कुलेन/फ्रॉस्ट बैंकर्स इंक (CFR) ने पिछले साल की इसी तिमाही में $134 मिलियन या $2.06 प्रति शेयर की शुद्ध आय, $176 मिलियन या $2.70 प्रति शेयर की गिरावट के साथ 2024 की पहली तिमाही के लिए कमाई में कमी दर्ज की।
परिणाम 2023 की शुरुआत में बैंक विफलताओं से संबंधित एक अतिरिक्त FDIC बीमा अधिभार अर्जित करने से प्रभावित थे। गिरावट के बावजूद, कंपनी की बैलेंस शीट और लिक्विडिटी स्तर मजबूत बने रहे, और इसने ऋण और नए घरेलू परिवर्धन में वृद्धि का अनुभव किया।
मुख्य टेकअवे
- पिछले साल की इसी अवधि में $2.70 से नीचे, प्रति शेयर Q1 आय $2.06 थी। - 2023 की शुरुआत में बैंक विफलताओं के कारण $7.7 मिलियन का अतिरिक्त FDIC बीमा अधिभार अर्जित किया गया। - औसत जमा 4.8% घटकर $40.7 बिलियन हो गया, जबकि औसत ऋण 10.4% बढ़कर $19.1 बिलियन हो गया। - जैविक विकास रणनीति से जमा में $2 बिलियन और ऋण में $1.5 बिलियन मिले। - शुद्ध पिछली तिमाही में ब्याज मार्जिन 3.41% से बढ़कर 3.48% हो गया। - निवेश पोर्टफोलियो पर शुद्ध अवास्तविक नुकसान बढ़कर 1.59 बिलियन डॉलर हो गया। - पूरे साल के मार्गदर्शन में दो 25 आधार बिंदुओं का अनुमान है फेड फंड की दर में कटौती और शुद्ध ब्याज आय में वृद्धि।
कंपनी आउटलुक
- उच्च एकल अंकों में पूर्ण-वर्ष की औसत ऋण वृद्धि अपेक्षित है। - पूर्ण-वर्ष की औसत जमा वृद्धि 2% तक सपाट रहने का अनुमान है। - शुद्ध ब्याज आय वृद्धि 2% से 4% के बीच रहने का अनुमान है। - गैर-ब्याज आय सपाट रह सकती है या 1% तक बढ़ सकती है। - 2024 के लिए प्रभावी कर दर 2023 के बराबर होने की उम्मीद है।
बेयरिश हाइलाइट्स
- FDIC बीमा अधिभार से प्रभावित कमाई। - साल-दर-साल औसत जमा में कमी। - निवेश पोर्टफोलियो पर शुद्ध अवास्तविक नुकसान पिछली तिमाही से $199 मिलियन बढ़ गया। - ट्रस्ट और निवेश प्रबंधन शुल्क में $1.1 मिलियन की कमी आई।
बुलिश हाइलाइट्स
- मौजूदा ग्राहकों के महत्वपूर्ण योगदान के साथ, ऋण वृद्धि ठोस है। - पिछले 12 महीनों में नए ऋण शेष में $145 मिलियन और नए संबंधों से जमा में $100 मिलियन जोड़े गए। - उपभोक्ता बैंकिंग और वाणिज्यिक व्यवसाय में वृद्धि का अनुभव हुआ। - शुद्ध चार्ज-ऑफ और गैर-निष्पादित परिसंपत्तियों के स्वस्थ स्तर के साथ क्रेडिट गुणवत्ता अच्छी बनी हुई है।
याद आती है
- कम संपत्ति शुल्क और नरम लाभ आयोगों ने गैर-ब्याज आय को प्रभावित किया। - वेतन और मजदूरी में $1.4 मिलियन की वृद्धि हुई, और लाभ व्यय में $7.9 मिलियन की वृद्धि हुई।
प्रश्नोत्तर हाइलाइट्स
- वाणिज्यिक रियल एस्टेट रिजर्व कवरेज 148 पर हैं। - उच्च ब्याज दरों के कारण वाणिज्यिक अचल संपत्ति ऋणों पर बढ़ते दबाव की उम्मीद। - ऋण संरचना में अन्य बैंकों से प्रतिस्पर्धा बढ़ रही है। - अप्रत्याशित FDIC खर्चों के बावजूद, कंपनी ने अपने व्यय मार्गदर्शन को अपरिवर्तित रखा।
आगामी चुनाव और विनियामक परिवर्तनों जैसे कारकों को देखते हुए कंपनी बाजार के दृष्टिकोण के बारे में सतर्क लेकिन आशावादी बनी हुई है। वे निवेश खरीद को वापस लाने की योजना बनाते हैं और उम्मीद करते हैं कि लिक्विडिटी स्थिर रहेगी। कुलेन/फ्रॉस्ट वाणिज्यिक अचल संपत्ति क्षेत्र पर विशेष नजर रखने के साथ खर्चों के प्रबंधन और क्रेडिट गुणवत्ता की निगरानी पर केंद्रित है।
बैंक के अधिकारी अपने पोर्टफोलियो की क्रेडिट गुणवत्ता पर भरोसा रखते हैं और वर्तमान में भंडार बनाने की आवश्यकता नहीं देखते हैं। बैंक के विस्तार प्रयासों, विशेष रूप से ह्यूस्टन, डलास और ऑस्टिन में, योजना के अनुसार वित्त पोषित किया जा रहा है, और पूरे वर्ष शुद्ध ब्याज आय बढ़ने की उम्मीद है।
इन्वेस्टिंगप्रो इनसाइट्स
कुलेन/फ्रॉस्ट बैंकर्स इंक (CFR) एक चुनौतीपूर्ण माहौल का सामना कर रहा है, जैसा कि 2024 के लिए इसकी पहली तिमाही की आय रिपोर्ट से संकेत मिलता है। कंपनी की वित्तीय स्थिति और बाजार के प्रदर्शन की गहरी समझ प्रदान करने के लिए, आइए InvestingPro के कुछ प्रमुख मैट्रिक्स और अंतर्दृष्टि को देखें।
प्रो डेटा का निवेश:
- कंपनी का बाजार पूंजीकरण 6.85 बिलियन डॉलर है, जो इसके आकार और बाजार मूल्य को दर्शाता है।
- 12.65 के मूल्य-से-कमाई (P/E) अनुपात और Q1 2024 के अनुसार पिछले बारह महीनों के लिए 12.6 पर समायोजित P/E अनुपात के साथ, CFR का मूल्यांकन इसकी कमाई के अनुरूप प्रतीत होता है।
- 2024 की शुरुआत में लाभांश उपज 3.44% है, जो आय-केंद्रित निवेशकों के लिए एक आकर्षक आंकड़ा है, खासकर कंपनी के लाभांश भुगतान के इतिहास को देखते हुए।
निवेश प्रो टिप्स:
- कुलेन/फ्रॉस्ट बैंकर्स के पास लगातार 32 वर्षों तक अपने लाभांश को बढ़ाने का एक उल्लेखनीय ट्रैक रिकॉर्ड है, जो चुनौतीपूर्ण समय में भी शेयरधारकों को मूल्य वापस करने की अपनी प्रतिबद्धता को दर्शाता है।
- चिंताओं के बावजूद, विश्लेषकों का अनुमान है कि कंपनी इस साल लाभदायक होगी, जो अपने निवेश में स्थिरता की तलाश कर रहे निवेशकों के लिए एक सकारात्मक संकेत है।
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यह लेख AI के समर्थन से तैयार और अनुवादित किया गया था और एक संपादक द्वारा इसकी समीक्षा की गई थी। अधिक जानकारी के लिए हमारे नियम एवं शर्तें देखें।