जुलाई 2024 में, भारत की बैंक ऋण वृद्धि जून में 17.4% से घटकर 13.7% साल-दर-साल (YoY) हो गई। यह मंदी मुख्य रूप से व्यक्तिगत ऋणों में कमज़ोर प्रदर्शन के कारण हुई, जिसमें 11.2 प्रतिशत अंक (पीपी) की गिरावट आई, और सेवा क्षेत्र में मंदी आई, जिसमें 3.4 पीपी की गिरावट आई।
इस गिरावट का अनुभव करने वाले प्रमुख क्षेत्रों में आवास और वाणिज्यिक अचल संपत्ति शामिल हैं - ऐसे क्षेत्र जो कुल बैंक ऋण का लगभग पाँचवाँ हिस्सा हैं - जुलाई में एचडीएफसी-एचडीएफसी बैंक विलय से प्रभावित हुए। दूसरी ओर, कृषि और उद्योग को ऋण में सकारात्मक वृद्धि देखी गई, जो क्रमशः 18.1% YoY और 10.1% YoY तक बढ़ा।
चालू वित्त वर्ष में व्यक्तिगत ऋणों ने 3.7% की स्थिर वृद्धि बनाए रखी, जिसमें आवास क्षेत्र 3.3% और वाहन ऋण 5% की दर से बढ़ रहा है। हालांकि, सेवा क्षेत्र को दिए जाने वाले ऋण में कमी आई, जिसमें केवल 0.4% की वृद्धि दर्ज की गई, जो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (NBFC) को दिए जाने वाले ऋणों में 1.2% की कमी के कारण कम हुआ, जो कुल ऋण का 9.1% है, और व्यापार ऋण में 1.4% की मामूली वृद्धि हुई।
औद्योगिक क्षेत्र में मजबूत ऋण वृद्धि देखी गई, जो दिसंबर 2022 के बाद से 10.1% सालाना तक पहुंच गई। इस वृद्धि को सभी उप-खंडों में मजबूत ऋण मांग द्वारा समर्थित किया गया। सूक्ष्म और लघु उद्योगों में सालाना आधार पर 13.3%, मध्यम उद्योगों में 17.2% और बड़े उद्योगों में 8.5% की वृद्धि हुई। इस वृद्धि में योगदान देने वाले प्रमुख क्षेत्रों में बुनियादी ढांचा, मूल धातु, कपड़ा, रसायन और खाद्य प्रसंस्करण शामिल थे, जो सभी एक स्वस्थ औद्योगिक गतिविधि और आर्थिक गति को दर्शाते हैं।
जमा पक्ष पर, बैंकों ने धीमी गति से विस्तार किया, जुलाई में जमा राशि में 10.6% सालाना वृद्धि हुई। अप्रैल 2022 से यह वृद्धि ऋण विस्तार से पीछे रह गई है, आंशिक रूप से भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) द्वारा आधार मुद्रा आपूर्ति वृद्धि को सीमित करने के कारण। हालांकि, बैंकों ने वित्तीय वर्ष 2025 में जमा जुटाने को प्राथमिकता दी है, जिसमें जमा वृद्धि 3.5% है, जो ऋण वृद्धि 2.3% से अधिक है।
अपने फंड को पूरक बनाने के लिए, बैंकों ने जमा प्रमाणपत्र (CD) जारी करना भी शुरू कर दिया है, जो 23 अगस्त, 2024 तक रिकॉर्ड 4.5 लाख करोड़ रुपये तक पहुंच गया, जिसमें पखवाड़े के दौरान 46,186 करोड़ रुपये जारी किए गए।
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