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कमाई का मौसम शुरू होते ही खरीदने लायक 3 बैंकिंग स्टॉक

प्रकाशित 15/04/2024, 12:33 pm
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उच्च मुद्रास्फीति जोखिम से ब्याज दर में वृद्धि का जोखिम अधिक होता है, जो सबसे बड़े बैंकों के लिए फायदेमंद है।

जैसे ही बैंक इस महीने अपनी आय जारी करते हैं, मैक्रोइकॉनॉमिस्ट अपने पूर्वानुमानों को समायोजित करते हैं। यह देखते हुए कि बैंक फेडरल रिजर्व से धन के प्रवाह को नियंत्रित करते हैं, उनकी उधार और ऋण गतिविधियाँ अर्थव्यवस्था के समग्र स्वास्थ्य पर निवेशकों की भावना को बदल देती हैं।

हालाँकि जेपी मॉर्गन चेज़ (NYSE:JPM) और वेल्स फ़ार्गो (NYSE:WFC) ने Q1 '24 की कमाई के पूर्वानुमानों को मात दे दी, लेकिन मुद्रास्फीति के संबंध में जेपी मॉर्गन के कम-से-आशावादी दृष्टिकोण ने बैंकिंग शेयरों को दबा दिया। बैंक को 2024 के लिए शुद्ध ब्याज आय में $90 बिलियन की उम्मीद है, जो पहले अपेक्षित अतिरिक्त $2-3 बिलियन से प्रभावी रूप से स्थिर है।

अच्छे परिणामों के बावजूद अतिरिक्त पैडिंग की आवश्यकता है

सेक्टर पर मंडराते वाणिज्यिक रियल एस्टेट (सीआरई) के खतरे को देखते हुए, क्योंकि कार्यालय रिक्ति Q4 '23 में रिकॉर्ड-तोड़ 19.6% तक बढ़ गई, अतिरिक्त पैडिंग अब निवेशकों के फोकस में है। फेड अध्यक्ष जेरोम पॉवेल ने मार्च में कहा था कि सीआरई "शायद वित्तीय प्रणाली के लिए सबसे प्रमुख जोखिम है।"

हालाँकि, पॉवेल ने यह भी कहा कि सीआरई जोखिम मुख्य रूप से छोटे से मध्यम आकार के बैंकों में केंद्रित है, जो "कुछ बैंकों द्वारा नुकसान" की उम्मीद करते हैं। निवेशकों के लिए, इसका मतलब अधिक व्यापक बैंक स्टॉक रखना है क्योंकि वे संभवतः क्षेत्रीय बैंकों की संपत्ति और दायित्वों के एक और दौर को अवशोषित करेंगे।

उस अंत तक, कौन से बैंकिंग स्टॉक वित्तीय संकट से निपटने के लिए सबसे अच्छी स्थिति में हैं?

1. बर्कशायर हैथवे

हालाँकि वॉरेन बफेट का निवेश समूह एक बैंक नहीं है, लेकिन इसका पोर्टफोलियो बैंक ऑफ अमेरिका (NYSE:BAC) (13%) और एली फाइनेंशियल (NYSE:ALLY) जैसे वित्तीय क्षेत्र के संपर्क में है। ) (9.6%) से कैपिटल वन (3.3%), सिटीग्रुप (NYSE:C) (2.9%) और न्यू होल्डिंग्स (2.3%)।

हालाँकि इनमें से कुछ छोटे संस्थान हैं, वे अमेरिका में सीआरई जोखिम के मुकाबले अधिक विविध हैं। उदाहरण में मामला: लैटिन अमेरिका में एक विघटनकारी वित्तीय मंच के रूप में, नू होल्डिंग्स (एनयू) ने 40% YTD रिटर्न पर बैंक ऑफ अमेरिका (बीएसी) और बर्कशायर हैथवे बी (एनवाईएसई: बीआरकेबी) दोनों से बेहतर प्रदर्शन किया है।

उसी समय, बर्कशायर ने अपनी सबसे बड़ी बैंकिंग हिस्सेदारी, बीएसी से वर्ष-दर-वर्ष क्रमशः 5.8% बनाम $11.6% पर बेहतर प्रदर्शन किया। अपनी वार्षिक 2023 रिपोर्ट में, बर्कशायर ने बैंकिंग, वित्त और बीमा क्षेत्रों से $51.17 बिलियन का शुद्ध अप्राप्त लाभ दर्ज किया। यह 2022 से 17.2% अधिक है।

बर्कशायर के संपूर्ण पोर्टफोलियो को ध्यान में रखते हुए, BRK.B सबसे सुरक्षित निवेश जोखिमों में से एक बना हुआ है, जो बड़े बैंकों और व्यापक S&P 500 (SPX) बाजार बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन कर रहा है।

डब्ल्यूएसजे के अनुसार, औसत बीआरके.बी मूल्य लक्ष्य अब $453.61 है, जबकि मौजूदा $404.20 प्रति शेयर, संभावित 12% रिटर्न देता है। इसके सुरक्षित प्रदर्शन को दर्शाते हुए, BRK.B कम कीमत का लक्ष्य भी मौजूदा स्तर, $430.22 प्रति शेयर से ऊपर है।

2. वेल्स फ़ार्गो एंड कंपनी

जनवरी में वेल्स फ़ार्गो कवरेज के बाद से, WFC स्टॉक 18% बढ़कर $48 से वर्तमान $56.62 प्रति शेयर हो गया है। विश्व स्तर पर व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (जी-एसआईबी) के परिवार से संबंधित, संस्था ने 2024 की पहली तिमाही के लिए अपनी नवीनतम आय रिपोर्ट में अच्छा प्रदर्शन किया।

अपने मार्गदर्शन के अनुरूप, तिमाही के लिए बैंक की ब्याज से आय 8% कम हो गई क्योंकि ग्राहकों ने जमा प्रमाणपत्र (सीडी) जैसे उच्च-उपज वाले जमा प्लेटफार्मों की मांग की। हालाँकि, वेल्स का कुल राजस्व एलएसईजी द्वारा अनुमानित $20.20 बिलियन की तुलना में $20.86 बिलियन तक बढ़ गया। इसी तरह, बैंक की प्रति शेयर आय ने अपेक्षित $1.11 बनाम $1.26 की रिपोर्ट से बेहतर प्रदर्शन किया।

बैंक के सीईओ, चार्ली शर्फ ने कहा कि "शुद्ध ब्याज आय में अपेक्षित गिरावट की तुलना में गैर-ब्याज आय में वृद्धि अधिक है।" विशेष रूप से, वेल्स की गैर-ब्याज आय एक साल पहले की तिमाही से 17% बढ़कर 8.6 बिलियन डॉलर हो गई थी। पूरे वर्ष 2024 के लिए, बैंक को आश्चर्य की उम्मीद नहीं है, 2023 से 7-9% कम शुद्ध ब्याज आय का पूर्वानुमान शेष है, जो $52.4 बिलियन बताया गया था।

Q4 2023 की पिछली तिमाही से, वेल्स गैर-ब्याज खर्चों को 9% ($1.4 बिलियन) कम करने में भी कामयाब रहा, जिसने परिचालन घाटे में $633 मिलियन की भरपाई की। बारह महीने आगे, नैस्डैक के एकत्रीकरण के अनुसार, औसत WFC मूल्य लक्ष्य $59.81 बनाम वर्तमान $56.62 है। हालाँकि, WFC भी एक लाभांश स्टॉक है, जिसने पिछले दस वर्षों में अपने लाभांश भुगतान को वार्षिक औसत पर 3.4% बढ़ाया है, प्रति शेयर $1.40 वार्षिक भुगतान पर 2.47% की उपज प्राप्त की है।

3. जेपी मॉर्गन चेज़

निवेशकों को फेडरल रिजर्व के आकार और महत्व के करीब रहते हुए भी ऐसा ही करना चाहिए। जेपीएम स्टॉक ने 6.4% की साप्ताहिक गिरावट ली, लेकिन एसपीएक्स बेंचमार्क को क्रमशः 7.6% बनाम 8.6% YTD पर ट्रैक किया। यह बैंक के $4.60 प्रति शेयर के वार्षिक लाभांश भुगतान को ध्यान में रखे बिना है।

जेपी मॉर्गन के सीईओ जेमी डिमन ने अपने वार्षिक शेयरधारक पत्र में कहा कि बैंक मौजूदा 5.25 - 5.50% से 8% तक और भी अधिक ब्याज दर सीमा के लिए तैयार है। डिमन ने अनुमान लगाया कि फेड मुद्रास्फीति कारकों के संगम के तहत ऐसा करेगा:

"निम्नलिखित सभी कारक मुद्रास्फीतिकारी प्रतीत होते हैं: चल रहे राजकोषीय खर्च, दुनिया का पुनर्सैन्यीकरण, वैश्विक व्यापार का पुनर्गठन, नई हरित अर्थव्यवस्था की पूंजी की जरूरतें, और संभवतः उच्च ऊर्जा लागत,"

जेपी मॉर्गन ने वॉल स्ट्रीट की आम सहमति को पछाड़ते हुए 8.7% तिमाही राजस्व वृद्धि के साथ $41.9 बिलियन की वृद्धि दर्ज की, जबकि शुद्ध आय एक साल पहले की तिमाही से 6.3% बढ़कर $13.4 बिलियन हो गई। अधिक उपज वाले जमा उत्पादों की ओर प्रवासी रुझान के बावजूद, फर्स्ट रिपब्लिक के बिना, बैंक की शुद्ध ब्याज आय 11% बढ़कर 23.2 बिलियन डॉलर या 5% थी।

2024 के लिए, जेपी मॉर्गन ने अभी भी अपने शुद्ध ब्याज आय दृष्टिकोण को $89 बिलियन तक बढ़ा दिया है, जो पिछले अनुमान से एक बिलियन अधिक है, लेकिन निवेशकों की अपेक्षा के अनुरूप नहीं है। अब $184.89 पर थोड़ी छूट दी गई है, नैस्डेक डेटा के अनुसार, औसत जेपीएम मूल्य लक्ष्य बारह महीने आगे $204.53 है। न्यूनतम अनुमान $160 है, बनाम उच्चतम $229 प्रति शेयर।

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