पिछले एक साल में, भारत के बैंकिंग क्षेत्र ने प्रमुख क्षेत्रों में मजबूत मांग के कारण ऋण विस्तार में उल्लेखनीय वृद्धि देखी है। मई 2023 में बैंक ऋण वृद्धि 15.4% साल-दर-साल (YoY) से बढ़कर मई 2024 तक प्रभावशाली 19.8% YoY हो गई। यह व्यापक-आधारित विस्तार भारतीय अर्थव्यवस्था की लचीलापन और उपभोक्ताओं और व्यवसायों के बीच बढ़ते आत्मविश्वास को उजागर करता है।
सबसे उल्लेखनीय उछाल व्यक्तिगत ऋणों से आया, जिसने 28.7% YoY वृद्धि के साथ सभी प्रमुख क्षेत्रों को पीछे छोड़ दिया। यह मुख्य रूप से तेजी से बढ़ते आवास क्षेत्र द्वारा संचालित था, जिसमें वाहन ऋण (17.9% YoY) और अन्य व्यक्तिगत ऋणों (19.3% YoY) में महत्वपूर्ण लाभ के साथ-साथ 38.7% YoY वृद्धि देखी गई। ये आंकड़े एक मजबूत उपभोक्ता-संचालित मांग को दर्शाते हैं, जो एक जीवंत अर्थव्यवस्था का संकेत देते हैं जहां व्यक्ति अपनी व्यक्तिगत आकांक्षाओं को पूरा करने के लिए तेजी से ऋण मांग रहे हैं।
सेवा क्षेत्र ने भी मजबूत वृद्धि का अनुभव किया, जिसमें ऋण में 23.2% YoY की वृद्धि हुई। इसके अंतर्गत, व्यापार और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) ने क्रमशः 17.7% और 16% की वार्षिक वृद्धि दर के साथ पर्याप्त लाभ देखा। अक्टूबर 2023 में जोखिम भार बढ़ने के कारण NBFC क्षेत्र में ऋण उठाव में अस्थायी कमी के बावजूद, हाल ही में छह महीने के उच्च स्तर पर पहुँचना इस क्षेत्र में ऋण की माँग में पुनरुत्थान का संकेत देता है।
औद्योगिक मोर्चे पर, ऋण वृद्धि 18 महीने के उच्च स्तर 9.4% वार्षिक पर पहुँच गई, जो इस क्षेत्र में उल्लेखनीय सुधार को दर्शाता है। मध्यम आकार के उद्यमों के साथ-साथ सूक्ष्म और लघु उद्यमों ने भी महत्वपूर्ण भूमिका निभाई, जिनमें से प्रत्येक ने 15.5% वार्षिक वृद्धि दर्ज की। इसके अतिरिक्त, बड़े उद्यमों ने अपनी ऋण वृद्धि को पिछले महीने के 4.7% से बढ़ाकर 7.1% वार्षिक पर पहुँचाया। बुनियादी ढाँचा, रसायन, कपड़ा और अन्य विनिर्माण क्षेत्रों जैसे प्रमुख उद्योगों ने औद्योगिक उत्पादन सूचकांकों में देखे गए सकारात्मक रुझानों के अनुरूप इस मजबूत ऋण उठाव में योगदान दिया।
हालांकि, इस वृद्धि के बावजूद, सितंबर 2022 से कुल बैंक ऋण में उद्योग की हिस्सेदारी घट रही है। व्यक्तिगत ऋण और सेवाओं के लिए बढ़े हुए आवंटन से इस बदलाव को संतुलित किया गया है, जिसमें कृषि ने लगभग 12.5% की स्थिर हिस्सेदारी बनाए रखी है। औद्योगिक ऋण हिस्सेदारी में गिरावट का श्रेय बड़ी कंपनियों को दिया जा सकता है जो ऋण कम कर रही हैं और बॉन्ड बाजारों की ओर रुख कर रही हैं, जो उनकी फंडिंग प्राथमिकताओं में एक रणनीतिक बदलाव को दर्शाता है।
प्राथमिकता क्षेत्र ऋण, विशेष रूप से कृषि, सूक्ष्म और लघु उद्यमों और आवास में भी उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई है, जिसे जुलाई 2023 में एचडीएफसी (NS:HDFC) (एनएस: एचडीएफसी) और एचडीएफसी बैंक (NS:HDBK) (एनएस: एचडीबीके) के विलय से बल मिला है। इस बीच, जमा के सापेक्ष ऋण वृद्धि में तेजी के कारण जमा से ऋण (सी-डी) अनुपात बढ़कर 79.6 हो गया, क्योंकि बैंकों को म्यूचुअल फंड और सोना और रियल एस्टेट जैसी भौतिक संपत्तियों से कड़ी प्रतिस्पर्धा का सामना करना पड़ रहा है।
Read More: Brace Port Logistics is Navigating Growth with a Strategic IPO
X (formerly, Twitter) - Aayush Khanna