अमेरिकी बैंक अपनी दूसरी तिमाही के मुनाफे पर दबाव का अनुभव कर रहे हैं, क्योंकि ऋण की मांग में कमी और जमा को बनाए रखने के लिए वे उच्च ब्याज दरों का भुगतान कर रहे हैं। यह वित्तीय दबाव फ़ेडरल रिज़र्व के मात्रात्मक कड़े उपायों का सीधा परिणाम है, जिसने बेंचमार्क ब्याज दर को 2008 के वैश्विक वित्तीय संकट के बाद से नहीं देखे गए स्तरों तक बढ़ा दिया है।
बुधवार को, सिटीजन फाइनेंशियल (NYSE:CFG), US Bancorp (NYSE:USB), फर्स्ट होराइजन (NYSE:FHN), और Synchrony Financial (NYSE:SYF) सहित कई बैंकों ने बताया कि वे पिछले वर्ष की तुलना में ग्राहक जमा पर उच्च दरों का भुगतान कर रहे हैं। जमा लागत में यह वृद्धि बैंकों के सामने आने वाली चुनौतियों का संकेत है, जब वे मौजूदा आर्थिक माहौल का सामना कर रहे हैं।
इन बाधाओं के बावजूद, निवेश बैंकिंग सेगमेंट ने एक सिल्वर लाइनिंग प्रदान की है। उदाहरण के लिए, सिटीजन फाइनेंशियल ने पूंजी बाजार शुल्क में 63% की महत्वपूर्ण बढ़ोतरी देखी, जो बॉन्ड अंडरराइटिंग और लोन सिंडिकेशन में बढ़ोतरी के कारण हुई। एक मजबूत अमेरिकी अर्थव्यवस्था ने कॉर्पोरेट अधिकारियों को बॉन्ड बिक्री के माध्यम से पूंजी की तलाश करने के लिए प्रेरित किया है, जो बदले में इन लेनदेन का प्रबंधन करने वाले निवेश बैंकों के लिए आकर्षक रहा है।
यहां तक कि जेपी मॉर्गन चेस (एनवाईएसई: जेपीएम), सिटीग्रुप और बैंक ऑफ अमेरिका जैसे बड़े संस्थानों ने भी दूसरी तिमाही के दौरान अपने निवेश बैंकिंग परिचालन को लाभदायक पाया है। व्यापार में यह तेजी बैंकिंग सूचकांकों के प्रदर्शन में परिलक्षित हुई है, जिसमें KBW क्षेत्रीय बैंकिंग सूचकांक एक वर्ष से अधिक समय में अपने उच्चतम बिंदु पर पहुंच गया है, और S&P 500 बैंकों के सूचकांक में मामूली वृद्धि हुई है।
हालांकि, बैंकों के वाणिज्यिक रियल एस्टेट ऋण पोर्टफोलियो के स्वास्थ्य पर चिंताएं बनी रहती हैं। न्यूयॉर्क कम्युनिटी बैनकॉर्प (NYSE:NYCB) और फर्स्ट फाउंडेशन (NYSE:FFWM) जैसे क्षेत्रीय ऋणदाताओं के CRE ऋणों के हालिया मुद्दों ने चूक की संभावना पर ध्यान आकर्षित किया है। फ़ेडरल रिज़र्व के तनाव परीक्षणों ने क्रेडिट कार्ड लोन और कॉर्पोरेट क्रेडिट पोर्टफोलियो में कमजोरियों को भी उजागर किया है, खासकर जब बैंकों के पास गैर-निवेश ग्रेड कॉर्पोरेट क्रेडिट का एक महत्वपूर्ण हिस्सा होता है, जिसमें डिफ़ॉल्ट होने की संभावना अधिक होती है।
अधिक सकारात्मक विकास में, वाशिंगटन फ़ेडरल (NASDAQ: WAFD) ने मंगलवार को अपनी तीसरी तिमाही के लिए उम्मीद से बेहतर कमाई की सूचना दी। इसके बाद लगभग एक महीने पहले बिना किसी नुकसान के बहु-पारिवारिक ऋणों में $2.8 बिलियन की सफल बिक्री हुई, जो व्यापक आर्थिक चुनौतियों के बीच बैंकिंग क्षेत्र के भीतर कुछ लचीलापन दिखाती है।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
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