भारत की वित्तीय प्रणाली वैश्विक अस्थिरता और आर्थिक अनिश्चितता के सामने उल्लेखनीय लचीलापन प्रदर्शित करते हुए ताकत का स्तंभ साबित हुई है। वैश्विक ऋण स्तर और वित्तीय स्थिरता जोखिम जैसी चुनौतियों के बावजूद, प्रणाली मजबूत बनी हुई है। बैंकिंग क्षेत्र ने, विशेष रूप से, मजबूत ऋण मांग द्वारा समर्थित परिसंपत्ति गुणवत्ता और पूंजी पर्याप्तता में उल्लेखनीय सुधार देखा है।
मार्च 2024 तक, बैंक ऋण वृद्धि में साल-दर-साल (YoY) 19.2% की वृद्धि हुई, जो जमा वृद्धि से आगे निकल गई, जो कि 13.5% YoY थी। इस मजबूत ऋण वृद्धि को बैंकिंग क्षेत्र के मजबूत बुनियादी सिद्धांतों द्वारा बढ़ावा दिया गया है, हालांकि जमा दरों में वृद्धि और बढ़ी हुई मौद्रिक नीति संचरण ने विस्तार की गति को कुछ हद तक धीमा कर दिया है। इसके अतिरिक्त, कुछ ऋण श्रेणियों के लिए उच्च जोखिम भार की घोषणा ने ऋण देने के लिए अधिक सतर्क दृष्टिकोण पेश किया है।
भारतीय बैंकिंग क्षेत्र की एक उल्लेखनीय उपलब्धि परिसंपत्ति गुणवत्ता में उल्लेखनीय सुधार है। सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियाँ (GNPA) अनुपात मार्च 2024 में 12 साल के निचले स्तर 2.8% पर आ गया, जो सितंबर 2023 में 3.2% था।
यह गिरावट विभिन्न बैंकिंग समूहों में व्यापक सुधार को दर्शाती है, जिसमें सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों (PSB) में सबसे महत्वपूर्ण कमी देखी गई है। हालाँकि, PSB में अभी भी सबसे अधिक GNPA अनुपात 3.7% है, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों (PVB) के लिए यह 1.8% और विदेशी बैंकों (FB) के लिए 1.2% है।
क्षेत्रवार, कृषि क्षेत्र में GNPA का स्तर 6.2% पर बना हुआ है, हालाँकि इसमें सुधार भी देखा गया है। उद्योग, सेवाओं और व्यक्तिगत ऋणों ने सभी क्षेत्रों में लगातार गिरावट के साथ सौम्य GNPA अनुपात दिखाया है। उद्योग के लिए GNPA अनुपात 3.5%, सेवाओं के लिए 2.7% और व्यक्तिगत ऋणों के लिए 1.2% है, जो एक स्वस्थ ऋण वातावरण का संकेत देता है। वाहनों और परिवहन उपकरणों को छोड़कर लगभग सभी उद्योग श्रेणियों में सुधार देखा गया है।
हालांकि वित्तीय वर्ष 2024 के दौरान राइट-ऑफ का मूल्य कम हुआ, लेकिन जीएनपीए के लिए राइट-ऑफ का अनुपात स्थिर रहा, जिसमें विभिन्न बैंकिंग समूहों में उतार-चढ़ाव संतुलित रहा। भविष्य को देखते हुए, मैक्रो स्ट्रेस टेस्ट से पता चलता है कि सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) के लिए जीएनपीए अनुपात में और सुधार होने की संभावना है, जो संभावित रूप से बेसलाइन परिदृश्य के तहत मार्च 2025 तक 2.5% तक पहुंच सकता है। मध्यम या गंभीर तनाव की स्थिति में भी, जीएनपीए अनुपात क्रमशः 2.8% और 3.4% पर अपेक्षाकृत सीमित रहने की उम्मीद है।
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