मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) ने मिशिगन स्थित फ्लैगस्टार बैंक के साथ न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैंक (NYCB) के 2.6 बिलियन डॉलर के विलय को मंजूरी दे दी, इसके बावजूद कि यह सौदा न्यूयॉर्क बैंक के लिए संभावित मुद्दों के बारे में अन्य नियामकों की आशंकाओं के बावजूद हो सकता है। संघर्षरत वाणिज्यिक अचल संपत्ति (CRE) क्षेत्र में NYCB के महत्वपूर्ण जोखिम के बारे में चिंताएं उठाई गईं। बहरहाल, OCC का मानना था कि विलय NYCB के ऋण पोर्टफोलियो में विविधता लाने में मदद करेगा।
विलय, जिसने संयुक्त बैंक को $100 बिलियन के परिसंपत्ति चिह्न के करीब ला दिया, ने कठोर पूंजी आवश्यकताओं को जन्म दिया। नतीजतन, NYCB को जनवरी में अपने लाभांश में कटौती करने के लिए मजबूर किया गया, जिससे इसके शेयर की कीमत में तेज गिरावट आई और बाद में क्रेडिट डाउनग्रेड हो गया। NYCB और Flagstar दोनों को पहले काफी CRE एक्सपोज़र के रूप में पहचाना गया था।
सिलिकॉन वैली बैंक के पतन के एक साल बाद कमजोर विनियामक निरीक्षण के क्षेत्रों पर प्रकाश डालने के एक साल बाद बैंक विलय के जोखिमों पर बहस तेज होने के कारण OCC का निर्णय ध्यान में आता है। बैंकों की ऋण देने की प्रथाओं की चिंताओं पर फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉरपोरेशन (FDIC) के निजी वीटो के बावजूद, OCC द्वारा अनुमोदन अब जांच के दायरे में है। OCC ने विलय की मंजूरी के समय फ्लैगस्टार में संभावित भेदभावपूर्ण ऋण की चल रही परीक्षा का भी उल्लेख किया।
अनुमोदन शर्तों के हिस्से के रूप में, OCC को NYCB को भविष्य के लाभांश भुगतान के लिए लिखित सहमति प्राप्त करने की आवश्यकता थी। पिछले हफ्ते, NYCB ने पहले बताए गए नुकसान की तुलना में अधिक नुकसान की सूचना दी और अपने ऋण नियंत्रणों में कमजोरियों की पहचान की। हालांकि, बुधवार को, बैंक ने घोषणा की कि उसने निवेशकों से 1 बिलियन डॉलर जुटाए हैं।
अधिग्रहण के माध्यम से बढ़ने की NYCB की महत्वाकांक्षा इसके पिछले प्रयासों और 2018 में मध्यम आकार के बैंकों के लिए नियमों में ढील से स्पष्ट थी। अप्रैल 2021 में, तत्कालीन सीईओ थॉमस कैंगेमी के तहत, NYCB ने फ्लैगस्टार को अपनी न्यूयॉर्क सहायक कंपनी में मिलाने का लक्ष्य रखा, एक ऐसा कदम जो 87 बिलियन डॉलर की संपत्ति के साथ एक ऋणदाता का निर्माण करेगा। फरवरी 2024 में कैंगेमी ने CEO के रूप में पद छोड़ दिया।
प्रारंभ में, विलय को विनियामक बाधाओं का सामना करना पड़ा। न्यूयॉर्क डिपार्टमेंट ऑफ फाइनेंशियल सर्विसेज (NYDFS) ने अप्रैल 2022 में इस सौदे को मंजूरी दे दी, लेकिन FDIC को फ्लैगस्टार और NYCB के मल्टीफ़ैमिली लोन एक्सपोज़र में उचित ऋण देने के बारे में आपत्ति थी। इससे पहले कि FDIC औपचारिक रूप से विलय को अस्वीकार कर सके, बैंकों ने OCC के अधिकार क्षेत्र में आने के लिए लेनदेन का पुनर्गठन किया, इस प्रकार FDIC अनुमोदन की आवश्यकता को दरकिनार कर दिया।
अक्टूबर 2022 में OCC की मंजूरी और फ़ेडरल रिज़र्व की बाद की सहमति के बाद, NYCB ने OCC और FDIC द्वारा स्वीकृत सौदे में असफल सिग्नेचर बैंक से संपत्ति प्राप्त करके और विस्तार किया। इस विस्तार ने NYCB की बैलेंस शीट को दोगुना कर $116 बिलियन कर दिया।
OCC के विलय अनुमोदन में लाभांश अनुमोदन के संबंध में एक उल्लेखनीय शर्त शामिल थी, जिसे कुछ विशेषज्ञों ने महत्वपूर्ण पाया। एजेंसी ने यह शर्त इसलिए लगाई ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि बैंक विलय के बाद पर्याप्त संसाधन बनाए रखे।
वाशिंगटन में बैंक विलय एक हॉट-बटन मुद्दा बन गया है, जिसमें कुछ राजनेता सख्त विनियामक निरीक्षण की वकालत कर रहे हैं। OCC ने जनवरी में अपने विलय नियमों में बदलाव का प्रस्ताव रखा, जो बड़े सौदों को बढ़ी हुई जांच के अधीन करेगा। NYCB-Flagstar सौदे जैसे भविष्य के विलय पर इन प्रस्तावित परिवर्तनों का प्रभाव देखा जाना बाकी है। कार्यवाहक नियंत्रक माइकल सू ने यह सुनिश्चित करने के महत्व पर जोर दिया कि विलय केवल उन्हें अनुमति देने या अस्वीकार करने के बजाय फायदेमंद हैं।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।