एक महत्वपूर्ण परिवर्तन में, न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प, इंक. (NYSE: NYCB) ने आम शेयरधारकों के लिए उपलब्ध शुद्ध आय में पर्याप्त वृद्धि दर्ज की, जो 2023 की चौथी तिमाही के लिए $2.3 बिलियन तक पहुंच गई, जो पिछले वर्ष के 617 मिलियन डॉलर से अधिक थी। चौथी तिमाही में 252 मिलियन डॉलर के शुद्ध नुकसान के बावजूद, मुख्य रूप से क्रेडिट घाटे के प्रावधान के कारण, बैंक ने अपने ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाने और गैर-ब्याज वाले जमा को बढ़ाने के लिए रणनीतिक कदम उठाए हैं। सिग्नेचर बैंक की चयनित परिसंपत्तियों और देनदारियों के अधिग्रहण ने कंपनी की कुल संपत्ति को $100 बिलियन से अधिक तक बढ़ा दिया है, इसे श्रेणी IV बड़े बैंक के रूप में वर्गीकृत किया गया है। बैंक अधिक तेज़ी से पूंजी बनाने के लिए अपने सामान्य स्टॉक लाभांश को घटाकर $0.05 प्रति शेयर कर रहा है और 2024 के अंत तक 10% का CET-1 विनियामक पूंजी अनुपात प्राप्त करने की उम्मीद कर रहा है।
मुख्य टेकअवे
- आम शेयरधारकों के लिए उपलब्ध शुद्ध आय बढ़कर 2.3 बिलियन डॉलर हो गई। - क्रेडिट हानि के लिए $552 मिलियन के प्रावधान के कारण, कंपनी ने Q4 2023 में $252 मिलियन का शुद्ध घाटा दर्ज किया। - गैर-निष्पादित ऋण $428 मिलियन या कुल ऋणों के 37 आधार अंक थे। - क्रेडिट घाटे के लिए भत्ता पिछली तिमाही से $370 मिलियन बढ़ गया, कुल $992 मिलियन। - बैंक का अधिग्रहण सिग्नेचर बैंक की परिसंपत्तियों की कुल संपत्ति बढ़कर $100 बिलियन से अधिक हो गई। - पूंजी निर्माण में तेजी लाने के लिए लाभांश को घटाकर $0.05 प्रति शेयर कर दिया गया है। - CET-1 विनियामक पूंजी वर्ष 2024 के अंत तक अनुपात 10% होने का अनुमान है। - वर्ष के लिए परिचालन व्यय $2.3 बिलियन से $2.4 बिलियन के बीच होने का अनुमान है।
कंपनी आउटलुक
- बैंक को कुल ऋणों में 3-5% की गिरावट और 2024 में कुल जमा में 3-5% की वृद्धि की उम्मीद है। - नकद और सुरक्षा शेष में 7.5 बिलियन डॉलर की वृद्धि का अनुमान है। - शुद्ध ब्याज मार्जिन 2.4% -2.5% के बीच होने का अनुमान है। - गैर-ब्याज आय $570 मिलियन से $620 मिलियन तक होने की उम्मीद है।
बेयरिश हाइलाइट्स
- बैंक ऋण से कम उपज देने वाली प्रतिभूतियों या नकदी में संक्रमण कर रहा है, जिससे शुद्ध ब्याज मार्जिन प्रभावित हो रहा है। - मल्टीफ़ैमिली क्रेडिट गतिविधि में कमी और बैलेंस शीट से कम-कूपन ऋणों की संभावित चाल है। - बैंक को उम्मीद है कि पिछली तिमाहियों की तुलना में 2024 में क्रेडिट घाटे के प्रावधान कम महत्वपूर्ण होंगे।
बुलिश हाइलाइट्स
- निजी बैंकिंग और खुदरा बैंकिंग समूहों ने सभी खोई हुई जमाओं को पुनः प्राप्त कर लिया है, जिसमें DDA का हिस्सा $11 बिलियन पर मजबूत बना हुआ है। - खुदरा बैंक और विरासत सिग्नेचर बुक में वृद्धि के कारण जमा में 5% तिमाही-दर-तिमाही की वृद्धि हुई। - बैंक के पास FHLB उधार के लिए महत्वपूर्ण क्षमता है और रेग YY की तैयारी में तरलता बनाने की योजना है।
याद आती है
- बैंक ने Q4 2023 में शुद्ध हानि की सूचना दी, जिसका मुख्य कारण क्रेडिट हानि के लिए एक बड़े प्रावधान के कारण था। - सिग्नेचर ट्रांजेक्शन से संबंधित कस्टोडियल डिपॉजिट में कमी आई।
प्रश्नोत्तर हाइलाइट्स
- बैंक ने स्पष्ट किया कि 2024 में क्रेडिट घाटे का प्रावधान पिछली तिमाहियों की तुलना में काफी कम होने की उम्मीद है। - प्रतियोगिता में फैनी मॅई और फ्रेडी मैक शामिल हैं, जिनकी वार्षिक भूख लगभग 200 बिलियन डॉलर है। - कार्यकारी अधिकारियों ने संबंध ऋण देने और सीआरई ऋण सांद्रता को कम करने पर ध्यान देने पर जोर दिया।
एक विविध पूर्ण-सेवा वाणिज्यिक बैंक मॉडल की ओर बैंक का बदलाव और इसके रणनीतिक अधिग्रहण विकास और पूंजी प्रबंधन के लिए एक सक्रिय दृष्टिकोण की ओर इशारा करते हैं। रिलेशनशिप डिपॉजिट लेंडिंग और रीकैलिब्रेटेड डिविडेंड पर ध्यान देने के साथ, न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प, इंक. अपने शेयरधारकों के लिए स्थायी दीर्घकालिक मूल्य के लिए खुद को तैयार कर रहा है। जैसे-जैसे बैंक अपना संक्रमण जारी रखेगा और अपने विनियामक पूंजी लक्ष्यों को पूरा करने का लक्ष्य रखेगा, बाजार पर करीब से नजर रहेगी।
इन्वेस्टिंगप्रो इनसाइट्स
न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प के हालिया प्रदर्शन और रणनीतिक कदमों के प्रकाश में, InvestingPro की अंतर्दृष्टि बैंक के वित्तीय स्वास्थ्य और स्टॉक व्यवहार की गहरी समझ प्रदान करती है। InvestingPro के अनुसार, NYCB के शेयर ने महत्वपूर्ण मूल्य अस्थिरता का अनुभव किया है और हाल की अवधि में उल्लेखनीय गिरावट आई है, जो बैंक के परिचालन बदलावों और क्रेडिट हानि प्रावधानों के लिए बाजार की प्रतिक्रियाओं को दर्शाता है।
InvestingPro टिप्स बताते हैं कि NYCB का स्टॉक वर्तमान में ओवरसोल्ड क्षेत्र में है, यह दर्शाता है कि बाजार द्वारा इसका मूल्यांकन नहीं किया जा सकता है। यह स्टॉक ट्रेडिंग द्वारा कम अर्निंग मल्टीपल पर समर्थित है, पिछले बारह महीनों में Q4 2023 के अनुसार समायोजित P/E अनुपात के साथ केवल 5.07 पर समायोजित P/E अनुपात के साथ। इसके अतिरिक्त, हालिया चुनौतियों के बावजूद, NYCB ने शेयरधारक रिटर्न के प्रति अपनी प्रतिबद्धता को प्रदर्शित करते हुए लगातार 31 वर्षों तक लाभांश भुगतान बनाए रखा है। मौजूदा लाभांश प्रतिफल प्रभावशाली 10.51% है।
डेटा के नजरिए से, NYCB का बाजार पूंजीकरण $4.67 बिलियन है, और Q4 2023 के अनुसार बुक अनुपात का मूल्य उल्लेखनीय रूप से 0.45 पर कम है, जिससे पता चलता है कि स्टॉक अपने शुद्ध संपत्ति मूल्य से नीचे कारोबार कर रहा हो सकता है। इसके अलावा, इसी अवधि के लिए राजस्व वृद्धि 107.25% मजबूत थी, जो एक मजबूत टॉप-लाइन विस्तार का संकेत देती है।
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