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3 बैंकिंग स्टॉक्स जिस पर नज़र रखनी चाहिए

प्रकाशित 02/07/2021, 04:35 pm
अपडेटेड 09/07/2023, 04:02 pm
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बैंकिंग उद्योग अर्थव्यवस्था की रीढ़ है, जो अपने स्वयं के उतार-चढ़ाव का अनुभव करता है। जब अर्थव्यवस्था अच्छा कर रही होती है, तो उधार और उधार में वृद्धि होती है, जो बैंकों में मजबूत विकास में योगदान देता है। जब चीजें तंग हो जाती हैं, तो चूक बढ़ जाती है, जिसके परिणामस्वरूप खराब संपत्ति (बैड लोन) में वृद्धि होती है। प्रधान मंत्री नरेंद्र मोदी ने पिछले साल अगले पांच वर्षों के दौरान भारत इंक के लिए 5 ट्रिलियन अमरीकी डालर तक पहुंचने का लक्ष्य निर्धारित किया।

हालाँकि, लॉकडाउन और आर्थिक मंदी से उत्पन्न कई बाधाओं को देखते हुए, 2024 तक USD 5 ट्रिलियन अर्थव्यवस्था तक पहुंचने के लिए बैंक ऋण को प्रति वर्ष लगभग 12% की दर से बढ़ाने की आवश्यकता है। और ये वित्तीय संस्थान हमेशा मजबूत रहे हैं, हर अवसर को जब्त करने के लिए कई आर्थिक चक्रों के माध्यम से लगातार बढ़ रहा है।

वित्तीय निवेश पर विचार करते समय, विशेष रूप से बैंकिंग क्षेत्र में, मजबूत विकास-जोखिम मैट्रिक्स के बारे में प्रबंधन की जागरूकता महत्वपूर्ण है। एक बैंक को आदर्श रूप से बाजार हिस्सेदारी हासिल करने और ऐसा करने के लिए जोखिम मैट्रिक्स को विकृत करने के बीच संतुलन बनाने की क्षमता के आधार पर चुना जाना चाहिए।

HDFC Bank (NS:HDBK)

एचडीएफसी बैंक ने निजी बैंकिंग और धन प्रबंधन सहित खुदरा बैंकिंग के हर पहलू पर ध्यान केंद्रित करके और मुख्य रूप से व्यक्तियों के लिए खानपान करके उद्योग की अग्रणी स्थिति बनाई है।

वर्षों से व्यापार को दोहरे अंकों में बढ़ाते हुए, बैंक ने शीर्ष-स्तर की परिसंपत्ति गुणवत्ता (उद्योग में सबसे कम एनपीए 0.30-0.40 प्रतिशत) बनाए रखा है। इसमें ठोस कॉर्पोरेट प्रशासन है। एचडीएफसी बैंक हमेशा मजबूत रहा है, विभिन्न आर्थिक चक्रों के माध्यम से लगातार बढ़ रहा है, जैसा कि इसके स्टॉक प्रदर्शन से पता चलता है, जो पिछले पांच वर्षों में 20%+ के सीएजीआर से बढ़ा है।

हालांकि, यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि असुरक्षित ऋण (व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड) बैंक के संपूर्ण ऋण पोर्टफोलियो का लगभग 17% हिस्सा हैं, जिसने इसके विस्तार में सहायता की है। विभिन्न उद्यमों पर COVID-19 परिदृश्य के असाधारण प्रभाव को देखते हुए, कंपनी के असुरक्षित पोर्टफोलियो प्रदर्शन को बुरी तरह से नुकसान हो सकता है और इसकी आगे जांच की जानी चाहिए।

इसके बारे में जागरूक होने के कारण, एचडीएफसी बैंक ने यथार्थवादी दृष्टिकोण अपनाया और वित्त वर्ष 2019-20 में थोक बैंकिंग पर अपना ध्यान बदल दिया, जिससे खर्च में सामान्य मंदी के परिणामस्वरूप कुछ खुदरा श्रेणियों में गिरावट को दूर करने में मदद मिली। एक स्मार्ट तरीके से, एचडीएफसी बैंक ने व्यवसाय के दोनों क्षेत्रों (कॉर्पोरेट और खुदरा) को संतुलित करके एक विवेकपूर्ण दृष्टिकोण बनाए रखा।

बैंक की ग्रैनुलर लायबिलिटी फ्रैंचाइज़ी में 5,608 शाखाओं का एक बड़ा और बढ़ता हुआ नेटवर्क है, जो भविष्य के विकास के लिए अच्छा है। तुलनीय समकक्षों की तुलना में, जमा एकाग्रता मामूली बनी हुई है, शीर्ष जमाकर्ताओं के पास FY21 में कुल जमा का केवल 4.0 प्रतिशत हिस्सा है। इसकी विभिन्न सहायक कंपनियां हैं जैसे एचडीएफसी (NS:HDFC) एएमसी, एचडीएफसी सिक्योरिटीज, एचडीएफसी लाइफ।

एचडीएफसी के बारे में एकमात्र दोष यह है कि भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा पिछले दिसंबर में डिजिटल आउटेज की एक श्रृंखला के बाद, इसे नए डिजिटल लॉन्च से रोक दिया गया था, जब तक कि यह तकनीकी कठिनाइयों को दूर नहीं करता, तब तक बैंक की डिजिटल समस्याएं बनी रहती हैं। दिसंबर में आरबीआई के कदम को नए प्रबंधन के लिए एक मजबूत संकेत के रूप में डिजाइन किया गया था ताकि आगे की फिसलन से बचने के लिए तकनीकी क्षमताओं को प्राप्त किया जा सके।

HDFC Bank

KOTAK BANK

कोटक महिंद्रा बैंक (NS:KTKM), उदय कोटक के नेतृत्व में, भारत के सबसे बड़े वित्तीय सेवा समूहों में से एक है, जो देश भर में 1604 शाखाओं और 2,598 एटीएम के माध्यम से वित्तीय और बैंकिंग समाधानों की एक विस्तृत श्रृंखला पेश करता है। . कोटक महिंद्रा बैंक भी एक सतर्क कंपनी के रूप में विकसित हुआ, जो केवल उच्चतम श्रेणी के ग्राहकों और क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर रहा था। इसने समय के साथ बैंक की कम खराब ऋण उत्पादन दरों में योगदान दिया (शुद्ध एनपीए 1.23 प्रतिशत पर)।

इस बैंकिंग दिग्गज ने पिछले पांच वर्षों में क्रमशः 22.57 प्रतिशत और 22.94 प्रतिशत के एनआईआई और लाभ सीएजीआर में वृद्धि की है, और अग्रिमों में 12 प्रतिशत की सीएजीआर से वृद्धि हुई है। बैंक की जमा फ्रैंचाइज़ी उत्कृष्ट जमा अभिवृद्धि और FY21 में 60.4 के उद्योग-अग्रणी कासा अनुपात के साथ बारीक और मजबूत बनी हुई है।

असुरक्षित खुदरा, क्रेडिट कार्ड और लघु व्यवसाय उधार के मामले में, कोटक बैंक ने अपनी रूढ़िवादी मुद्रा बनाए रखी है। कॉर्पोरेट और व्यवसाय, गृह ऋण और एलएपी, और कृषि को बैंक के अग्रिमों का 70% प्राप्त होता है, जिसमें कॉर्पोरेट और व्यवसाय का सबसे बड़ा जोखिम लगभग 26.50 प्रतिशत होता है।

हाल की टिप्पणियों में, उदय कोटक ने अधिक आक्रामक होने और ग्राहक अधिग्रहण, गहरे संबंधों और क्रॉस-सेलिंग के साथ परिसंपत्ति पक्ष पर ध्यान केंद्रित करने के प्रबंधन के इरादे पर जोर दिया। बैंक का स्थिर नेतृत्व, मजबूत दायित्व मताधिकार, श्रेणी में सर्वश्रेष्ठ लाभप्रदता, और विवेकपूर्ण हामीदारी प्रथाओं का प्रदर्शन किया गया है।Kotak Bank

Csb Bank Ltd (NS:CSBB) (Catholic Syrian bank)

100 साल पुराना CSB बैंक (मूल रूप से कैथोलिक सीरियन बैंक), जो अब कनाडा के अरबपति प्रेम वत्स के फेयरफैक्स ग्रुप द्वारा नियंत्रित है, अगली पीढ़ी का निजी बैंक बनने की राह पर चल पड़ा है।

सीएसबी पहला निजी बैंक है जिसे किसी विदेशी कंपनी ने खरीदा है। CSB ने 1 जनवरी, 1921 को परिचालन शुरू किया। बैंक के पास वर्तमान में लगभग 1.6 मिलियन लोगों का ग्राहक आधार है। FY2020 के दौरान, बैंक ने एक प्रारंभिक सार्वजनिक पेशकश (IPO) के माध्यम से 409.68 करोड़ रुपये एकत्र किए, और इसके शेयर 4 दिसंबर, 2019 को BSE और NSE में सूचीबद्ध हुए।

आने वाले दिनों में, बैंक ने कॉर्पोरेट वित्त में अपनी बाजार हिस्सेदारी बढ़ाने के लिए अपने उपकरणों को भी तैयार किया है। बैंक का जीवन बीमा के लिए बिड़ला सनलाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के साथ एक विपणन समझौता और सामान्य बीमा के लिए न्यू इंडिया एश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के साथ एक विपणन समझौता है। वर्तमान में बैंक की 334 शाखाएँ/विस्तार काउंटर हैं, जिनमें 5 एनआरआई शाखाएँ, 5 एसएसआई शाखाएँ, 5 औद्योगिक वित्त शाखाएँ और 4 सेवा शाखाएँ हैं।

बैंक धीरे-धीरे अपने शाखा नेटवर्क का विस्तार करना चाहता है। वित्तीय वर्ष 2019-20 सुविचारित पहलों के आधार पर रणनीतिक विकास का वर्ष रहा है। हालांकि बैंक ने 13 स्थानों का आकार घटाया या संयुक्त किया, इसने देश भर में 10 नई शाखाएं और 23 एटीएम बनाकर उपभोक्ताओं तक अपनी पहुंच का विस्तार किया।

CSB Bank

उच्च गुणवत्ता वाले लार्ज-कैप बैंकिंग शेयरों के पक्षधर निवेशक निफ्टी बैंक ईटीएफ खरीदने पर विचार कर सकते हैं, जो कई एसेट मैनेजमेंट कंपनियों (एएमसी) द्वारा प्रदान किया जाता है। यह ईटीएफ कई म्यूचुअल फंडों के लिए एक कम लागत वाला विकल्प है जो निफ्टी बैंक इंडेक्स (सक्रिय) को दर्शाता है। हालांकि, खरीद का तरीका महत्वपूर्ण है।

किसी भी स्टॉक में नई स्थिति लेने से पहले, एक खुदरा निवेशक को तवागा जैसे सेबी पंजीकृत निवेश सलाहकार से परामर्श लेना चाहिए। बैंकों का विश्लेषण करना मुश्किल है, खासकर कोविड-19 जैसे संकटों के दौरान!

कुछ लाल झंडे (इन बैंकों से बचने पर विचार करें):

  1. उधार देते समय बैंक रूढ़िवादी नहीं है
  2. बढ़ रहा एनपीए
  3. ज्यादा नवाचार नहीं
  4. तकनीकी रूप से पीछे
  5. सतत उच्च सावधि जमा दरें
  6. पिछला प्रदर्शन किसी भी स्टॉक के भविष्य की गारंटी नहीं देता है।

अस्वीकरण: उपरोक्त विश्लेषण केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है (कोई सिफारिश नहीं)। निवेश करने से पहले कृपया सेबी आरआईए से सलाह लें।

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