फेडरल रिजर्व की हालिया सुपरविजन एंड रेगुलेशन रिपोर्ट, जो आज जारी की गई है, ने मार्च की तीव्र तनाव की घटनाओं के बावजूद भी अमेरिकी बैंकिंग प्रणाली को मौलिक रूप से मजबूत और लचीला बताया है। रिपोर्ट में इस बात पर प्रकाश डाला गया है कि शुद्ध ब्याज मार्जिन पर दबाव जैसी चुनौतियों के बावजूद, कमाई के प्रदर्शन को महामारी से पहले के स्तर के अनुरूप रखने का प्रबंधन करते हुए बैंकों ने पूंजी और तरलता अनुपात को विनियामक न्यूनतम से काफी ऊपर बनाए रखा है।
रिपोर्ट में सिलिकॉन वैली बैंक, सिग्नेचर बैंक और फर्स्ट रिपब्लिक बैंक की विफलताओं को स्वीकार किया गया। इन्हें मुख्य रूप से लंबी अवधि की परिसंपत्तियों से अत्यधिक ब्याज दर जोखिम और अपूर्वदृष्ट जमाओं पर भारी निर्भरता के लिए जिम्मेदार ठहराया गया था। जैसे-जैसे ब्याज दरें बढ़ी हैं, फिक्स्ड रेट, लंबी अवधि की परिसंपत्तियों में समान निवेश वाले अन्य बैंक जब दरें कम थीं, तब परिसंपत्ति मूल्यों में महत्वपूर्ण गिरावट देखी गई है।
मांग में कमी और सख्त ऋण मानकों के कारण ऋण वृद्धि में मंदी के जवाब में, बैंकों ने ऋण हानि के प्रावधानों में वृद्धि की है। वाणिज्यिक अचल संपत्ति और कुछ उपभोक्ता क्षेत्रों से संबंधित अपराधों में वृद्धि को देखते हुए यह विशेष रूप से उचित है। हालांकि, ऋण विलंब की दर कुल मिलाकर कम बनी हुई है।
फेडरल रिजर्व ने इन मुद्दों और इस साल की शुरुआत में बैंक की विफलताओं के आलोक में बैंक पर्यवेक्षण को मजबूत करने के लिए कदम उठाए हैं। निगरानी बढ़ाने के लिए एक नया पर्यवेक्षण कार्यक्रम लागू किया गया है, विशेष रूप से गैर-पारंपरिक वित्तीय प्रौद्योगिकी से संबंधित गतिविधियों में शामिल बैंकों के लिए।
वैश्विक वित्तीय संकट के बाद से किए गए उपायों पर विचार करते हुए, रिपोर्ट में कहा गया है कि बैंक पूंजी की मात्रा और गुणवत्ता को बढ़ाने के उद्देश्य से सुधारों की एक श्रृंखला के कारण 2009 के बाद से सबसे बड़े बैंकों के लिए पूंजी अनुपात दोगुना हो गया है। इन सुधारों में वार्षिक पर्यवेक्षी तनाव परीक्षण और वैश्विक रूप से व्यवस्थित रूप से महत्वपूर्ण बैंकों (G-SIB) के लिए पूंजी अधिभार शामिल हैं।
इसके अलावा, जुलाई में, फेडरल रिजर्व बोर्ड ने भविष्य के वित्तीय संकट के जोखिमों को कम करने के लिए मुद्रा नियंत्रक कार्यालय (OCC) और फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कॉर्पोरेशन (FDIC) के साथ नए नियम प्रस्तावित किए। प्रस्तावित नियम 100 बिलियन डॉलर या उससे अधिक की संपत्ति वाले बैंकों पर लागू होंगे और बैंकों के आंतरिक क्रेडिट जोखिम अनुमानों को मानकीकृत उपाय से बदल देंगे।
एजेंसियों ने एक नियम को भी अंतिम रूप दिया है जो सामुदायिक पुनर्निवेश अधिनियम (CRA) के तहत नियमों को अद्यतन करता है, जिसका उद्देश्य बैंकों को निम्न और मध्यम आय वाले क्षेत्रों सहित अपने पूरे समुदायों की जरूरतों को पूरा करने के लिए बेहतर ढंग से प्रेरित करना है।
यह रिपोर्ट न्यूयॉर्क फेड द्वारा पिछले हफ्ते लिबर्टी स्ट्रीट इकोनॉमिक्स ब्लॉग पोस्ट के बाद आई है, जिसमें अचानक ब्याज दरों में बढ़ोतरी के कारण बैंकिंग क्षेत्र में कमजोरियों की ओर इशारा किया गया था। हालांकि बैंक धीरे-धीरे बढ़ने से लाभान्वित हो सकते हैं, प्रतिभूतियों के पोर्टफोलियो में तत्काल नुकसान से धन की कमी हो सकती है और पूंजी का स्तर कम हो सकता है। फिर भी, इन जोखिमों के बावजूद, कैपिटल वल्नरेबिलिटी इंडेक्स जीडीपी के 1.55% पर ऐतिहासिक रूप से कम बना हुआ है।
फ़ेडरल रिज़र्व के अक्टूबर के सीनियर लोन ऑफिसर ओपिनियन सर्वे (SLOOS) ने आगे ऋण मानकों को कड़ा करने और मांग में गिरावट के बारे में विस्तार से बताया, जिसका मुख्य कारण अनिश्चित आर्थिक दृष्टिकोण और ऋण की गुणवत्ता और वित्त पोषण लागत पर विभिन्न चिंताओं को माना जाता है।
साथ में, फ़ेडरल रिज़र्व के विभिन्न स्रोतों की ये जानकारियां बढ़ती ब्याज दरों और आर्थिक अनिश्चितता के माहौल के बीच अमेरिकी बैंकिंग की वर्तमान स्थिति के बारे में व्यापक दृष्टिकोण प्रदान करती हैं।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।