की उम्मीद है।

Harmening ने कहा कि बैंक "खर्च करने के लिए कटौती करेगा," यानी कम-रिटर्न वाले क्षेत्रों में बचत की तलाश करेगा और उच्च-रिटर्न वाले अवसरों में पुनर्निवेश करेगा। उन्होंने कहा कि यह दृष्टिकोण पिछली रणनीतिक योजनाओं में काम कर चुका है और Associated को Milwaukee, Chicago और Twin Cities में प्रतिस्पर्धा करने की क्षमता साबित करते हुए मार्जिन और रिटर्न दोनों का विस्तार करने में मदद की है।

प्रश्नोत्तर सत्र की मुख्य बातें

प्रश्नोत्तर सत्र के दौरान, Harmening ने एकीकरण, विकास रणनीति और निवेश प्राथमिकताओं पर विस्तार से बात की।

• American National सौदे पर उन्होंने कहा कि सांस्कृतिक तालमेल उम्मीद से बेहतर था और कर्मचारी सर्वेक्षणों से पता चला कि दोनों कंपनियां अपनी संस्कृति का वर्णन करने के लिए एक ही तीन शब्दों का उपयोग करती हैं।
• उन्होंने कहा कि रूपांतरण के बाद सबसे बड़े अवसर Omaha, Twin Cities और प्राइवेट वेल्थ में हैं।
• उन्होंने कहा कि कमर्शियल वृद्धि को अनुभवी रिलेशनशिप मैनेजरों की नियुक्ति और नए बाजारों में टीमें बनाने से समर्थन मिला है।
• उन्होंने कहा कि ट्रेजरी मैनेजमेंट सबसे मजबूत रिटर्न क्षेत्रों में से एक है और अगले तीन वर्षों में एक प्रमुख विकास चालक हो सकता है।
• उन्होंने कहा कि प्रतिस्पर्धी माहौल बैंक को उत्पादों, डिजिटल टूल्स और ग्राहक अनुभव में सुधार जारी रखने के लिए प्रेरित कर रहा है।
• उन्होंने कहा कि ग्राहक दरों, टैरिफ और नीतियों के बारे में सतर्क हैं, लेकिन अधिकांश अपने स्वयं के व्यवसायों में आश्वस्त हैं।
• उन्होंने कहा कि बैंक की डिपॉजिट फ्रेंचाइज अधिक टिकाऊ होती जा रही है क्योंकि यह ग्राहक वृद्धि, उत्पाद गहराई और बेहतर प्राइमेसी को जोड़ती है।
• उन्होंने कहा कि बैंक का मार्जिन दृष्टिकोण बैलेंस शीट पुनर्गठन, डिपॉजिट मिश्रण सुधार और कम-उपज वाली संपत्तियों के रनऑफ से समर्थित बना हुआ है।
• उन्होंने कहा कि मामूली दर वृद्धि से लाभप्रदता को नुकसान पहुंचाने के बजाय मदद मिलने की संभावना है।
• उन्होंने कहा कि ट्रेजरी मैनेजमेंट, वेल्थ और कैपिटल मार्केट्स अगले कुछ वर्षों में मुख्य फी-इनकम अवसर हैं।

Associated Banc-Corp ने कहा कि वह अगले चरण में मजबूत विकास गति, एक स्वच्छ बैलेंस शीट मिश्रण और प्रमुख बाजारों में प्रतिस्पर्धा के लिए उपकरणों के एक बड़े सेट के साथ प्रवेश कर रहा है।

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यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।