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बर्नस्टीन इनसाइट: बैंकिंग में बढ़ती डिजिटल दुविधा

प्रकाशित 30/05/2024, 08:44 am
© Reuters.

हाल ही में किए गए विश्लेषण में, बर्नस्टीन ने बैंकों के डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर को लेकर बढ़ती चिंताओं पर प्रकाश डाला है, जो तकनीकी गड़बड़ियों और विनियामक जांच में उल्लेखनीय वृद्धि से प्रेरित है। पिछले कुछ वर्षों में, मोबाइल बैंकिंग लेन-देन में दस गुना वृद्धि हुई है, जिससे यह क्षेत्र वैश्विक स्तर पर सबसे तेजी से बढ़ने वाले क्षेत्रों में से एक बन गया है। उत्पाद पेशकशों और विनियामक आवश्यकताओं में न्यूनतम परिवर्तनों के बावजूद यह घातीय वृद्धि, बैंकों के सामने मौजूदा चुनौतियों में योगदान देने वाला एक महत्वपूर्ण कारक प्रतीत होता है।

बर्नस्टीन की रिपोर्ट बैंकों के तकनीकी ढांचे की मजबूती को मापने के लिए एक वस्तुनिष्ठ पद्धति की कमी को रेखांकित करती है। इस कमी को पूरा करने के लिए, वे लेन-देन की मात्रा में वृद्धि को प्रौद्योगिकी में कम निवेश के संभावित संकेतक के रूप में जांचते हैं। उनके विश्लेषण से पता चलता है कि हाल ही में विनियामक कार्रवाई के अधीन बैंकों, जैसे कि कोटक महिंद्रा बैंक (NS:KTKM) (KMB) और बैंक ऑफ बड़ौदा (NS:BOB), ने अपने साथियों की तुलना में कहीं अधिक लेन-देन में उछाल का अनुभव किया है। यह विसंगति लेन-देन की मात्रा और बैंकों की जमा या परिसंपत्तियों के बीच एक वियोग का संकेत देती है, जो आवश्यक तकनीकी उन्नयन में संभावित कम निवेश का संकेत देती है।

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सौभाग्य से, ये अपवाद बहुत कम हैं। इंडसइंड बैंक (NS:INBK) और IDFC (NS:IDFC) जैसे अन्य निजी क्षेत्र के बैंक, फर्स्ट बैंक, जिन्होंने लेन-देन में उल्लेखनीय वृद्धि देखी है, उचित रूप से स्केल करने में कामयाब रहे हैं या कम आधार प्रभाव से लाभान्वित हुए हैं, जिससे विनियामक हस्तक्षेप के जोखिम कम हो गए हैं। इसलिए, बर्नस्टीन का मानना ​​है कि विनियामक ध्यान की आवश्यकता वाले तकनीकी मुद्दे संभवतः अजीबोगरीब हैं और किसी क्षेत्र-व्यापी समस्या का संकेत नहीं देते हैं।

निकट भविष्य में, बर्नस्टीन को उम्मीद है कि विनियामक सतर्कता बनी रहेगी, जिससे बैंकों को अपने आईटी खर्च को बढ़ाने के लिए मजबूर होना पड़ेगा। यह प्रवृत्ति संभवतः परिचालन व्यय (ऑपेक्स) को दीर्घकालिक औसत स्तरों से ऊपर रखेगी। बड़े बैंकों से, उनके बड़े पैमाने के साथ, अपने छोटे समकक्षों की तुलना में इस परिदृश्य को अधिक प्रभावी ढंग से नेविगेट करने की उम्मीद है। इसके अतिरिक्त, उत्पाद पेशकशों का पुनर्मूल्यांकन हो सकता है, विशेष रूप से वे जो विशेष रूप से डिजिटल चैनलों के माध्यम से वितरित किए जाते हैं, मूल्य निर्धारण संरचनाओं और न्यूनतम शेष राशि आवश्यकताओं में समायोजन के साथ।

डिजिटल इंफ्रास्ट्रक्चर के बढ़ते महत्व और हाल ही में की गई नियामक कार्रवाइयों को देखते हुए, बर्नस्टीन बैंकों की आईटी प्रणालियों की स्थिति का आकलन करने के लिए मानकीकृत मेट्रिक्स की स्थापना की वकालत करते हैं। वर्तमान में, बैंक डिजिटल लेनदेन की हिस्सेदारी और आईटी खर्च अनुपात जैसे विभिन्न उपायों का खुलासा करते हैं, लेकिन ये कम प्रासंगिक होते जा रहे हैं। मेट्रिक्स का एक मानकीकृत सेट न केवल बैंक के आईटी स्वास्थ्य का स्पष्ट मूल्यांकन प्रदान करेगा, बल्कि पूरे क्षेत्र में तुलना करना भी आसान बना देगा।

निवेशकों को निरंतर उच्च आईटी व्यय की उम्मीद करनी चाहिए, जो संभवतः बैंकों के परिचालन व्यय को ऐतिहासिक औसत से ऊपर रखेगा। यह वातावरण अधिक व्यापक संसाधनों वाले बड़े बैंकों के पक्ष में है। इसके अतिरिक्त, जिन बैंकों ने आक्रामक रूप से डिजिटल ग्राहक अधिग्रहण का पीछा किया है या अपने मौजूदा ग्राहकों के बीच डिजिटल चैनल अपनाने को बढ़ावा दिया है, उन्हें निकट भविष्य में उच्च आईटी खर्च की आवश्यकता का सामना करना पड़ सकता है।

बर्नस्टीन का विश्लेषण बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण क्षण को रेखांकित करता है, जहां तेजी से डिजिटल विकास और मजबूत तकनीकी बुनियादी ढांचे के बीच संतुलन आने वाले वर्षों में उद्योग के प्रक्षेपवक्र को परिभाषित करेगा।

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X (formerly, Twitter) - Aayush Khanna

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