वित्त वर्ष 24 में, बैंक ऋण में 20.2% की वृद्धि हुई, जो पिछले वर्ष के 15% से उल्लेखनीय वृद्धि है, जो कृषि, उद्योग, सेवाओं और व्यक्तिगत ऋणों में मजबूत वृद्धि को दर्शाता है। यह व्यापक-आधारित विस्तार आर्थिक स्वास्थ्य और स्थिरता की एक आशाजनक तस्वीर पेश करता है।
कृषि ऋण, जो कुल बैंक ऋण का लगभग 13% है, ने मार्च 2024 में 20.1% की उल्लेखनीय वृद्धि देखी, जो अक्टूबर 2014 के बाद से सबसे अधिक है। यह वृद्धि इस क्षेत्र के बढ़ते महत्व और कृषि गतिविधियों के लिए बैंकिंग क्षेत्र के समर्थन को उजागर करती है।
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औद्योगिक ऋण, जो कुल ऋणों का 22.4% है, वित्त वर्ष 24 में साल-दर-साल (YoY) 9% बढ़ा, जबकि वित्त वर्ष 23 में यह 5.6% था। यह वृद्धि सूक्ष्म, लघु, मध्यम और बड़े उद्यमों को दिए जाने वाले ऋण में वृद्धि के कारण हुई। विशेष रूप से, सूक्ष्म और लघु उद्यमों को दिए जाने वाले ऋण, जो औद्योगिक ऋण का 20% है, में साल-दर-साल 14.9% की वृद्धि हुई, जो दोहरे अंकों की वृद्धि के चार साल के क्रम को जारी रखता है। मध्यम उद्यमों में 13.2% की वृद्धि देखी गई, जो सरकार और RBI के उपायों से COVID-19 के बाद निरंतर समर्थन को रेखांकित करता है। इसके विपरीत, बड़े उद्यम, जो औद्योगिक ऋण का 70% से अधिक प्रतिनिधित्व करते हैं, ने पिछले वर्ष के 3.1% से मामूली 7% की वृद्धि का अनुभव किया।
कुल ऋण में 32.5% की हिस्सेदारी के साथ सबसे बड़ा खंड, व्यक्तिगत ऋण ने वित्त वर्ष 23 में 21% की उल्लेखनीय वृद्धि के बाद वित्त वर्ष 24 में 27.6% की उच्चतम वृद्धि का अनुभव किया। हालांकि, जुलाई 2023 में वृद्धि 31.7% पर पहुंच गई और नवंबर 2023 में RBI द्वारा असुरक्षित व्यक्तिगत ऋणों पर जोखिम भार बढ़ाए जाने के बाद इसमें नरमी आई।
सेवा क्षेत्र ने भी मजबूत प्रदर्शन किया, वित्त वर्ष 24 में ऋण में 22.9% की वृद्धि हुई, जो वित्त वर्ष 23 में 19.6% थी। उल्लेखनीय योगदानकर्ताओं में परिवहन संचालक (19.9% YoY), व्यापार (17.4% YoY), और गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (NBFC) (15.3% YoY) शामिल थे। RBI द्वारा जोखिम भार बढ़ाए जाने के बाद NBFC को दिए जाने वाले ऋणों की हिस्सेदारी में मामूली गिरावट के बावजूद, सेवा क्षेत्र को दिया जाने वाला कुल ऋण वित्त वर्ष 20 में 26.1% से बढ़कर वित्त वर्ष 24 में 27.9% हो गया।
इंफ्रास्ट्रक्चर ऋण में उल्लेखनीय वृद्धि देखी गई, वित्त वर्ष 24 में ऋण में 6.5% की वृद्धि हुई, जबकि वित्त वर्ष 23 में यह वृद्धि मात्र 0.4% थी। 10.4% हिस्सेदारी वाली मूल धातुओं में भी 11.8% की मजबूत वृद्धि देखी गई, हालांकि यह पिछले वर्ष के 19.6% से धीमी थी।
व्यक्तिगत ऋणों में एक महत्वपूर्ण बदलाव देखा गया, जो अब बैंक ऋण का सबसे अधिक हिस्सा 32.5% रखता है, जो वित्त वर्ष 20 में 26.2% था। आवास ऋण बढ़कर 16.6% और वाहन ऋण बढ़कर 3.6% हो गया, जो बढ़ती आय और उपभोक्ता आकांक्षाओं के कारण मजबूत संपत्ति बाजार पुनरुद्धार और ऑटोमोबाइल क्षेत्र में वृद्धि से प्रेरित था।
पिछले दो वर्षों में, RBI द्वारा रेपो दर में 2.5% की बढ़ोतरी के बाद, नए रुपये के ऋणों के लिए भारित औसत उधार दर में 1.7 प्रतिशत अंकों की वृद्धि हुई। उच्च ब्याज दरों के बावजूद, बैंक ऋण 17.6% की प्रभावशाली चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) से बढ़ा है, जो आर्थिक लचीलेपन और उपभोक्ता खर्च में वृद्धि को दर्शाता है।
FY24 में विभिन्न क्षेत्रों में बैंक ऋण का व्यापक विस्तार एक लचीली अर्थव्यवस्था को रेखांकित करता है, जिसे विनियामक समायोजनों के बावजूद कृषि, उद्योग, सेवाओं और व्यक्तिगत ऋणों में मजबूत वृद्धि का समर्थन प्राप्त है।
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X (formerly, Twitter) - Aayush Khanna