एक महत्वपूर्ण नीतिगत बदलाव में, ज़ेल पेमेंट ऐप पर काम करने वाले बैंकों ने अमेरिकी सांसदों और संघीय उपभोक्ता वॉचडॉग द्वारा उठाए गए उपभोक्ता संरक्षण चिंताओं को दूर करते हुए, नकली घोटालों के पीड़ितों को वापस करना शुरू कर दिया है। ज़ेल की मालिक कंपनी, अर्ली वार्निंग सर्विसेज (ईडब्ल्यूएस) के मुख्य धोखाधड़ी जोखिम अधिकारी बेन चांस के अनुसार, यह कदम वाशिंगटन के दबाव की प्रतिक्रिया के रूप में आता है और मौजूदा कानूनी और विनियामक आवश्यकताओं से काफी ऊपर है।
जेपी मॉर्गन चेस (NYSE: JPM) और बैंक ऑफ अमेरिका सहित सात बैंकों के स्वामित्व वाले पीयर-टू-पीयर नेटवर्क ने 30 जून को उन ग्राहकों के लिए ट्रांसफर को उलटना शुरू कर दिया, जिन्हें सरकारी एजेंसी, बैंक या मौजूदा सेवा प्रदाता के रूप में प्रस्तुत स्कैमर्स को पैसे भेजने के लिए धोखा दिया गया था।
संघीय नियम बैंकों को अनधिकृत भुगतानों के लिए ग्राहकों की प्रतिपूर्ति करने के लिए बाध्य करते हैं, जैसे कि हैकर्स द्वारा किए गए भुगतान, लेकिन तब नहीं जब ग्राहक स्वयं हस्तांतरण शुरू करते हैं। ज़ेल ने 30 अगस्त को विशिष्ट प्रकार के घोटालों के लिए प्रतिपूर्ति लाभ पेश किया था, लेकिन इससे पहले उन्होंने अपनी नई नकली घोटाला वापसी नीति के विवरण का खुलासा नहीं किया था क्योंकि यह अपराधियों को झूठे घोटाले के दावे करने के लिए प्रोत्साहित कर सकता है।
यह नीति पिछले साल से एक उल्लेखनीय बदलाव को चिह्नित करती है जब जेपी मॉर्गन के सीईओ जेमी डिमन सहित बैंकरों ने तर्क दिया कि बैंकों को हस्तांतरण वापस करने की आवश्यकता अनुचित थी, जिसे ग्राहकों को अधिकृत करने के लिए धोखा दिया गया था।
2017 में अपनी शुरुआत के बाद से, ज़ेल कुल भुगतानों के हिसाब से सबसे बड़े यूएस पीयर-टू-पीयर भुगतान नेटवर्क में से एक बन गया है। मार्च 2022 में न्यूयॉर्क टाइम्स की एक रिपोर्ट जिसमें कहा गया था कि ज़ेल पर घोटाले पनप रहे थे, ने उन सांसदों का ध्यान आकर्षित किया, जो अक्सर बड़े बैंकों की आलोचना करते थे, जिनमें सीनेटर एलिजाबेथ वॉरेन भी शामिल थे।
वॉरेन और अन्य सांसदों के नेतृत्व में एक जांच में अनुमान लगाया गया है कि अकेले 2021 में ज़ेल उपयोगकर्ताओं को सभी प्रकार की धोखाधड़ी से $440 मिलियन का नुकसान हुआ था। पिछले साल सीनेट की सुनवाई के दौरान, वॉरेन ने डिमन और अन्य बैंक सीईओ से कहा कि उन्होंने अपराधियों के लिए एक “सही हथियार” बनाया है, लेकिन वे अपने ग्राहकों के साथ खड़े नहीं हुए हैं। EWS के अनुसार, 100 मिलियन से अधिक लोग, जिनके पास अमेरिकी बैंक खाते हैं, की Zelle तक पहुंच है।
संघीय व्यापार आयोग के अनुसार, अमेरिका में सभी भुगतान विधियों में 2022 में प्रतिरूपणकर्ता धोखाधड़ी सबसे अधिक रिपोर्ट किया गया घोटाला था, जिसमें 2.6 बिलियन डॉलर का नुकसान हुआ था।
बैंक चिंतित हैं कि अधिकृत लेनदेन की लागत को कवर करने से अधिक धोखाधड़ी को बढ़ावा मिलेगा और उन्हें संभावित अरबों डॉलर के लिए हुक पर रखा जाएगा। इसे संबोधित करने के लिए, EWS ने एक तंत्र लागू किया है जो बैंकों को प्राप्तकर्ता के खाते से धन निकालने और उन्हें प्रेषक को वापस करने की अनुमति देता है, चांस ने कहा।
ज़ेल पर बैंकों को अब एक ऐसे टूल को लागू करना होगा जो जोखिम भरी विशेषताओं के साथ ट्रांसफ़र को फ़्लैग करता है, जैसे कि ऐसे खाते का भुगतान जिसने ज़ेल नेटवर्क पर कभी लेन-देन नहीं किया है। चांस के अनुसार, ज़ेल ने इस साल धोखाधड़ी और घोटाले की दरों में उल्लेखनीय कमी देखी है।
2022 में, Zelle ने $629 बिलियन मूल्य के भुगतानों को संसाधित किया, जिसमें 99.9% हस्तांतरण बिना किसी धोखाधड़ी या घोटाले की रिपोर्ट के किए गए। यह PayPal (NASDAQ: NASDAQ:PYPL) और Venmo जैसे अन्य पीयर-टू-पीयर भुगतान प्लेटफार्मों के साथ प्रतिस्पर्धा करता है जो केस-बाय-केस स्थितियों की समीक्षा करते हैं और योग्य लेनदेन के लिए एक खरीद-सुरक्षा कार्यक्रम रखते हैं जो घोटालों को कवर करता है।
डेटोस इनसाइट्स के रणनीतिक सलाहकार ट्रेस फूशी के अनुसार, ज़ेल के नीतिगत बदलाव से पता चलता है कि बैंक “देखभाल के बाजार मानक” को बढ़ाने के लिए प्रतिस्पर्धात्मक दबाव कैसे महसूस कर रहे हैं। हालांकि, नेशनल कंज्यूमर लॉ सेंटर के एक वरिष्ठ वकील, कार्ला सांचेज़-एडम्स का मानना है कि धोखाधड़ी से सुरक्षा को अनिवार्य करने वाले नियम ग्राहकों के लिए बेहतर होंगे क्योंकि उधारदाताओं की नीतियां अस्पष्ट हो सकती हैं या वे वादे के अनुसार उनका पालन नहीं कर सकते हैं।
अगले महीने जब बैंक सीईओ सीनेट के सामने पेश होंगे तो भुगतान धोखाधड़ी चर्चा का विषय बनने की उम्मीद है। इस बार, उनका मानना है कि उनके पास बताने के लिए एक सकारात्मक कहानी है। कंज्यूमर बैंकर्स एसोसिएशन के सीईओ लिंडसे जॉनसन ने कहा, “ज़ेल के माध्यम से बैंक - विनियमन के बिना, कानून के बिना - वास्तव में सक्रिय रूप से चले गए हैं और कहा है, हम यह सुनिश्चित करने जा रहे हैं कि हम... किसी भी तरह के उपभोक्ता मुद्दे या नुकसान को दूर करने की कोशिश कर रहे हैं।”
रॉयटर्स ने इस लेख में योगदान दिया।
यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।