नई दिल्ली, 7 दिसंबर (आईएएनएस)। भारतीय बैंकिंग प्रणाली डिजिटल परिवर्तन के दौर से गुजर रही है। ऐसे में छोटे बैंक कमर्शियल बैंकों की तुलना में ज्यादा अच्छा कर रहे हैं। भारतीय बैंक संघ (आईबीए) द्वारा जारी किए गए नए आंकड़ों से पता चलता है कि जमा पर उच्च ब्याज दरों और तेजी से शाखा विस्तार के कारण इस वर्ष अधिकांश छोटे वित्त बैंकों की जमा राशि में वृद्धि हुई है।
जना स्मॉल फाइनेंस बैंक लिमिटेड के मुख्य सूचना और डिजिटल अधिकारी आशीष गोपाल सक्सेना के अनुसार, लॉन्च के बाद से ही उनके पास डिजिटल-पहली रणनीति थी और आज, बैंक का लगभग 98 प्रतिशत लेनदेन डिजिटल तरीके से किया जाता है।
सक्सेना ने आईएएनएस को बताया कि जना के पास कोई पुराना बुनियादी ढांचा नहीं है और क्लाउड ने फिनटेक समाधान प्रदाताओं की एक नई नस्ल के लिए दरवाजे खोल दिए हैं, जो एआई-संचालित, क्लाउड-रेडी समाधानों की पेशकश करते हैं, जिन्हें जल्दी से तैनात किया जा सकता है और बेहतर कॉन्फिगरेशन की पेशकश की जा सकती है।
साक्षात्कार के अंश निम्नलिखित हैं :
प्रश्न : जब आपकी डिजिटल बैंक रणनीति की बात आती है, तो आप ग्राहकों की हर तरह की सुविधा के लिए कैसे नए सिरे से विचार कर रहे हैं?
उत्तर : लॉन्च के बाद से जना की डिजिटल फस्र्ट की रणनीति रही है और आज, बैंक का लगभग 98 प्रतिशत लेनदेन डिजिटल चैनलों के माध्यम से किया जाता है। सेफ्ट, सिक्योरिटी और उपयोगकर्ता अनुभव हमारी रणनीति के मूल सिद्धांत रहे हैं। जना अपने ग्राहक स्व-ऑनबोर्डिग प्लेटफॉर्म, डिजीजेन के एक भाग के रूप में वीडियो-केवाईसी आधारित ऑन-बोर्डिग लॉन्च करने वाले अग्रणी शॉर्ट वित्त बैंकों में से एक है।
यह ग्राहकों को उनके घर की सुरक्षित सीमा से पूरी तरह सुरक्षित तरीके से मिनटों के भीतर फुल-केवाईसी बचत और फिक्स्ड डिपोसिट अकाउंट प्राप्त करने की अनुमति देता है। हमारे डिजिटल इकोसिस्टम में सेल्फ-सर्विसिंग, स्ट्रेट-थ्रू प्रोसेसिंग और कहीं भी-कभी भी एक्सेस महत्वपूर्ण फर्स्ट सिद्धांत हैं और हमारे उत्पाद लॉन्च उनके अनुरूप हैं।
हमारे सभी कर्मचारी-सहायता प्राप्त ऑन-बोर्डिग चैनल पूरी तरह से मोबाइल सक्षम हैं जो केवाईसी वेलिडेशन्स, एएमएल और डेड्यूप चेक, धोखाधड़ी प्रबंधन, क्रेडिट ब्यूरो चेक, ग्राहक संचार आदि के लिए सेवा प्रदाताओं के एक मेजबान के साथ गहन एकीकरण के साथ सहज उपयोगकर्ता-अनुभव को सक्षम करते हैं।
अपने सेल्फ-सर्विस आदर्श को ध्यान में रखते हुए हमने क्यूआर-कोड जनरेशन, ई-एनएसीएच मैंडेट सेटअप, पीएसपी आदि के साथ साझेदारी में यूपीआई के माध्यम से ईएमआई भुगतान जैसी कई सेवाओं का प्रावधान किया है, जिससे ग्राहक सेफ और सिक्योर तरीके से लेनदेन कर सकते हैं।
भारत की स्वतंत्रता के 75 वर्ष पूरे होने के उपलक्ष्य में, प्रधानमंत्री नरेंद्र मोदी ने पूरे देश में डिजिटल बैंकिंग इकाइयों (डीबीयू) का शुभारंभ किया और जना इस अग्रणी प्रयास का हिस्सा बनने वाला एकमात्र स्मॉल वित्त बैंक था। बैंक ने सेल्फ-ऑनबोर्डिग, कियोस्क, कैश-रिसाइकलर्स और अन्य डिजिटल सेवाओं के लिए हमारे डिजीजेन प्लेटफॉर्म से लैस तीन डीबीयू शाखाएं लॉन्च कीं।
हम जल्द ही अपने इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग प्लेटफॉर्म के माध्यम से अगली पीढ़ी की सेल्फ-सर्विस क्षमताओं को लॉन्च कर रहे हैं, जो हमारे संपत्ति ग्राहकों को सुविधाओं का एक गुलदस्ता जैसे- बायोमेट्रिक और चेहरे का उपयोग करते हुए लॉगिन के दौरान उन्नत सुरक्षा सुविधाएं, वैकल्पिक सुरक्षित पंजीकरण क्षमता, नए उत्पाद ऑफर और पूर्ति आदि प्रदान करते हैं। ये सभी ग्राहक के अनुभव को उनकी एंड-टू-एंड यात्रा के साथ महत्वपूर्ण रूप से बढ़ाते हैं।
हमने हाल ही में फिनटेक और नियो-बैंक आदि के लिए अपनी एकीकरण सेवाओं का विस्तार करने के लिए अपना ओपन बैंकिंग एपीआई प्लेटफॉर्म लॉन्च किया है, जिससे उन्हें अपने ग्राहक आधार के लिए व्यक्तिगत यात्राएं बनाने की अनुमति मिलती है।
प्रश्न : अर्थव्यवस्था और क्रेडिट चक्र बढ़ने के साथ, आप यह कैसे सुनिश्चित कर रहे हैं कि जना बैंक का डिजिटल परिवर्तन पूरे स्पेक्ट्रम में सर्वश्रेष्ठ डिजिटल प्लेटफॉर्म के बराबर है?
उत्तर : अर्थव्यवस्था और क्रेडिट चक्र में महामारी के बाद की तेजी की उम्मीद करते हुए हमने जना में पिछले 1 साल में अपने लोन ओरिजिनेशन सिस्टम की अगली पीढ़ी में काफी निवेश किया है जो कई परिसंपत्ति उत्पादों के लिए लाइव है।
क्रेडिट मूल्यांकन के लिए और प्रोडक्ट स्पेसिफिक स्कोर कार्ड के माध्यम से विशेष भागीदारों के साथ गहन एकीकरण को एम्बेड करते हुए बैंक क्रेडिट गुणवत्ता पर कड़े नियंत्रण को बनाए रखते हुए लोन अप्रूवल्स के लिए उद्योग के अग्रणी टीएटी की पेशकश करता है। इसके अलावा, हमने आपूर्तिकर्ताओं और विक्रेताओं के लिए पूरी तरह से एकीकृत कॉरपोरेट कार्यक्रमों की पेशकश करते हुए ऑन-बोर्डिग, क्रेडिट मूल्यांकन, अप्रूवल्स और डिस्बर्समेंट को शामिल करते हुए एंड-टू-एंड एकीकरण के साथ अपने एमएसएमई आपूर्ति श्रृंखला वित्त खंड को फिर से लॉन्च किया है।
ईएमआई पुनर्भुगतान की सुविधा के लिए वर्चुअल अकाउंट्स के साथ युग्मित, यह हमारे एमएसएमई ग्राहकों को एक सहज डिजिटल अनुभव प्रदान करता है। परिसंपत्ति कारोबार की बढ़ती मात्रा को पहचानते हुए बैंक ने अपने बैक-ऑफिस परिचालनों में रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (आरपीए) को अपनाया है ताकि मानव हस्तक्षेप की आवश्यकता वाले अनुमानित प्रक्रिया चरणों को स्वचालित किया जा सके, जिससे महत्वपूर्ण व्यावसायिक विकास हो, टीएटी में कमी आए और गुणवत्ता में सुधार हो।
प्रश्न : आप अपनी विरासत आईटी स्टैक को डिजिटल रूप से तैयार करने के लिए कैसे अपग्रेड कर रहे हैं?
उत्तर : जना वित्तीय सेवाएं प्रदान करने की लंबी विरासत वाला अपेक्षाकृत नया बैंक है। बैंक की कोई भी उद्यम प्रणाली विरासत नहीं है, लेकिन समय-समय पर कार्यात्मक और तकनीकी उन्नयन की आवश्यकता होती है। इसके लिए बैंक किसी भी प्लेटफॉर्म से जुड़े अप्रचलन जोखिमों पर नजर रखने और उन्हें दूर करने के लिए एक बहुत ही अनुशासित और कठोर दृष्टिकोण का पालन करता है। हम अपने सीआरएम सिस्टम को एक समृद्ध वर्कफ्लो प्रबंधन क्षमता के साथ सेवा अनुरोध पूर्ति के माध्यम से सुचारू और सीधे, ऑनबोर्डिग और सर्विसिंग चैनल क्रॉस-सेल के साथ एकीकृत, संपर्क केंद्र के साथ एकीकृत और रोबोटिक्स आधारित स्वचालन के साथ संचालित, और बहुत कुछ स्थानांतरित कर रहे हैं। हमारी प्रौद्योगिकी स्टैक में हमारे पास कोई पुरानी अवसंरचना नहीं है। हमारी एकीकरण सेवाएं एक मजबूत और आधुनिक प्लेटफॉर्म द्वारा संचालित हैं जो हमें इन क्षमताओं को अन्य भागीदारों तक विस्तारित करने की अनुमति देता है।
प्रश्न : क्लाउड तकनीक ने आपको ऐसा क्या करने दिया जो आप पहले नहीं कर सकते थे?
उत्तर : एडब्ल्यूएस ने हमें कई इन-हाउस डेटा केंद्रों में प्रौद्योगिकी के बुनियादी ढांचे की मेजबानी और प्रबंधन के ओवरहेड से निपटने के बिना एक सुरक्षित तरीके से एप्लिकेशन्स के निर्माण और उन्हें उद्यम में एकीकृत करने पर ध्यान केंद्रित करने में सक्षम बनाया है।
क्लाउड इन्फ्रास्ट्रक्चर के स्टैंडरडाइस्ड और सिम्पलीफायड मैनेजमेंट ने कार्यक्षमता और प्रदर्शन पर अधिक ध्यान देने के साथ हमारे एंड-टू-एंड डिलीवरी लाइफ-साइकल में महत्वपूर्ण चपलता का संचार किया है। स्केलेबिलिटी, उपलब्धता, डिजास्टर रिकवरी, मॉनिटरिंग आदि जैसे महत्वपूर्ण पहलुओं को क्लाउड सेवा प्रदाताओं द्वारा रिडंडेंसी बिल्ट-इन के साथ स्वचालित रूप से ध्यान रखा जाता है।
क्लाउड ने फिनटेक समाधान प्रदाताओं की एक नई नस्ल के लिए भी दरवाजे खोले हैं जो एआई संचालित, क्लाउड-तैयार समाधानों की पेशकश करते हैं जिन्हें जल्दी से तैनात किया जा सकता है और बेहतर कॉन्फिगरेशन की पेशकश की जा सकती है।
एडब्ल्यूएस ने हमें बाजार में कम समय, संसाधनों के प्रभावी उपयोग और बेहतर उपलब्धता की दिशा में सक्षम बनाया है।
--आईएएनएस
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