यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) की नई मुख्य पर्यवेक्षक, क्लाउडिया बुच ने यूरो ज़ोन बैंकों के लिए जोखिम परिदृश्य में बदलाव का संकेत दिया है, जिसमें इन संस्थानों को विभिन्न उभरती चुनौतियों के अनुकूल होने की आवश्यकता पर बल दिया गया है। भूमिका निभाने के बाद से अपने पहले भाषण में, बुच ने इस बात पर प्रकाश डाला कि बढ़ती ब्याज दरें, भू-राजनीतिक तनाव में वृद्धि, जमा गतिविधियों में तेजी, साइबर हमलों में वृद्धि और जलवायु जोखिम उद्योग की नींव को बदल रहे हैं।
बुच, जो इस साल की शुरुआत में एंड्रिया एनरिया के उत्तराधिकारी बने और अब ब्लॉक में 100 से अधिक प्रमुख ऋणदाताओं की देखरेख के लिए जिम्मेदार हैं, ने संकेत दिया कि इनमें से कई बदलाव संरचनात्मक हैं, अस्थायी नहीं। उन्होंने बताया कि ब्याज दरों और ऊर्जा की कीमतों में वृद्धि हुई है, विकास के पूर्वानुमान कम हो गए हैं, जलवायु से संबंधित जोखिम अधिक स्पष्ट हो रहे हैं, और साइबर हमलों में वृद्धि हुई है।
बैंकों को वर्तमान में ईसीबी की रिकॉर्ड दर में बढ़ोतरी के दबाव का सामना करना पड़ रहा है, और बुच ने संपत्ति की गुणवत्ता में गिरावट के स्पष्ट संकेत दिए हैं। उन्होंने चिंता व्यक्त की कि बैंकों में इस नए वातावरण को नेविगेट करने के लिए आवश्यक विशेषज्ञता की कमी हो सकती है और हो सकता है कि उनकी जोखिम प्रबंधन प्रक्रियाएं इन नए जोखिमों को पर्याप्त रूप से एकीकृत न कर रही हों। इससे त्रुटिपूर्ण या अधूरी जानकारी के आधार पर निर्णय लिए जा सकते हैं।
बुच ने यह भी टिप्पणी की कि बैंक जोखिमों के प्रबंधन के लिए कई तरह के तरीकों का उपयोग कर रहे हैं, जिनमें से कई में इन जोखिमों के प्रति आवश्यक संवेदनशीलता नहीं है। उन्होंने खुलासा किया कि ECB बैंकों के अनुपालन का पुनर्मूल्यांकन कर रहा है और नए जोखिमों से संबंधित सर्वोत्तम प्रथाओं के पालन की अपेक्षा करता है।
बैंकिंग क्षेत्र के भीतर बढ़े हुए डिजिटलाइजेशन के कारण डिपॉजिट में तेजी आई है, जिससे बैंकों की फंडिंग योजनाओं के लिए खतरा पैदा हो सकता है। यह पिछले साल अमेरिका में क्षेत्रीय बैंकों द्वारा अनुभव किए गए तनाव से स्पष्ट था। बुच ने कहा कि ईसीबी केवल विनियामक बफ़र्स के बजाय, शासन और दीर्घकालिक योजना पर ध्यान देने के साथ बैंकों की फंडिंग रणनीतियों की समीक्षा करेगा।
डिजिटलाइजेशन, जबकि कई मायनों में फायदेमंद है, साइबर जोखिमों को भी बढ़ाता है और संभावित रूप से बैंकों के बीच प्रतिस्पर्धा को बढ़ा सकता है। यह प्रतियोगिता मार्जिन को कम कर सकती है, लाभप्रदता को कम कर सकती है और अत्यधिक जोखिम लेने को प्रोत्साहित कर सकती है।
जलवायु परिवर्तन के बारे में, बुच ने सुझाव दिया कि ईसीबी इस साल उन बैंकों के खिलाफ कार्रवाई करना शुरू कर सकता है जो प्रकटीकरण और शासन के लिए ईसीबी की अपेक्षाओं को पूरा करने में धीमे हैं। उन्होंने उल्लेख किया कि ईसीबी एस्केलेशन तंत्र के उपयोग को तेज करेगा, जो प्रवर्तन कार्रवाइयों और प्रतिबंधों तक विस्तारित हो सकता है, ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि पर्यवेक्षी निष्कर्षों पर ध्यान दिया जाए और कमियों को ठीक किया जाए।
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
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