क्रेडिट सुइस के पतन के एक साल बाद और उसके बाद कई बैंकों के लिए बचाव अभियान, जिसमें यूबीएस द्वारा स्विस बैंक का अधिग्रहण भी शामिल है, वित्तीय उद्योग प्रणालीगत कमजोरियों से जूझ रहा है। नियामक और कानून निर्माता इस बात पर चर्चा कर रहे हैं कि बैंकों को तेजी से जमा निकासी के खिलाफ कैसे मजबूत किया जाए और आपातकालीन निधियों तक उनकी पहुंच में सुधार किया जाए।
2008 के वित्तीय संकट के बाद तरलता कवरेज अनुपात (LCR) की शुरुआत के बावजूद, जिसे यह सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन किया गया था कि बैंकों के पास 30 दिनों के महत्वपूर्ण तरलता तनाव से निपटने के लिए पर्याप्त तरल संपत्ति हो, बैंकिंग क्षेत्र की सुरक्षा में कमी पाई गई। क्रेडिट सुइस से जमा राशि की तेजी से निकासी, जिसके कारण बैंक के बफ़र्स कुछ ही दिनों में समाप्त हो गए, ने इन आवश्यकताओं के पुनर्मूल्यांकन को प्रेरित किया है।
यूरोप में वर्तमान में तीव्र तनाव की छोटी अवधि के लिए LCR को संभावित रूप से समायोजित करने के लिए चर्चाएं चल रही हैं, जैसे कि एक या दो सप्ताह, पांच दिनों के तनाव को कवर करने वाले नए अनुपात के लिए मुद्रा नियंत्रक माइकल सू द्वारा संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रस्तावों को प्रतिबिंबित करना। इंस्टीट्यूट ऑफ इंटरनेशनल फाइनेंस के एंड्रेस पोर्टिला ने कहा कि इस तरह के बदलावों से बैंकों के पास उच्च स्तर की तरल संपत्ति हो सकती है, जिससे संभावित रूप से फंडिंग लागत बढ़ सकती है।
यूरोपीय बैंक अभी भी बेसल III नियमों को लागू करने की प्रक्रिया में हैं, जिसके लिए उन्हें अधिक पूंजी बनाए रखने की आवश्यकता होगी। नतीजतन, यूरोप में किसी भी उद्योग-व्यापी विनियामक समायोजन के अगले साल होने की उम्मीद है।
यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) ने इस लेख के लिए विशेष रूप से टिप्पणी करने से इनकार करते हुए, क्रेडिट सुइस बचाव के मद्देनजर तरलता पर्यवेक्षण को प्राथमिकता के रूप में महत्व दिया है। ईसीबी कथित तौर पर अलग-अलग बैंकों में लिक्विडिटी बफ़र्स की अपनी जांच तेज कर रहा है।
स्विट्ज़रलैंड में, इस बात पर ध्यान केंद्रित किया गया है कि आपातकालीन ऋणों को बैंकों के लिए अधिक सुलभ कैसे बनाया जाए। क्रेडिट सुइस संकट से पता चला कि बैंक नकदी के बदले स्विस नेशनल बैंक (SNB) को किस प्रकार की संपार्श्विक की पेशकश कर सकते हैं। एक विशेषज्ञ समूह ने सिफारिश की है कि एसएनबी संपत्ति की एक विस्तृत श्रृंखला को स्वीकार करने पर विचार करे, जैसे कि कॉर्पोरेट ऋण और प्रतिभूति-समर्थित ऋण। SNB ने संकेत दिया है कि वह बैंकों के सहयोग से संपार्श्विक की पात्रता की लगातार समीक्षा करता है।
UBS, जो अब $1.6 ट्रिलियन से अधिक की बैलेंस शीट का दावा करता है, ने स्विट्जरलैंड को अपने बहुत बड़े-से-असफल नियमों की फिर से जांच करने के लिए प्रेरित किया है। स्विस सरकार से अगले महीने एक रिपोर्ट जारी करने की उम्मीद है जो यूबीएस के लिए सख्त पूंजी आवश्यकताओं को पेश कर सकती है, एक संभावना है कि यूबीएस के सीईओ सर्जियो एर्मोटी ने छूट नहीं दी।
यूबीएस में क्रेडिट सुइस के समेकन ने वित्तीय प्रणाली के लिए बैंक के आकार से उत्पन्न संभावित जोखिमों के बारे में चिंता जताई है, सेड्रिक टिल जैसे कुछ विशेषज्ञों ने चेतावनी दी है कि यूबीएस “बचाने के लिए बहुत बड़ा” बन गया है।
ईसीबी ने यह भी अनुरोध किया है कि कुछ बैंक जमा बहिर्वाह को तेज करने में सोशल मीडिया की भूमिका को स्वीकार करते हुए, बैंक रन के शुरुआती संकेतों का पता लगाने के लिए सोशल नेटवर्क की निगरानी करें। वैश्विक वित्तीय नियामक इस साल के अंत में बैंकिंग क्षेत्र पर सोशल मीडिया के प्रभाव पर एक विस्तृत विश्लेषण प्रस्तुत करने के लिए तैयार हैं।
जैसा कि उद्योग मार्च 2023 की घटनाओं पर विचार करता है, विशेषज्ञों के बीच आम सहमति स्पष्ट है: बैंकिंग प्रणाली कमजोर बनी हुई है, और वित्तीय संकटों की बदलती गतिशीलता के साथ तालमेल बनाए रखने के लिए विनियामक उपाय विकसित होने चाहिए।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।