भारतीय बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र वर्तमान में ऋण और जमा वृद्धि दरों के बीच महत्वपूर्ण अंतर से जूझ रहा है। हालांकि दोनों के बीच कुछ अंतर होना सामान्य बात है, लेकिन मौजूदा असमानता चिंताजनक है, खासकर तब जब बैंकों को CRR (नकद आरक्षित अनुपात), SLR (वैधानिक तरलता अनुपात) और LCR (तरलता कवरेज अनुपात) जैसे विनियामक भंडार बनाए रखने की आवश्यकता होती है। संक्षेप में, बैंकिंग प्रणाली के भीतर धन का संचलन स्वाभाविक रूप से जमा बनाता है, फिर भी ऋण और जमा वृद्धि के बीच एक स्वस्थ संतुलन आवश्यक है।
पिछले कुछ समय से जमा जुटाना ऋण वृद्धि से पिछड़ रहा है, जिससे संभावित रूप से संरचनात्मक तरलता संबंधी समस्याएं हो सकती हैं। यह असंतुलन केवल एक सांख्यिकीय चिंता नहीं है, बल्कि परिवारों और उपभोक्ताओं के वित्तीय व्यवहार में गहरे बदलावों को दर्शाता है। परंपरागत रूप से, परिवार बचत और निवेश के लिए बैंकों पर निर्भर थे, लेकिन अब वे तेजी से पूंजी बाजार और अन्य वित्तीय मध्यस्थों की ओर रुख कर रहे हैं।
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हालाँकि बैंक जमा अभी भी घरेलू वित्तीय परिसंपत्तियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, लेकिन उनकी हिस्सेदारी लगातार घट रही है क्योंकि अधिक बचत म्यूचुअल फंड, बीमा फंड और पेंशन फंड में डाली जा रही है।
ऋण-जमा अंतर के जवाब में, बैंकों ने अल्पकालिक उधार और जमा प्रमाणपत्र जैसे वैकल्पिक वित्तपोषण स्रोतों का सहारा लिया है। हालाँकि, यह दृष्टिकोण ब्याज दर में उतार-चढ़ाव के प्रति उनकी संवेदनशीलता को बढ़ाता है और तरलता जोखिम प्रबंधन के लिए चुनौतियाँ खड़ी करता है।
इसके अलावा, चालू खाता और बचत खाता (CASA) जमा से बचत के अन्य रूपों में बदलाव के कई निहितार्थ हैं जिन पर बैंकों को विचार करने की आवश्यकता है। चूंकि ऋण वृद्धि मजबूत बनी हुई है, इसलिए बैंकों को वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए अपने ऋण हामीदारी मानकों और जोखिम मूल्य निर्धारण रणनीतियों को लगातार बढ़ाना और परिष्कृत करना चाहिए।
भारतीय बैंकिंग और वित्तीय क्षेत्र में मौजूदा मुद्दे ऋण और जमा वृद्धि दरों के बीच बढ़ती असमानता से उत्पन्न होते हैं। जैसे-जैसे परिवार वैकल्पिक निवेश के रास्ते तलाश रहे हैं, बैंकों को तरलता बनाए रखने और जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने की चुनौती का सामना करना पड़ रहा है। इन संरचनात्मक परिवर्तनों के अनुकूल होने के लिए बैंकों को अपनी रणनीतियों पर पुनर्विचार करने और मजबूत जोखिम प्रबंधन प्रथाओं को सुनिश्चित करते हुए सतत विकास पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।
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