TD Bank Group ने 2023 में CAD 3.5 बिलियन की कमाई और CAD 1.83 की EPS की कमाई दर्ज की, जो 8% YoY राजस्व वृद्धि को दर्शाता है, जो मार्जिन विस्तार और ऋण वॉल्यूम वृद्धि से प्रेरित है। हालांकि, बैंक को चुनौतियों का भी सामना करना पड़ा, जिसमें ऊंचे खर्च और थोक बैंकिंग सेगमेंट के कमजोर परिणाम शामिल हैं। दक्षता और लाभप्रदता बढ़ाने के उद्देश्य से बैंक एक पुनर्गठन कार्यक्रम से गुजर रहा है, और उसने टीडी इन्वेंट लॉन्च किया है, जो नवाचार के लिए एक उद्यम दृष्टिकोण है।
अर्निंग कॉल से मुख्य बातें:
- बैंक का CET1 अनुपात 14.4% था, जो क्रमिक रूप से 81 आधार अंक नीचे था। - TD बैंक ने CAD 0.06 लाभांश वृद्धि की घोषणा की और बायबैक कार्यक्रम के तहत लगभग 38 मिलियन सामान्य शेयरों की पुनर्खरीद की। - बैंक के पुनर्गठन कार्यक्रम से वित्तीय 2024 के लिए बचत में CAD400 मिलियन प्री-टैक्स उत्पन्न होने और CAD600 मिलियन प्री-टैक्स की वार्षिक रन रेट बचत की उम्मीद है। - क्रेडिट घाटे के लिए बैंक का प्रावधान बढ़कर 39 आधार अंक हो गया, और क्रेडिट घाटे के लिए भत्ता बढ़कर CAD8.2 बिलियन हो गया। - TD बैंक को उम्मीद है कि कॉर्पोरेट सेगमेंट में समायोजित शुद्ध घाटा होगा वित्तीय वर्ष 2024 के लिए लगभग CAD100 मिलियन से CAD125 मिलियन प्रति तिमाही। - बैंक भौतिक और आभासी वितरण दोनों में निवेश कर रहा है और स्वदेशी समुदायों के साथ सहयोग जारी रखने की योजना बना रहा है।
वित्तीय वर्ष 2023 में TD बैंक के प्रदर्शन को CAD10.8 बिलियन की कमाई और CAD5.60 की EPS से चिह्नित किया गया, जो क्रमशः 38% और 41% की गिरावट को दर्शाता है। समायोजित आय CAD15.1 बिलियन रही और समायोजित EPS CAD7.99 पर रही, जो क्रमशः 2% और 4% नीचे थी। राजस्व में 3% की वृद्धि के बावजूद, बैंक ने खर्चों में 25% की वृद्धि दर्ज की।
वित्तीय वर्ष 2024 से आगे बढ़ते हुए, टीडी बैंक एक जटिल मैक्रोइकॉनॉमिक वातावरण, पीसीएल में सामान्यीकरण और ऊंचे खर्चों के कारण अपने मध्यम अवधि के विकास उद्देश्यों को पूरा करने में चुनौतियों का अनुमान लगाता है। बैंक का ईपीएस ग्रोथ गाइडेंस 7-10% के अपने मध्यम अवधि के लक्ष्य से कम है, जिसमें शेयर बायबैक शामिल हैं। हालांकि, बैंक ने नोट किया कि उसकी पिछली बायबैक गतिविधि के कारण भविष्य के शेयर बायबैक की गति में लचीलापन है।
अर्निंग कॉल के दौरान, टीडी बैंक के प्रतिनिधियों ने फ्रैंचाइज़ी की वृद्धि पर विश्वास व्यक्त किया और अपने परिचालन को हासिल करने और बढ़ाने पर अपना ध्यान केंद्रित करने पर जोर दिया। उन्होंने बैंक के पुनर्गठन कार्यक्रम पर भी चर्चा की, जिससे लागत में महत्वपूर्ण बचत होने की उम्मीद है। हालांकि, उन्होंने नोट किया कि इन बचत का बड़ा हिस्सा व्यवसाय में पुनर्निवेश किया जाएगा, विशेष रूप से जोखिम और नियंत्रण में।
बैंक के प्रतिनिधियों ने बैंक के क्रेडिट पोर्टफोलियो पर भी चर्चा की, यह देखते हुए कि उच्च लिवरेज और ब्याज दरों के संपर्क में आने के कारण कनाडाई उपभोक्ता अधिक असुरक्षित हैं। हालांकि, उन्होंने आश्वासन दिया कि कनाडाई और अमेरिकी दोनों रिटेल सेगमेंट की गुणवत्ता अच्छी है और वे पर्याप्त रूप से आरक्षित हैं। बैंक को उम्मीद है कि वित्तीय वर्ष 2024 में पीसीएल 40 से 50 आधार अंकों की सामान्य सीमा में रहेगा।
विशिष्ट खंडों के संदर्भ में, कनाडाई व्यक्तिगत और वाणिज्यिक बैंकिंग ने शुद्ध आय में 1% की कमी दर्ज की, जबकि यूएस रिटेल सेगमेंट ने समायोजित शुद्ध आय में 19% की कमी दर्ज की। वेल्थ मैनेजमेंट एंड इंश्योरेंस ने शुद्ध आय में 3% की कमी दर्ज की, और थोक बैंकिंग ने अधिग्रहण और एकीकरण से संबंधित शुल्कों के कारण शुद्ध नुकसान दर्ज किया।
टीडी बैंक ने अपने पूंजी बाजार के खर्चों पर भी चर्चा की, जिसमें वृद्धि और एकीकरण प्रयासों में निवेश में वृद्धि को जिम्मेदार ठहराया गया। बैंक ने अपने कार्यक्रमों को बढ़ाने के लिए निवेश करते हुए जोखिम प्रबंधन और नियंत्रण पर अपना ध्यान केंद्रित करने पर जोर दिया। क्रेडिट घाटे के लिए बैंक का भत्ता बढ़कर CAD8.2 बिलियन हो गया, जो आर्थिक प्रक्षेपवक्र और क्रेडिट प्रदर्शन में चल रही अनिश्चितता के लिए जिम्मेदार है।
टीडी बैंक ने यह भी खुलासा किया कि निश्चित दर दायित्वों में लचीलेपन को कम करने के लिए एक समझौते के हिस्से के रूप में श्वाब ने तिमाही में एकमुश्त ब्रेकेज शुल्क का भुगतान किया था। इस शुल्क ने थोड़ा सा लाभ प्रदान किया, लेकिन समग्र स्वीप बैलेंस में गिरावट और कम निवेश और प्रबंधन शुल्क आय से इसकी भरपाई हुई। परिणामस्वरूप, श्वाब टीडी बैंक की शुद्ध ब्याज आय (NII) पर भारी पड़ गया। टीडी बैंक ने कहा कि उन्हें इस समझौते के कारण शेष राशि में गिरावट और राजस्व में कमी आने की उम्मीद है।
बैंक ने बंधक और उनके ट्रिगर बिंदुओं को नकारात्मक रूप से परिशोधित करने के प्रभाव का भी उल्लेख किया, जिसमें कहा गया है कि उन्हें उम्मीद है कि कुछ ग्राहक अगले 12 महीनों में 80% सीमा तक पहुंच जाएंगे और उसी के अनुसार आरक्षित रहेंगे। उन्होंने पुनर्गठन शुल्क के प्रभाव और विभिन्न व्यावसायिक लाइनों में FTE में कमी पर भी चर्चा की।
कॉन्फ्रेंस कॉल का समापन टीडी बैंक के सीईओ द्वारा सहयोगियों के प्रति आभार व्यक्त करने और सभी को छुट्टियों की शुभकामनाएं देने के साथ हुआ।
InvestingPro इनसाइट्स
TD Bank Group की हालिया Q4 2023 आय रिपोर्ट में विकास और चुनौतियों के मिश्रण पर प्रकाश डाला गया है। बैंक की वित्तीय स्थिति और भविष्य की संभावनाओं को और समझने के लिए, आइए InvestingPro के कुछ प्रमुख मापदंडों और जानकारियों पर ध्यान दें।
InvestingPro डेटा इंगित करता है कि TD का बाजार पूंजीकरण 109.45 बिलियन अमेरिकी डॉलर का मजबूत है, जिसका P/E अनुपात 14.88 है और Q3 2023 के 10.51 पर पिछले बारह महीनों के लिए इससे भी अधिक आकर्षक समायोजित P/E अनुपात है। इससे पता चलता है कि कमाई की तुलना में बैंक के शेयर का अंडरवैल्यूड हो सकता है, जिससे वैल्यू निवेशकों को ब्याज मिल सकता है।
Q3 2023 के अनुसार पिछले बारह महीनों में 14.6% की वृद्धि के साथ बैंक की राजस्व वृद्धि उल्लेखनीय रही है। यह InvestingPro टिप्स में से एक के साथ मेल खाता है, जो बताता है कि राजस्व वृद्धि में तेजी आई है, जो बैंक की मुख्य व्यावसायिक गतिविधियों में सकारात्मक गति को दर्शाती है।
हालांकि, आगे की चुनौतियों पर विचार करना महत्वपूर्ण है। बैंक के सकल लाभ मार्जिन को कमजोर के रूप में पहचाना गया है, जो कि एक अन्य InvestingPro टिप द्वारा उजागर की गई चिंता है। इसके अतिरिक्त, विश्लेषकों द्वारा इस वर्ष शुद्ध आय में गिरावट की भविष्यवाणी करने के साथ, निवेशकों के लिए बैंक के लागत प्रबंधन और दक्षता में सुधार की बारीकी से निगरानी करना महत्वपूर्ण है।
लाभांश प्रदर्शन में रुचि रखने वालों के लिए, TD का लगातार 51 वर्षों तक लाभांश भुगतान बनाए रखने का एक प्रभावशाली इतिहास रहा है, और इसने अपने लाभांश को लगातार 13 वर्षों तक बढ़ाया है। यह शेयरधारकों को मूल्य वापस करने की अपनी प्रतिबद्धता का एक प्रमाण है, भले ही यह आर्थिक बाधाओं के माध्यम से नेविगेट करता है।
TD Bank Group में गहरी अंतर्दृष्टि की तलाश करने वाले निवेशक अतिरिक्त InvestingPro टिप्स पा सकते हैं जो निवेश के सही निर्णय लेने में मदद कर सकते हैं। अभी तक, सब्सक्राइबर्स के लिए विशेष रूप से 11 और टिप्स उपलब्ध हैं।
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यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।